不管你是25岁还是55岁,为退休储蓄都是明智的理财策略。每个人都将在某个时候面临退休,无论是出于选择还是出于必要。无论你是在退休储蓄的轨道上,还是需要迎头赶上,或者你是一个财务顾问 如果你想帮助客户为晚年做好准备,这八条基本的退休储蓄小贴士将为你的账户注入更多的资金。

关键要点

  • 充分利用你的退休计划,利用雇主赞助的计划和公司匹配。
  • 考虑申请双倍计划供款或计划供款的税收抵免。
  • 增加你的储蓄通过后门罗斯个人退休帐户。
  • 如果你搬到一个没有州税的州,你可能会省更多的钱。
  • 想想自营职业储蓄,甚至健康储蓄账户。

1抓住401(k)或403(b)公司匹配

如果你的工作场所提供退休计划和公司匹配,你应该按公司投入的金额出资。为了获得最大的退休福利,请向您的家庭提供法律允许的最高金额退休储蓄计划 . 为了最大的经济利益,现在就开始吧。

下面是一个例子来说明它是如何工作的。假设José;每年挣50000美元。他的公司为他贡献了高达5%的薪水,相当于他存入退休账户的每一美元。至少投资2500美元401(千),他自动从雇主那里得到2500美元的奖金,以及重要的税收优惠。如果José;不把自己5%的股份加到池中,他就错过了免费的钱。

2申请双倍退休计划供款

一个鲜为人知的退休储蓄机会让一些教师、医疗保健工作者、公共部门和非营利组织的雇员有机会为退休计划贡献两倍的资金。

这些工人可以增加19500美元,从2021年(2020年不变)到403(b),或457退休计划账户的最高金额。这是一年内的总税收优惠储蓄额39000美元。

三。申请山姆大叔的退休储蓄信贷

如果您是中低收入纳税人,您可以申请税收抵免你的退休计划供款的50%。如果您已婚并与调整后总收入(AGI)为66000美元或更少(2021年),并且您为符合条件的退休计划供款,您可能有资格获得税收抵免。户主的收入限额为49500美元,单身登记者的收入限额为33000美元,已婚人士单独登记者的收入限额为33000美元。

这个最高学分2021年,已婚夫妇共同申请的费用为2000美元,单身申请者为1000美元(适用于最高供款金额:已婚夫妇共同申请的费用为4000美元,单身申请者为2000美元)。

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退休储蓄八大要诀

4使用后门Roth IRA来增加储蓄

2021年,Roth IRA对已婚夫妇联合申报的AGI逐步淘汰供款范围为19.8万美元至20.8万美元,单身纳税人和户主的AGI逐步淘汰供款范围为12.5万美元至14万美元。

如果你目前的收入太高,使你没有资格为罗斯个人退休账户供款,还有另一种方法。首先,为传统的爱尔兰共和军捐款。有无收入上限对于不可扣除的传统个人退休账户的供款,尽管可以供款的金额有限制。如果你50岁或以上,美国国税局将供款限额限制为6000美元或7000美元,如果低于规定的美元金额,则将纳税人的应纳税补偿总额限制为7000美元。

资金结清后,将传统的个人退休账户转换为罗斯个人退休账户。这样基金就可以复合对于以后的免税提取,只要符合提取准则。

“我有一些高收入客户,他们开设了传统的IRA,每月自动按允许的最高金额缴纳不可扣减的供款,”该公司首席顾问Alyssa Marks说三联金融 .

Marks添加了以下内容:

&在每个季度末,我们都会提交一份完整的转换请求,以便将整个个人退休账户余额转换到他们的罗斯账户。通过按季度折算,传统的个人退休账户没有太多时间累积应税收益。因此,对客户而言,转换的税务影响最小。而且,他们还存了额外的退休资金,以便以后复利和免税提取。”;

5以正确的状态退休

阿拉斯加州、佛罗里达州、南达科他州、怀俄明州、得克萨斯州、内华达州和华盛顿州都吹嘘自己没有州所得税。要知道,新罕布什尔州和田纳西州不征税的收入,但他们有税股息还有兴趣。

幸运的是,对于退休人员来说,大多数州都不征税社会保障. 在打包搬家之前,先评估一下你的新家乡的所有税收。

6个体户退休储蓄

即使只是兼职,自营职业收入可以让你为一个单独401(k)和简化的员工养老金(SEP)计划. 你可以贡献高达25%的净自营职业收入,高达58000美元(2021年限额)与九月。如果你年龄在50岁以下,你可以投资高达19500美元(2021年)的个人401(k)在雇员的作用。

2021年,50岁或50岁以上员工的补缴金额为6500美元(与2020年持平)。也有机会以雇主的身份为个人401(k)计划做出更多贡献。

7健康储蓄账户(HSA)

随着医疗费用的增长和高免赔额健康计划,的健康储蓄账户(HSA)是一个黄金退休计划机会。这个工具不仅可以用来支付医疗费用,还可以用来储存额外的退休基金。

2021年,个人或雇主为一个家庭缴纳7200美元,或为个人缴纳3600美元。供款可100%免税,未用于医疗费用的资金可继续投资并随时间增长。 55岁以上的人每年可以多存1000美元。

健康储蓄账户是唯一一种在入境途中可以免税的储蓄工具,如果用于合格的医疗费用,则在取款时可能免税RMT财富管理. &“这些账户应该得到最大限度的资助,因为参与者现在或将来几乎肯定会有一些自付医疗费用。”;

此外,“一旦你年满65岁,HSA账户内的任何资产都有可能被用于任何用途,而不仅仅是医疗保健相关费用,”该公司创始人兼总裁马克•赫布纳(Mark Hebner)表示;指数基金顾问 《指数基金:活跃投资者的12步复苏计划》一书的作者

如果你超过50岁,政府允许你在雇主资助的计划中额外贡献6500美元来加速你的退休储蓄。

8从变老中受益

If你已经超过50岁了,的税收制度是你的朋友 . 退休计划的供款限额提高了,使老年投资者有机会加快他们的退休储蓄。你可以在2021年将对传统和罗斯IRA的捐款增加到7000美元。

最后,政府会奖励您有机会向雇主赞助的退休计划(例如401(k)、403(b)、457)额外缴纳6500美元,最高金额为26000美元(19500美元最高工资递延金额+6500美元补缴)。

底线

使你的退休储蓄自动化,并把钱从你的工资支票转到你所有的退休账户。你手上拿不到的现金更多的是用来养老的钱。利用你有资格享受的节税退休机会。从现在开始,最大化你的退休帐户美元,你保证你的财务未来。