当你拥有的股票或基金股息 ,你可以把现金装进口袋,像其他收入一样使用,也可以把股息再投资,购买更多的股票。尽管手头有一点额外的现金可能很吸引人,但从长远来看,再投资你的股息确实可以得到回报。

关键要点

  • 股息是公司或基金以每股为基础给予股东的报酬(通常是现金)。
  • 你可以将现金收入囊中或将股息再投资,以购买公司或基金的更多股份。
  • 有了股息再投资,你就可以用支付的股息购买更多的股票,而不是把现金收入囊中。
  • 再投资可以帮助你积累财富,但这可能不是每个投资者的正确选择。

股息的基础

如果一家公司盈利并有超额收益,它有三种选择。它可以:

  • 将现金再投资于经营活动
  • 偿还债务债务
  • 支付股息以奖励股东的投资和持续支持

股息通常按季度、按每股支付。派息(或不派息)的决定通常是在一家公司最终确定其股息时作出的损益表董事会审查财务状况。一旦公司宣布股息申报日期 ,它有支付的法律责任。

虽然股息可以以股息支票的形式发放,但也可以作为额外的股票支付。这被称为股息再投资 . 不管怎样,股息都要纳税。

如果你持有Roth个人退休账户中的派息股票或基金,你可能可以避免支付股息税。

每股派息

股息按每股向股东发放。你拥有的股份越多,你收到的股息就越大。下面是一个例子。比如ABC公司拥有400万股普通股 出色。他们决定派发每股0.50美元的股息。ABC总共支付了200万美元的股息。如果你持有100股ABC股票,你的股息将是50美元。如果你拥有1000股,那就要500美元。

什么是股息再投资?

如果你将股息再投资,你就用股息购买额外的股票,而不是拿现金。股息再投资可能是一个很好的策略,因为它有以下几点:

  • 便宜的:再投资是自动的,你不会欠任何钱佣金或其他经纪费用。
  • 容易的:设置后,股息再投资将自动进行。
  • 灵活:而大多数经纪人不会让你买零星股份,你可以用股息再投资。
  • 一致的:你定期购买股票,每次分红。这是平均成本(DCA)运动中。

如果你再投资股息,你可以增压你的长期回报,因为权力复配 . 你的红利可以买更多的股票,这样下次你的红利就会增加,这样你就可以买更多的股票,以此类推。

股息再投资计划

你可以自己再投资股息。然而,许多公司提供股息再投资计划 这就简化了过程。这些“滴滴”,正如他们所知道的那样,会自动用你的红利代表你购买更多的股票。使用滴水有几个好处,包括:

  • 折扣股价
  • 免佣金交易
  • 零星股份

股息再投资的主要好处之一在于它能够悄悄地增加你的财富。当你需要补充你的收入通常是退休后,你已经有了一个稳定的投资收入流准备。

再投资增长实例

假设ABC公司支付的股息率为每股0.50美元。为了简单起见,我们假设股价每年上涨10%,股息率每年上涨0.05美元。

当股票价格为20美元时,你投资2万美元,因此你最终得到1000股。在第一年结束时,你将收到每股0.50美元的股息,即500美元(1000×;0.50美元)。

现在的股价是22.00美元,所以你的再投资股息额外购买了22.73股(500美元,22.00美元)。虽然你不能在公开市场上购买零星股票,但它们在股息再投资计划中很常见。

第二年年底,每股股息为0.55美元。这次是1022.73股股息支付 为562.50美元(1022.73倍;0.55美元)。现在的股价是24.20美元,因此再投资这些股息可以再购买23.24股股票(562.50美元)。你现在拥有1045.97股,价值25312.47美元。

初始投资三年后,你将获得0.60美元的股息,最终达到627.58美元(1045.97倍;0.60美元)。由于股价已升至26.62美元,派息又买入23.58股。

在短短三年的持股时间里,你的投资已经从1000股增长到1069.55股。由于股票的收益,你的投资价值从20000美元增长到28471美元。

只要一家公司继续繁荣,你的投资组合保持平衡,再投资股息将比拿现金更有益于你,但当一家公司陷入困境或你的投资组合变得不平衡时,拿现金把钱投资到别处可能更有意义。

现金与再投资股息

假设ABC的股票表现始终如一,公司每年继续提高相同数额的股息率(请记住,这是一个假设的例子)。

20年后,你将拥有价值188664.30美元的1401.25股股票,股息为2031.82美元。

如果你用现金支付股息,而不是再投资,你将获得24367.68美元的股息。但你现在只有1000股,价值134640美元。通过每年对股息进行再投资,你的收益增加了47%。

你应该把股息再投资吗?

不过,尽管股息再投资有着明显的好处,但有时也没有意义,例如:

  • 你已经退休了,你需要收入.考虑一下你的其他收入来源,首先是社会保障,退休账户的最低分配额,养老金,年金-在决定是否需要股息收入之前。如果没有,你可以继续再投资,增加你的投资。
  • 标的资产表现不佳。所有的股票和基金都会经历价格波动,因此很难知道是不是该转换策略了。不过,如果股票或基金似乎停滞不前,你可能会想把股息收入囊中。当然,如果投资不再提供价值,或者停止支付股息,那么可能是时候卖掉股票继续前进了。
  • 你想吗多样化.通过现金分红,而不是再投资,您可以分散投资于其他资产,而不是增加现有头寸。
  • 它把你的投资组合失衡.收益率更高、增长更快的证券的积累速度远远快于其他资产。这意味着你在一些投资中增持可能只是时间问题。当这些证券表现良好时,这是一个加分。但如果他们不这样做,损失会更大。

底线

股息再投资的一个关键好处是,你的投资可以增长得比你口袋里的股息和单纯依靠资本收益创造财富更快。它也便宜,简单,灵活。

尽管如此,股息再投资并不是每个投资者的正确选择。如果你对股息再投资有任何疑问或担忧,最好和信托理财顾问聊聊。