401(k)可用性

一旦你与雇主的工作结束,你在公司持有的401(k)计划的选择包括兑现、转入新雇主的401(k)计划或转入个人退休账户(IRA)。但要预先警告:你所做的选择可能涉及到,也可能不涉及纳税 给山姆大叔。

当然,这些举措都需要获得401(k)账户中的资金。但是,如果你的雇主不允许你这么做 你的工作什么时候结束?为什么会这样?

关键要点

  • 一般来说,当你离开你的雇主时,你自己的401(k)供款和他们的收入都很容易得到。
  • 你的401(k)雇主供款可能会被拒绝,因为你的任期太短,这些资金无法归属你。
  • 由于与您的离职有关的问题或更改计划的记录保管人,访问整个余额可能会被阻止,至少是暂时的。

授予可能会限制获得一些401(k)基金

原则上,公司限制使用您的个人401(k)基金及其收益是非法的。然而,在实践中,账户中的余额可能并不都是你的,因为一些钱可能是你的雇主通过雇主匹配而且,你在这项工作中工作的时间可能还不够长,无法让公司做出贡献既得 对你来说。

一旦你达到了成为完全归属,通常在几年内,这些资金都是你的,除非有其他问题,公司有义务释放它们。CRPC®;CFP®;合伙人Stephen Rischall说:“如果您的既得401(k)基金受到限制,那么这确实是非法的。”Navalign Wealth Partners公司 ,添加“在任何时候,除了完全归属的雇主匹配供款(如适用),您都有权提取您对本计划的所有供款。”;

尽管如此,Mark T.Hebner是;指数基金顾问,解释说,“如果有一个与匹配的[雇主]供款相关的归属时间表,并且您在这些资金完全归属日期之前离开,您可以合法地被拒绝访问这些资金。”; 

还有另一个原因,你可能无权获得任何基金:如果你的401(k)供款完全是由你的公司作出的,没有他们的归属时间表。 这可能导致账户丢失。正如Portnoff Financial创始人Jeremy E.Portnoff(MSFS、CFP®;、CIMA®;)所指出的,如果这些资金都是雇主的供款,而且没有归属,那么你基本上就丧失了这些资金。因此,如果你正在考虑跳槽,重要的是要知道你的401(k)计划的归属时间表,并了解什么比例的贡献(如果有的话)是完全归属。

公司的归属时间表决定了雇员何时拥有雇主对其401(k)账户的供款;工人总是完全归属于他们自己的供款。

资产也可能被暂时冻结

如果与本计划相关的诉讼正在进行中,对您的资金(无论是否已授予)的访问也可能被阻止。波特诺夫说,在这种情况下,资产可能会被暂时冻结。类似地,根据Rischall的说法,短期内限制使用你的资金可能会发生,如果计划发起人更换了记录保管人或者出现了错误封锁期 在这种情况下,资金不能以任何方式更改或存取。他补充说:“你应该事先知道这一点,这是合法的,必须在停电开始日期前至少30天向活跃参与者发出通知。”;

最后,最近被解雇的员工可能需要遵守不同的关于访问其计划的规则。这些规则是由诸如解决工人离职后遗留的财务问题和未偿贷款等事项决定的。如果你已经申请了401(k)贷款并离开了工作岗位,你将有一个特定的偿还期限。

怎么办

如果访问你的资金被意外地阻止了,那么值得检查公司的任何信件,以获得解释性信息,例如记录保存人变更的通知。如果你没有发现这样的通知,Hebner建议打电话给服务提供商,询问你为什么不能使用你的钱,以及你什么时候可以预期这种情况会改变。

例如,如果外部环境迫使你等待很短的一段时间后才能动用你的资金,你应该弄清楚这一点,如果可能的话,把条款写下来。如果不存在任何外部情况,并且您的前任雇主在没有适当解释的情况下仍然拒绝您的访问,您应该向劳动部或律师陈述您的情况。