每个人都对你的银行账户应该存多少现金有意见。事实是,这取决于你的经济状况。你需要在银行里存的是定期账单的钱,你可以自由支配的开支,以及你的储蓄中构成你生活的那部分应急基金 .

在冠状病毒危机中,应急资金是特别必要的,所以你对自己应该拥有多少钱的感觉可能已经改变了。即使你有一笔应急基金,也要从这种情况中吸取教训,重新思考下一步该做些什么。

一切从你的预算 . 如果您没有正确的预算,您的银行账户中可能没有任何东西可以保留。没有预算?现在是时候发展一个或完善的方式,你已经计划到现在。下面是一些关于如何做的想法。

关键要点

  • 你应该在银行存多少现金取决于你的财务状况和储蓄目标。一切都从有预算开始。
  • 50/30/20法则和财务大师戴夫拉姆齐的方法是两种流行的预算方法。
  • 两者都提供了一个蓝图,将钱分配给你的定期账单、可自由支配的支出,并将你的一部分储蓄留作应急基金。

50/30/20规则

首先,让我们看看曾经流行的50/30/20预算规则. 参议员伊丽莎白·沃伦在书中介绍了这条规则,你的全部价值:终极终身理财计划她和女儿合著的。你可以把你的钱想象成三个桶,而不是按照一个复杂的,疯狂的预算行数。 

不变成本(固定):50%

如果你没有每月的账单就好了,但是电费也来了,就像水费、网络费、车费和抵押(或租金)账单一样。假设你已经评估了这些成本如何纳入你的预算,并决定它们是必须的,那么除了支付它们之外,你没什么可做的了。

固定成本应该占到你每月预算的50%左右。

自由支配资金:30%

这是一个水桶,任何东西(在合理的范围内)都可以放在这里。这是你的钱,用来满足你的需要,而不是满足你的需要。

有趣的是,大多数规划者都会把食物放在这个桶里,因为在处理这些开支时有太多的选择:你可以在餐馆吃饭,也可以在家吃饭,你可以买普通的或名牌的,或者你可以买一罐便宜的汤或一堆有机配料,然后自己做。

这一桶还包括一部电影,购买一台新平板电脑,或为慈善事业捐款。你自己决定。一般的规则是收入的30%,但许多金融专家会认为30%太高了。

财务目标:20%

如果你不积极地为未来存钱,也许可以资助个人退休账户,一个529计划如果你有孩子,而且,当然,为401(千)或者另一个退休计划,如果可能的话,你正在为自己的未来艰难时刻做准备。这是你月收入的最后20%应该去的地方。这笔资金对你的未来至关重要。退休基金,如IRAs和罗斯个人退休账户可以通过大多数经纪公司 .

如果你没有应急基金,这20%中的大部分应该首先用于建立应急基金。

50/30/20规则的百分比应适用于您的税后收入,即您的实得工资。

另一种预算策略:Dave-Ramseys方法

金融大师拉姆齐对如何分割现金有不同的看法。 他的建议分配如下所示(以实得工资的百分比表示):

  • 慈善捐赠:10%
  • 节省:10%
  • 食物:10%-15%
  • 公用事业:5%–10%
  • 住房:25%
  • 交通:10%
  • 医疗/健康:5%–10%
  • 保险:10%–25%
  • 娱乐:5%–10%
  • 个人支出:5%-10%
  • 杂项:5%–10%;

关于那个紧急基金

除了你每月的生活费和可自由支配的钱之外,你银行账户中的现金储备的主要部分应该包括你的应急基金 . 该基金的资金应该来自你的预算中用于储蓄的部分,不管是从50/30/20的20%还是拉姆齐的10%。

你需要多少钱?每个人都有不同的看法。大多数金融专家最后建议你需要一笔相当于六个月开销的现金储备:如果你每个月需要5000美元来生存,那就省下30000美元。

个人理财大师Suze Orman建议设立一个8个月的应急基金,因为这是一个普通人找工作所需的时间。其他专家说,三个月,而有些人说,如果你没有什么债务,根本没有,已经有了大量的钱节省下来流动性投资 ,并有质量保险;

这笔资金真的应该存在银行吗?这些专家中的一些会建议你把你的五位数应急基金放在一个相对安全的投资账户中,以赚取比你在短期内获得的微薄利息更多的钱储蓄帐户 . 另一方面,最近几个月可能已经改变了你对“安全感”的看法;

主要的问题是,如果你需要钱的话,钱应该可以立即拿到。(还要记住,银行账户里的钱联邦存款保险公司被保险人 ).

如果你没有应急基金,你可能应该在把你的财务目标/储蓄资金投入之前建立一个退休 或者其他目标。目标是建立一个三个月费用的基金,然后把你的储蓄分为储蓄账户和投资,直到你有六到八个月的存款。

在那之后,你的储蓄应该用于退休和其他目标,投资于比银行账户赚得更多的东西。

1:04

银行里要存多少现金

我的储蓄账户应该存多少钱?

你应该在储蓄账户里存多少钱取决于你的预算。储蓄账户的目的是接受存款,而不是频繁取款。事实上,您通常可以;每月取款不超过6次  ;从储蓄账户。它们为你提供了一个独立于日常银行需求的地方,比如建立一个应急基金或者实现一个大的储蓄目标,比如梦幻假期。

然而,在冠状病毒大流行的金融压力下,美联储(fed)出台了一项临时规定,使银行不必再将储蓄账户提款限制在每月6次。取而代之的是,客户可以从他们的储蓄中进行不限次数的转账和取款。银行无需实施这一变更,因此请向您的银行查询详细信息。 

我的支票户头应该存多少钱?

支票账户被设计用来处理许多交易,例如支付账单或提取日常开支所需的现金。你的支票账户里的钱应该足够支付你每月的账单,提取现金支付其他费用,这样你就不会受到透支费的影响。它还应该包括一个缓冲区。大卫拉姆齐建议,缓冲的数量应该让你感到舒服,但也不是一个数额,会诱惑你超支。 

底线

美联储《2020年7月美国家庭经济状况报告》的数据显示,30%的美国人表示,他们很难拿出400美元来支付意外开支。虽然这比2020年4月的报告稍有改善,当时36%的人说他们会挣扎,但仍然没有留下多少储蓄空间。

 大多数金融大师可能会同意,如果你开始储蓄,这是一个伟大的第一步。计划随着时间的推移提高这个数额。