美国运通公司;(AXP)是一家全球金融服务公司,在信用卡领域与Discover financial services(DFS)、Visa Inc.和Mastercard Incorporated(MA)等竞争对手展开竞争。虽然信用卡用户可能会认为这四家竞争对手的公司相似,但这四家公司在服务的客户和创收方式上有所不同。信用卡并不是美国运通及其竞争对手提供的唯一服务。我们解释他们的其他产品和服务商业模式 不同。

关键要点

  • 作为世界上最大的金融服务公司之一,美国运通在信用卡服务方面与Discover、Visa和Mastercard展开竞争。
  • Visa和Mastercard并不直接为信用卡交易提供资金;相反,它们运营的支付处理网络使金融机构能够处理信用卡交易。
  • Visa和Mastercard通过向发行信用卡的金融机构收取手续费和服务费来赚钱。
  • 美国运通和Discover都直接向客户发行信用卡,而无需与中介金融机构合作。
  • 作为承担融资风险的回报,美国运通和Discover向客户收取使用该卡的费用,并向商户收取费用。

Visa和万事达卡不是金融家

Visa和万事达卡 在信用卡领域充当中介。他们不直接为信用卡交易提供资金。取而代之的是,他们允许金融机构参与他们的网络,发行带有“Visa”或“Mastercard”品牌的信用卡。当您使用“Visa”或“Mastercard”品牌信用卡购买物品时,您购买的商户将在您的发卡金融机构批准交易后,使用Visa或Mastercard网络处理交易,表明您的账户上有足够的信用。商业机构将批准您的购买。

作为对他们服务的回报,Visa和Mastercard将获得加工服务费 从发卡的金融机构。开证行还可以获得交易价值的一部分作为费用,而商户的银行也可以从其服务中获得费用。至于消费者,他们以卡年费、结余月费和滞纳金的形式向发卡机构支付。

14.3万亿美元

根据纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York),截至2020年第一季度,美国家庭债务总额(包括信用卡、抵押贷款、房屋净值信贷额度、汽车和学生贷款债务)。

美国运通和探索发行卡

发现金融服务和美国运通 自行发卡,承担融资风险。他们向客户收取使用该卡的费用,并向商户收取费用。

当您使用Discover品牌卡以信用方式购买商品时,商户将直接获得Discover的交易批准。这种系统被称为开环系统,而不是所谓的闭环系统 与Visa和万事达卡业务模式相关。

交易量与价值

如果你有余额,你会发现你感兴趣的费用,还有其他类型的费用,比如滞纳金。这就是该公司和美国运通如何从客户使用其信用卡中获得收入。因此,正是交易价值推动了其信用卡业务。

在万事达卡和Visa卡的情况下,它是交易量 这就产生了他们的信用卡收入。消费者使用Visa或Mastercard品牌卡进行的交易越多,这些公司获得的处理费就越多。

竞争日趋激烈

与竞争对手相比,美国运通通常更多地与高端市场客户群联系在一起,历史上主要针对富裕客户。最近,竞争对手的发卡机构一直在发行年费较低的卡。作为回应,美国运通提出了预付费的方案借记卡针对不太富裕的客户。 

随着其他公司进入这一领域,美国运通持卡人正在失去额外津贴,例如某些机场休息室的独家入场券。好市多美国运通决定在2016年结束他们的关系。好市多后来让花旗集团(Citigroup Inc.)成为其独家信用卡发行商,而Visa则成为这家美国和波多黎各仓库零售商的新独家信用卡网络。 

底线

美国运通的主要直接信用卡竞争对手是万事达卡、Visa和Discover。虽然万事达卡和维萨卡的商业模式与美国运通不同,但它们都在信用卡领域展开竞争。发行信用卡的金融机构也在与美国运通争夺消费业务。