最佳商业银行账户

为小企业寻找最佳银行指南

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无论你是刚刚起步还是已经经营多年,拥有一个合适的商业银行账户是必不可少的。每一个专业的企业或公司,不管规模有多小,都需要一个:它是你企业财务运作的核心,因为它从客户那里收取存款,并向你的员工和供应商付款。它对于正确的簿记、税务报告和各种法律原因也很重要。

没有一种合适的商业银行账户:你所需要的取决于你所拥有的业务类型、规模和复杂性。也就是说,所有企业主在为金融机构购物时,无论他们的领域是什么,都应该考虑到某些共同的账户特征。我们已经搜索了这些产品,并在几个类别中找到了最好的。

2021年最佳小企业银行账户

最佳奖励 : 总业务检查

Chase

摩根大通(J.P.Morgan Chase)旗下的消费者和银行部门大通银行(Chase Bank)在全球拥有逾2.6万亿美元的资产和业务,拥有近4900家分行和16000台自动取款机。它提供了几种类型的商业账户,与你的企业规模相适应,并为注册提供了丰厚的奖励。例如,新的Chase Total商业支票账户在开户后20个工作日内存入2500美元,即可获得500美元奖金。2500美元的余额必须维持60天,账户持有人必须在60天内完成5笔符合条件的交易。

赞成的意见
  • 慷慨的新帐户奖金

  • 大银行特点:奖励赚取信用卡,大分行网络

  • 连接个人账户的优势

欺骗
  • 奖金必须在20天内达到余额要求

  • 余额不能低于最低60天或奖金将丢失

  • 收费前交易限额低

其他重要信息:

  • 最小余额●2500美元(赚取奖金);之后1500美元
  • APY公司: 0%
  • 交易限额:每月100笔交易,外加无限电子存款。每月现金存款限额为5000美元
  • 费用●15元或12元无纸报表。当与大通私人客户或Sapphire支票账户关联时豁免

最佳实体银行 : 美国银行银业务支票套餐

US Bank

美国银行是美国第五大银行,拥有7.4万名员工和4670亿美元资产。公司成立于1863年,总部位于明尼苏达州,在全美40个州设有3000多家分支机构,面向小企业客户(其专长)。银企支票套餐没有月费,最多可进行125笔交易,这对于许多小企业来说是足够的。

赞成的意见
  • 无月费

  • 无最低余额要求

  • 每月最多允许125笔交易

欺骗
  • 超过每月最多125笔的每笔交易收取0.50美元的费用

  • 不是每个州都有

  • 无利息收入账户

其他重要信息:

  • 最小余额: $0
  • APY公司: 0%
  • 交易限额:每月125套,包括每月25套免费现金存款
  • 费用●5元纸质账单费

最高计息商业支票帐户 : Radius银行定制支票

Radius Bank

Radius银行成立于1987年,是一家网上银行。它提供与传统实体银行相同的联邦存款保险公司保险,目前拥有超过14亿美元的资产。定制的支票账户利率为0.75%,是行业平均利率的四倍。客户利益包括无限制的交易,不收取任何费用,包括免费ATM取款(可退还任何产生的附加费)和账单支付。

赞成的意见
  • 无限制ATM附加费折扣

  • 账户利息丰厚(目前为0.75%)

  • 无限制无费用交易

欺骗
  • 没有物理分支

  • 5000美元以下余额无利息

  • 免除月费所需的高最低余额

其他重要信息:

  • 最小余额:不需要最低余额,但开户需要100美元
  • APY公司: 0.75%
  • 交易限额:无限制交易,不收取每笔交易费用
  • 费用:平均余额低于5000美元的账户每月收费10美元

最佳在线商业支票账户 : Axos银行基本业务检查

Axos Bank

Axos银行从2000年成立之初就被设计成一家数字银行。作为一家上市公司,它拥有近118亿美元的资产。它的基本业务支票账户是“为有适度支票需求的繁忙企业主提供的”。该账户没有每月的服务费和不受限制的国内ATM费用报销。

赞成的意见
  • 不收月费

  • 无限制国内ATM费用报销

  • 第一套50张支票是免费的

欺骗
  • 开户最低存款1000元

  • 每月前200笔交易后,每件商品0.30美元

  • 无分支机构/现场互动

其他重要信息:

  • 最小余额: $0
  • APY公司: 0%
  • 交易限额:每月最多200笔借项、贷项或存款。之后每件0.30美元
  • 费用:无

最适合现金存款 : 富国铂金业务检查

Wells Fargo

富国银行

富国银行成立于1852年,目前已发展成为美国第三大银行,拥有1.9万亿美元的资产。它在32个国家拥有7400多个营业点和13000台自动取款机。铂金商业支票账户最适合存放现金,因为每月前500笔交易和20000美元现金存款均不收取额外费用。

赞成的意见
  • 允许的月交易量高

  • 大型分支网络

  • 停止付款、本票和其他商业服务不收费

欺骗
  • 高月费/高余额免收费用

  • 低利率等级

  • 每件商品0.50美元,超过交易限额每100美元0.30美元

其他重要信息:

  • 最小余额●25元开户
  • APY公司:网上不提供利率;您必须与银行联系。例如,田纳西州纳什维尔的费率为25000美元以上APY的0.05%;25000美元以下APY的0.01%。余额低于500美元的天数无利息收入
  • 交易限额:每月500笔交易,则每笔交易0.50美元;每月2万美元现金存款,则每100美元存款0.30美元
  • 费用:每月免收40美元的费用,平均余额为25000美元或综合余额为40000美元(支票、储蓄、定期账户和信贷)。

终审判决

从注册奖金到方便的现金存款,商业银行账户的功能可能有很大的不同。在选择银行之前要考虑所有的特点。

无论什么额外津贴或特征对你最重要,拥有正确的商业银行账户对你的生意至关重要。这个账户是你存款和支付费用的地方。

而且,随着您的业务不断增长,每年重新评估您的商业银行账户是有意义的。注意交易限额、费用、限制和利益,以确保昨天的账户对您今天和明天的业务也是正确的。

比较提供程序

最佳小企业银行账户
 ;银行 我们为什么选择它;
总业务检查 最佳奖励
美国银行银业务支票套餐 最佳实体银行
Radius银行定制支票 最高计息商业支票帐户
Axos银行基本业务检查 最佳在线商业支票账户
富国铂金业务检查 最适合现金存款

常见问题

什么是商业银行帐户?

A商业银行账户; 是一种专为商业收入和资金流出而设立的支票账户,允许个人将其专业财务和交易与个人财务和交易分开。业务帐户通常提供个人帐户不常见的功能。这些功能包括启动电汇或ACH支付、将账户权限/特权委托给其他方(如员工或会计)以及现金管理工具(如正薪酬)。

商业银行账户和个人银行账户有什么区别?

虽然商业银行账户和个人银行账户在许多方面是相似的,但两者确实有区别。商业银行账户比个人账户有更多的开户要求。

商业银行账户的手续费和所需余额也往往较高,而利率则较低。在银行收取额外费用之前,商业银行账户通常允许有限数量的交易。

由于商业银行账户代表的是企业而不是个人,因此可以随时添加或删除授权签名人,而无需关闭账户。

开一个商业银行帐户需要什么?

开设商业银行账户的要求因金融机构而异。然而,大多数银行要求:

  • 雇主识别号(EIN)或独资企业的社会保险号
  • 业务形成文件
  • 所有权协议
  • 营业执照

账户签字人需要携带个人身份证件才能开户。大多数银行在开户时都需要初始存款来为账户提供资金;最低开户存款要求因银行而异,可能是一个关键因素,与持续的最低账户余额一起,在选择一个账户时需要考虑。

我可以在网上开一个商业银行帐户吗?

是的,有很多银行允许你在几分钟内在线开户。上面提到了其中几家银行。要在网上开立您的商业银行账户,银行将需要所有与您亲自开立账户相同的文书工作。

我可以用我的个人银行帐户做我的小生意吗?

你可以把你的个人银行账户用于小企业,比如独资企业。但是,最好不要这样做。有一个专门的银行帐户,您的企业允许您保持您的商业存款和费用与个人交易分开。这一点在报税时非常重要。

如果我是个体经营者,我需要一个商业帐户吗?

如果您以自己的名义经营业务,则不需要单独的业务账户。但是,建议您有一个专门的、独立的银行账户,以便更容易跟踪业务收入和支出。

如果您以虚构的企业名称或作为单独的法律实体(如C-Corp、S-Corp、LLC)经营您的独资企业,那么您需要有一个单独的商业银行账户。

把钱从商业帐户转到个人银行帐户合法吗?

是的,把钱从商业帐户转到个人帐户是合法的。但是,如果您的公司有合伙人或股东,未经其书面同意,不建议进行此类转让。进出企业账户的所有交易都应记录在案,以备良好记录、税务和审计之用。

一些银行允许你(像蔡斯一样,甚至鼓励你)将你的个人账户和商业账户联系起来。根据您业务的法律结构,有些银行甚至允许在同一个网上银行屏幕上查看您的业务和个人帐户。这使得账户之间的转账简单快捷。

方法论

本文的研究涵盖了美国各地的商业银行账户。我们评估了所审查的每个商业银行账户提供的好处、交易限额、收取的费用和客户服务,以确定每个类别的“最佳”名称。