你从银行取款时要交多少税个人退休帐户(IRA)取决于IRA的类型、您的年龄,甚至提款的目的。有时答案是零您不欠税。在其他情况下,你欠所得税 你取的钱。如果您在59岁½;之前提取资金,您甚至可能还欠一笔额外的罚款;。另一方面,到了一定年龄以后,你可能会被要求每年提取一些钱并缴税。

有多个个人退休账户期权还有很多地方开设这些账户,但是罗斯个人退休账户而传统的爱尔兰共和军是迄今为止最广泛持有的类型。其他类型的个人退休账户的提款规则与传统的个人退休账户类似,但有一些细微的独特差异。其中包括九月爱尔兰共和军,简单个人退休账户,和萨塞普艾拉 . 每个人都有不同的规则谁可以打开一个。但在详细说明之前,您应该知道,美国国税局(IRS)将从个人退休账户中提款称为“分配”;

关键要点

  • 只有Roth ira提供免税取款。所得税是在存款时缴纳的。
  • 如果您在59½;岁之前取款,您将必须缴纳所得税,甚至10%的罚款,除非您符合例外条件或取款Roth供款(但不包括Roth收入)。
  • 在72岁的时候,你需要从每一种个人退休账户中取钱,但不管你需要与否,都要为之缴纳所得税。

免税取款:仅限Roth IRAs

当你投资于罗斯个人退休账户时,你的钱已经缴税后再存入。当你取钱的时候,大概是退休后,你不用为你取的钱或你的投资收益缴税。这是一个很大的好处。

要利用此免税取款,资金必须存入IRA并至少持有五年,并且您必须至少59-12岁;

如果你在那之前需要钱,你可以把你的捐款拿出来,而不需要缴纳税款。这是你的钱,你已经交税了。

然而,你不能碰任何投资收益。仔细记录在59岁到12岁之前提取的任何资金,并告诉受托人,如果您提取资金,请仅使用您的供款. 如果你不这样做,你可能会被收取相同的提前支取罚款收取的钱从传统的个人退休帐户。

如果你在59½;岁前不小心从Roth个人退休账户中提取了投资收益,而不仅仅是你的供款,你还可能欠10%的罚金。仔细记录是至关重要的。

&华盛顿州贝灵汉市金融计划公司(Financial Plan Inc.)创始人兼首席执行官詹姆斯•B•特宁(James B.Twining)说:“对于拥有401(k)养老金的退休投资者来说,一项鲜为人知的技术可以让55岁的罗斯个人退休账户无条件地退出,而不必支付10%的罚款。”。&罗思个人退休账户“反向转入”401(k)账户,然后在55岁例外情况下退出;

知道你可以免收罚款,这可能会让你有信心在罗斯投资更多,否则你会感到不舒服。如果你真的想有足够的钱供退休之用,当然,最好避免提前取款,这样你的账户就可以免税继续增长。

传统爱尔兰共和军提款税

存入银行的钱退休计划税收不同于罗斯的货币。你贡献了税前收入。你存的每一美元都会减少你的收入应纳税所得额 在那一年的数额。当你取钱时,初始投资和收益都按你取钱当年的所得税税率纳税。

但是,如果你取钱在你59&12岁之前;,你将被处以10%的罚款,除此之外,根据你的税级. 这种处罚有一些例外(见下文)。

避免提前退学处罚

在你年满59½;之前,从传统个人退休账户或罗斯个人退休账户的投资收益部分取款的罚款有一些困难的例外;。您或您的继承人的常见例外包括: 

  • 合格教育费
  • 符合条件的首次购房
  • 爱尔兰共和军所有者的残疾
  • 爱尔兰共和军所有者的死亡
  • 国税局对该计划征收的税款
  • 未报销医疗费
  • 征召预备役军人执行任务

IRS的例外情况对于IRA和401(k)计划有点不同;对于不同类型的IRA,它们甚至有点不同。

如果你交了个人退休账户的存款,并且在那一年的到期日之前改变主意,你也可以逃避税务处罚纳税申报表 . 你可以不用付罚金就把钱取出来。当然,这些现金将被加到当年的应纳税所得额中。

另一次你冒着被罚款的风险提前取款是当你翻车从一个个人退休账户到另一个合格个人退休账户的钱。最安全的方式来完成这一点是与你的个人退休账户受托人安排一个受托人到受托人的转移,也称为直接转让 . 如果你在没有受托人帮助的情况下试图把钱展期,你会犯错误,最后你可能会欠税。

&大多数计划都允许你将接收机构的名称、地址和帐号写在展期表上。这样,你就不必碰钱,也不必冒着因意外提前分配而缴税的风险Kristi Sullivan,注册财务规划师 位于科罗拉多州丹佛的Sullivan Financial Planning LLC。

&就个人退休账户展期而言,你每年只能做一次,从个人退休账户中实际取出资金,收到收益,然后在60天内将资金存入另一个个人退休账户。“如果你再做一次,那就完全要交税了,”他说莫里斯阿姆斯特朗 他是阿姆斯特朗金融策略公司(Armstrong Financial Strategies)在康涅狄格州柴郡的注册投资顾问。

你不应该把罗斯个人退休账户基金和其他类型的个人退休账户混在一起。如果你这样做,罗斯爱尔兰共和军的资金将成为应税。

一些州还征收提前撤军罚款。

当你在提款时欠所得税

一旦你到了59岁½;,你就可以从任何类型的个人退休账户上取钱而不必支付10%的罚金。

如果是Roth个人退休账户,并且您拥有Roth个人退休账户五年或五年以上,您就不必为提款支付任何所得税。如果不是,你会的。

存入传统个人退休账户的钱与存入罗斯账户的钱的待遇不同。

如果是传统的个人退休账户、个人退休账户、简单个人退休账户或个人退休账户,您将按照您当前的税率缴纳您提取的金额的税款。例如,如果您处于22%的税率等级,您的取款将按22%征税。

你不会欠任何所得税,只要你把钱留在传统的个人退休账户,直到你达到另一个关键的年龄里程碑。一旦你到了72岁,你将被要求从一个传统的个人退休帐户分配。(年龄定为70岁至12岁,直至《设立每个社区以提高退休福利法案》通过(安全 ) ;2019年12月生效)。

美国国税局对你每年必须提取多少有具体规定所需最小分配(RMD)。 如果您未能提取所需的金额,您可能会被征收50%的税,金额未按要求分配。

没有RMD要求为了你的罗斯爱尔兰共和军,但如果你死后还有钱,你的受益人 可能要交税。你的受益人有几种不同的方式可以提取资金,他们应该向财务顾问或罗斯信托人寻求建议。

底线

你存入个人退休账户的钱应该是你计划为退休准备的钱,但有时意外的情况会妨碍你。如果你正在考虑退休前取款,学习有关罚款的规则,尽量避免向国税局多支付10%的款项。

如果你认为你需要应急资金 退休前,考虑至少把你的一部分钱存入罗斯个人退休账户,这样如果需要的话,就可以不受惩罚地使用。