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《美国运通评论》的白金卡

整体评级
3.4

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美国运通(americanexpress)的白金卡是一种高级旅行卡,至少对常客而言,它提供的优惠与其550美元的费用相当。在通过美国运通旅行社预订符合条件的航班和酒店购买时,酒店/机票每花费1美元可获得5分的优惠,在前六个月花费5000美元后,还可获得75000分的一次性优惠。此外,还有大量的豪华旅行优惠。

美国运通的白金卡

整体评级
3.4
The Platinum Card® from American Express
在美国运通的安全网站上。
当前报价

使用新卡在前6个月购买5000美元,即可赢取75000 Membership Rewards®积分。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 15.99%-22.99%变量
年费 $550
奖励收益率 直接向航空公司或美国运通旅行社预订的航班可获得5倍的会员奖励积分。预订的预付费酒店可获得5倍会员奖励积分amextravel.com网站. 所有其他购买每美元1分。
对外交易费(%) 0%
这张牌叠起来怎么样
在我们数据库中的所有奖励卡中进行比较时:
奖励
好处
低费用
安全/客户体验
低利率
最差的 最好的

全面回顾美国运通白金卡

赞成的意见
  • 航班和酒店住宿的优秀会员奖励

  • 为新持卡人提供慷慨的欢迎服务

  • 额外的豪华旅行优惠

  • 支付灵活性与支付时间和计划的特点

欺骗
  • 550美元的年费,即使是一张高级旅行卡也偏高

  • 预订航空公司和酒店的限制性选择

  • 无非旅行高奖励类别

专业人士解释道

  • 航班和酒店住宿的优秀会员奖励:此卡的5倍费率是我们数据库中航班和酒店的最高会员奖励积分费率之一。当通过amextravel.com网站,机票每点价值1美分,酒店住宿每点价值0.7美分。
  • 新持卡人一次性优惠:在头六个月内消费5000美元后,一次性提供75000个会员积分,是目前旅游卡上最慷慨的优惠之一。根据我们每分1.14美分的估价,奖金价值855美元,比年费还多。
  • 卓越的豪华旅行优惠:这张卡提供了一系列的好处,使旅行非常舒适和方便。有些还可以为你节省频繁的旅游购买费用。持卡人每月可享受15美元的优步优惠、200美元的航空公司杂费优惠、全球入境或TSA Pre的费用优惠、130个国家/地区1200多个机场休息室的使用权、与平均总价值550美元的高级酒店和度假村的互补福利以及额外的优惠购物和娱乐额外费用;
  • 随时间和计划支付的灵活性,它的特点是:美国运通(americanexpress)通过“随时间支付”(pay-over-time)功能增加了信用卡支付的灵活性,该功能适用于超过100美元的费用,并提供循环信用额度,对结转的任何余额收取利息。他们的“计划it”功能还允许将大额采购的付款拆分,并在固定的几个月内支付,以换取固定的费用。

犯人解释道

  • 550美元年费:美国运通使用这张卡的年费高达550美元,是市场上最贵的卡之一。事实上,即使有丰厚的旅行奖励率,您也需要每年花费5位数的机票和酒店费用来收回费用;
  • 航班和酒店预订的限制性选择:高级旅行卡鼓励或要求通过发卡机构的旅行服务预订,以赚取最丰厚的奖励率,这种情况并不少见。为了用这张卡赢取5倍的会员奖励,航班必须直接预订通过航空公司或美国运通旅行,通过电话或在线。酒店必须通过amextravel.com网站.
  • 有限的高奖励类别:如果其他一些高级卡提供超出航空和酒店交易范围的丰厚奖励,例如购买汽油或餐馆,美国运通白金卡则不提供这种多样性。持卡人购买机票和酒店可获得5倍的积分,但在所有其他符合条件的购买上每花费1美元可获得1分。

这张卡片最适合你

  • Avatar for Rewards Strategist Persona
    寻求最大限度地提高各消费类别的积分或里程收入
    奖励策略师
  • Avatar for Frequent Flyer Persona
    常为商务或休闲而飞行
    飞行常客
  • Avatar for Frequent Diner Persona
    旅行或在家乡时经常外出就餐
    常客
  • Avatar for International Traveler Persona
    偶尔或经常出国旅行
    国际旅行者

这张卡最适合经常(甚至经常)消费的旅行者,他们想在旅行时享受很多奢侈的优惠。在航空公司和酒店消费的奖励率为每美元5分,是所有旅游卡中最高的奖励率之一。其旅游附加服务的广度确实有助于该卡从竞争对手的高级卡中脱颖而出;

然而,慷慨的奖励是必要的,这张卡支付,因为其550美元的年费也是在市场上最高的。有很多支出组合可以让你收回这些支出,但没有一个是适度的支出。例如,如果您每年在航班上花费7000美元,您将获得35000点积分,如果通过美国运通旅行兑换机票购买积分,您将获得相当于350美元的积分。每年在酒店上额外花费6000美元将使您获得30000点积分,如果通过美国运通旅行社购买酒店,则可获得210美元积分;

那么,这样的消费组合将为你赚取相当于560美元的积分,证明你的年费是合理的。但你得花12000美元才能得到这个奖励,而这只是机票和酒店的费用。餐厅用餐、其他交通工具和附带支出很容易再增加一半(6000美元),考虑到每花费一美元的默认奖励率很低,您使用此卡只能赚取60美元左右的额外支出;

诚然,该卡的一些旅行优惠,如优步和附带的航空公司费用,也将有助于证明年费的合理性。附带航空公司费用、优步乘车、在萨克斯第五大道购物、酒店收款信用、精品酒店和度假村以及全球入门或TSA Precheck的积分和福利加起来每年的价值超过了费用。使用100多个美国运通全球休息室既有价值又舒适;

然而,研究一下关于额外津贴的细节。例如,航空公司的费用抵免不能用于支付座位升级,持卡人的同伴进入休息室可能要收费,这些费用可能很高。优步信贷按月发放,如果不使用,则不会结转到下个月;

美国运通白金卡一次性优惠

新持卡人在成为会员后的前六个月内购买5000美元或以上的商品,即可获得75000个会员奖励积分。在您达到最低消费门槛后,积分将贷记到您的帐户中;

这是最高的旅行卡奖金之一,但这也是一个巨大的消费要求。相比之下,其他卡的一次性优惠的消费要求低至1000美元,奖金奖励高达60000点;

积分的价值、兑换方式以及兑换内容因信用卡而异。使用此卡,航班积分的价值为1美分/美元,而酒店积分的价值为0.7美分/美元。我们将会员奖励积分的总价值定为1.14美分/美元,因为当您将积分转移到常客计划时,可以获得超过1美分/点的价值。

奖励收入明细

这张卡提供5个会员奖励积分,每一美元用于直接通过航空公司或美国运通旅行购买机票。您还可以通过预订酒店获得5倍的会员奖励积分amextravel.com网站. 所有其他符合条件的购买每花费一美元可获得一分。

为了有资格获得奖励,您必须用您的卡预订并收取旅行费用。

不符合条件的购买包括包机、私人飞机航班、旅游套餐、旅游或邮轮中的航班,以及不接受美国运通的航空公司预订的航班。非预付费酒店、酒店团体预订或活动、租车或邮轮购买、票务服务、利息变动、旅行支票、购买或重新加载预付卡或购买其他现金等价物也不计算在内。

奖励兑换详情

为了兑换和使用积分支付,您必须注册美国运通会员奖励计划,并通过美国运通旅行计划向您的美国运通白金卡收取符合条件的购买费用。

一旦你进行了购买,积分是从你的帐户借记和美元金额贷记到你的卡。如果积分不足以支付全部金额,购物余额将保留在卡上。

美国运通的最低赎回金额为5000点;

转移点

美国运通会员奖励计划允许您转乘国内航空公司和某些国际航空公司(如墨西哥航空公司)的常旅客计划。大多数国内合作伙伴每点收取0.06美分的消费税抵消费(高达99美元),但并非所有航空公司都征收这一费用(例如捷蓝航空公司)。费用由您的信用卡账户支付,美国运通可能会提供兑换积分的能力来支付费用。

如何最大化你的回报

为了真正从这张卡中得到最大的好处,你可以用它来支付每一笔差旅费,并利用它的标志性功能:额外津贴。确保您在购买所有航班和酒店时使用该卡,以获得每美元5分的消费奖励率;

然后将优步(Uber)的信用额度(200美元)、附带的航空公司费用(200美元)和每年在萨克斯第五大道(Saks Fifth Avenue)购物的信用额度(100美元)最大化,并使用这100美元的信用额度每五年获得和续签一次全球入驻。您还可以通过使用机场休息室来抵消在航班或机场的支出,这些休息室通常提供免费食品和饮料以及其他优惠。

一般情况

假设你是一个计划每年去一次度假的家庭,在那里你飞到目的地,住在酒店里。你在机票上花了3000美元,在旅馆住宿上花了2000美元。在这张卡上消费将获得25000点奖励积分。当兑换成美国运通旅行的航班时,这将产生相当于250美元的收益。

我们将进一步假设,您在旅途中还利用了200美元的航空公司杂费信用卡托运行李,以及当月15美元的优步信用卡往返机场和目的地周围。再加上250美元的机票和酒店积分,你就可以赚到465美元的现金。这几乎足以弥补该卡550美元的年费,更不用说享受该卡的一些豪华旅行优惠的无形价值了。

理想病例

当然,那些旅行超过正常水平的人,无论是流浪家庭、公路战士,还是真正的数字游牧者,拥有这张卡都可以享受相应更大的回报,同时也可以更充分地利用其额外的奢侈品。

例如,每个季度旅行一次,每年花费12000美元购买机票,8000美元购买酒店住宿的家庭将获得100000个奖励积分。当兑换通过美国运通旅行的航班时,这部分积分相当于1000美元,几乎是年费的两倍。

每年将Uber、航空公司杂费和Saks第五大道的信用额度最大化,可能会为该卡增加额外的500美元福利,仅此一项就几乎足以证明该卡每年的成本是合理的。

美国运通的白金卡有突出的优点

  • 优步每月提供15美元的信用卡,12月还可获得额外的20美元奖金
  • 200美元航空费抵免
  • 100美元的全球入境信贷或85美元的TSA预检查信贷
  • 高级酒店和度假村的免费福利
  • 使用美国运通全球酒廊系列
  • 美国运通酒店系列提供100美元信贷,用于至少连续入住2晚的水疗、餐饮或度假活动
  • 提供定制行程和建议的旅行顾问

标准福利

  • 全球援助热线
  • 希尔顿荣誉酒店和Bonvoy黄金万豪酒店
  • 购买和退货保护
  • 租车损失和损坏保险(您自己的保险单之外)
  • 邀请式体验
  • 使用卡购买的延长保修;

持卡人体验

在J.D.Power 2020美国信用卡满意度研究中,美国运通(American Express)排名第一,以1个百分点的微弱优势超越Discover。  ;

美国运通应用程序允许会员获得欺诈警报,探索奖励,并发现附近的优惠。

白金持卡人还可以访问仅限邀请的活动,如体育赛事、音乐剧和晚宴。

客户服务可拨打800-528-4800或通过网站或应用程序获得。

安全功能

所有来自美国运通的信用卡都提供一系列安全优惠,包括免费信用报告、信用评分更新和欺诈警报。

与其他美国运通卡一样,这张卡还通过加密数据、利用自动超时以及为每个持卡人分配个人安全密钥等措施确保在线安全。

美国运通还使用购买前验证,监控可疑交易,并在发现不正常活动时发出警报。

如果您丢失了信用卡,它将免费更换您的信用卡,并且可以通过美国运通Go门户网站获得虚拟信用卡号;

需要注意的费用

与其他高级旅行卡类别的卡相比,这张卡的持续年费550美元是很高的。另外,对于额外的用户(最多3个),它还收取175美元的年费,高于大通蓝宝石储备(Chase Sapphire Reserve)等同类卡,后者对每个授权用户收取75美元的单一费用。

美国运通还对将奖励积分转移到国内合作伙伴的项目收取费用,这是其他发卡机构很少有的。虽然费率很低(每点0.0006美元),但确实是这样;例如,您需要支付18美元才能将30000个美国运通积分转到一家航空公司。)

否则,此卡的费用将符合行业标准;

我们的判决

美国运通(americanexpress)的白金卡几乎所有的东西都属于高级类别,从其550美元的高额年费开始,一直到其出色的旅游奖励和附加服务。对于常客,该卡提供了通过积分和信用卡收回费用的可能性,以及机场休息室通道和美国运通酒店客房升级等优惠的舒适性和便利性;

不过,除了机票和酒店奖励之外,这张卡的收入相对微薄,每花一美元只能赚1美分。将此卡与另一张强调其他类别的美国运通旅行积分卡配对,可以形成一个强大的组合。例如,使用美国运通金卡在餐厅消费,您可以获得4倍的会员奖励积分。白金卡持卡人可以选择在其白金卡账户中添加一张补充金卡,不过,走这条路线时,金卡的收入结构与白金卡相同,并且不包括在账户中添加一张额外白金卡(额外175美元)所提供的休息室出入福利年费)。

只有旅行至上主义者才能收回他们为获得美国运通白金卡所花的钱,甚至可以充分利用其优惠。其他卡,如大通蓝宝石优先卡,对于不想收取高额年费但仍想在旅行中赚取奖励并享受优惠的间歇性度假者来说更有意义沿途有些优惠。

下一步
美国运通的白金卡
在美国运通的安全网站上。
比较这张卡片
看看这张牌和类似的牌有什么不同
活期卡
美国运通的白金卡
整体评级
3.4
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 15.99%-22.99%变量
年费 $550
奖励收益率 直接向航空公司或美国运通旅行社预订的航班可获得5倍的会员奖励积分。预订的预付费酒店可获得5倍会员奖励积分amextravel.com网站. 所有其他购买每美元1分。
Abcexchange信用卡评级方法
Abcexchange致力于提供业内最佳的信用卡推荐。我们会告诉你一张牌什么时候好,什么时候坏,只有当我们向朋友或家人推荐一张牌时,我们才会称它为最好的。
整体星级说明
为了给信用卡评级,我们客观地评估、评分和加权了近100个信用卡特征,这些特征归纳为五大特征集:费用、利息、奖励、福利和安全/客户服务。下面是我们如何为卡片的整体星级评定加权这些功能集:
我们已将我们专有的评级方法应用于美国国内市场的每一张普遍接受的信用卡,让消费者做出充分知情的选择。需要注意的是,对于我们的总分,我们对您如何使用信用卡做了一些假设:
  1. 虽然我们不假设余额是否存在于给定的卡上,但除了常规的、长期的购买和余额转移利率外,我们确实为所有信用卡(如果存在)分配了不同的权重。
  2. 我们利用BLS(美国劳工统计局)的收入和平均类别支出数据来计算奖励卡的年收益率,这些奖励卡在所有支出上以设定的比率提供现金返还、积分或里程奖励,或者考虑到某些支出类别(如汽油、杂货、餐馆或旅游)的奖金奖励。
  3. 我们通过将积分、返现或里程数除以兑换最有价值的兑换选项的零售价来确定奖励卡的最大积分值(例如,如果一张卡提供国内往返机票作为兑换选项,而另一张价值较低的兑换选项需要获得相同数量的积分或里程,我们将根据机票的奖励价值)。
  • 在各自的类别中被选得最好的卡片通常具有大多数(如果不是全部)以下属性:
  • 费用低或合理 信用卡费用有很多种形式,但主要的形式涉及那些年度会员卡和余额转移。有无数的奖励和非奖励卡选项,不收取年费,但对于许多确实评估年费的成本往往是合理的,他们有利可图的持续奖励和初始注册奖金。在某些信用卡的介绍期内,偶尔会免除余额转账费用,这一因素在我们提供这种优惠的信用卡评分模型中是一个重要的正权重因素。收费时,余额转账费用在3%-5%之间,我们会相应地进行评分。其他标准费用通常可以避免,如那些支付延迟或采取现金预付款,但我们的评级相对其他卡在市场上的参考,虽然分配较少的重量
  • 竞争利益 许多信用卡对不同长度的购买和余额转移提供0%的初始APR,然后恢复为永久或定期APR(基于与最优惠利率挂钩的可变利率),适用于任何未全额支付的余额。我们将介绍性的4月利率百分比和期限(以月为单位)以及可变的常规4月利率区间的中点进行评级。
  • 有价值的奖励 信用卡奖励计划可以基于现金返还、积分或旅行奖励(可以是通用的,也可以是特定于旅行伙伴的,就像航空公司和酒店的联名卡计划一样)。对于提供奖励的卡,我们确定每一美元花费的价值以及平均赎回价值,并为提供卓越消费价值的卡分配更优惠的评级。我们还为签约奖金和他们的初始支出要求(如果有的话)赋值。
  • 优越的效益 信用卡福利包括一系列服务,如礼宾服务、TSA预检查、汽车租赁保险、旅行意外保险、行李丢失援助和免费信用评分。我们根据十几种标准和高档福利的数量和水平对卡进行评级,并为那些适用于高级旅行卡的旅行相关福利提供额外的加权强调。
  • 可靠的安全/客户服务 安全和客户服务功能,如丢失或被盗的卡更换,能够从发卡机构应用程序锁定一个人的卡和24小时客户支持在整个卡市场上变得越来越标准,我们在这方面的功能提供了大量的权重。
  • 你也可以阅读我们方法的完整版本 为了更深入地了解我们如何评估卡片并授予它们各种类别中的最佳卡片。