美国储蓄债券存单这两款车都是省钱车,利润微薄,安全性高。在这两种情况下,投资者都是借出一些现金来换取一定数额的利息。两者都是简单、方便的投资方式通过经纪人 . 你的存款将是安全的,并赚取利息。

不过,两者之间存在差异,最大的差异在于时间。美国储蓄债券被设计成一种长期投资,而CDs的期限最短可达一个月。

关键要点

  • 如果你是长期投资,美国储蓄债券是个不错的选择。
  • 第一系列储蓄债券有一个可变利率,可以让投资者受益于未来的利率上升。
  • 如果你是为了短期储蓄,信用证比储蓄债券有更大的灵活性。

美国储蓄债券

美国储蓄债券保证在20年内价值翻一番,如果持有30年,它可以继续赚取利息。这就是为什么储蓄债券是新生儿的传统礼物。

储蓄债券不能在第一年兑现,在五年前兑现将被处以三个月利息的罚款。之后,债券持有人将全额收回购买价格,并放弃未来的利息支付。

美国政府储蓄债券主要有两个品种:

  • EE系列储蓄债券支付固定利息这保证在20年内使债券价值翻一番。购买债券时利率是固定的,直到债券兑现时才征税。截至2021年4月,EE债券的利率固定为0.10%。
  • 这个第一系列储蓄债券既有固定利率也有可变利率。固定利率在债券购买时确定,可变利率每六个月根据居民消费价格上涨情况调整一次。如果债券存续期间利率飙升,这可以防止投资者后悔。到2021年4月,I债券的利率固定在1.68%。

存单

CDs是由银行发行的,是储蓄账户的一种形式。他们付的利息比普通储蓄账户多一点。买一张CD的期限可以短到一个月,长到两个月10年 . 期限越短,利率就越低。

任何时候提供的利率都与当前的最优惠利率挂钩。因此,如果你在低利率和低通胀的时候购买CD,那么避免长期套牢你的钱是有意义的。如果看起来利率很快就会上升,你可以买一张一个月、三个月或六个月的CD,等它到期后再去买一张更好的。

一些投资者使用一种叫做阶梯 投资CDs。他们每月或每三个月购买一张新的CD,而不管利率如何。这使他们在任何时候都能获得最高的利率,同时确保随着较旧的CD到期,一些现金随时可用。

在这两种投资选择中,CDs更为灵活。你不必承诺进行长期投资,也不必把钱长期套牢。但是,如果您需要提前赎回CD,您将被处以罚款。也不是一个好主意,保持你的健康应急基金 因为提前支取罚款会吃掉几个月的利息甚至少量本金。

每家银行都会根据当前的最优惠利率来设定利率,因此,购买一张CD是值得的。

特别注意事项

储蓄债券和CDs都被认为是极其安全的投资。美国储蓄债券的评级为AAA级,“有美国政府的充分信任和信用作后盾”高达250000美元的CD由联邦存款保险公司. 

从CDs获得的收入在州和联邦两级都应纳税。此外,这些收入作为利息收入而不是资本利得征税,资本利得税率较低。你应该收到一封信1099-INT表格从持有裁谈会的金融机构。 当你的收入跨越数个纳税年度时,你将只对该纳税年度的收入部分纳税。如果您在税收优惠退休账户(如401(k)或个人退休账户(IRA))中持有CD,这些税收可以延期。

从储蓄债券中获得的任何利息都是应税的。您需要在您的年度联邦税务申报表中申报此利息收入。但是,没有州税和地方税。

此外,如果您使用EE系列和I系列债券支付教育税,则它们可能有资格免除教育税合格高等教育费用你是个合格的纳税人。 这些资金可以帮助你抵消学费和其他费用。