每个人都需要聘请专业人士来管理自己的财务吗?毕竟,金融咨询业正在蓬勃发展。从机器人顾问对银行,对独立经纪公司财务顾问理财师 ,似乎到处都有人吵着要管理你的钱。但这个问题的答案是:不一定。

只要有一点点的智慧,适当的时间,和一些专注的学习,你就可以自己去做。毕竟,没有人免费工作如果你聘请财务顾问或者选择一个机器人顾问 ,您将以某种方式为该服务付费。

关键要点

  • 从退休储蓄到税务筹划,确保你的个人财务状况井然有序是当前的当务之急,但做错事会给你带来大麻烦。
  • 专业的财务顾问通过技术娴熟、知识渊博的建议和实践帮助减轻这种负担,但这需要付费。
  • 如果你想自己做这件事,你会节省成本,但你也需要好好读书,保持纪律,认真对待。一个低成本的机器人顾问可能是你最好的选择。

你自己做?

当涉及到个人财务时,个人往往拥有为自己制定计划的动力和技能。下面是五个标准的快速列表,这可能意味着你自己会没事的。

1) 你喜欢阅读和学习金融话题

该列表应包括税收、投资、贷款和个人理财。有大量的书籍、课程和资源可用于教育消费者有关个人理财、投资和规划的知识。如果你喜欢这个话题,有时间钻研,你可能很适合自己理财。

2) 你有时间回顾一下你目前的财务状况

如果您善于跟踪您的支出、储蓄和投资,您很有可能成为自己的财务规划师。明智理财的第一步是成功跟踪你的资金;第二步是储蓄。如果你管理好你的债务,你已经做出了明智的财务决策。

3) 你在做财务决策时很自在

你不仅在做财务决策时很自在,而且对退休计划也很有信心。你现在可能没有很多钱,但如果你有工作,正在储蓄和投资,在某个时候你的财富会增长到六位数甚至更多。

如果你对管理大笔资金感到满意,你可能不需要顾问。如果金额最终变得太大而无法应付,你可以随时转换策略,在有限或长期的基础上雇佣一些人。

如果您能够使用财务软件,您可能可以学习规划未来的目标和退休。

4) 你不需要财政援助

这意味着您对市场很满意波动 能够应对投资市场的起伏。当您担任自己的财务顾问时,一定要对自己投资组合的价值偶尔下跌感到放心。如果您能够独自承受市场波动,并且在市场正常下跌时不会感到被迫抛售,您可能就不需要顾问了。

5) 你知道最大限度地使用退休车辆的重要性

这包括诸如401(千)or403(乙),甚至是罗斯个人退休账户.只要你在储蓄和投资的道路上,保持;多元化 投资组合,并有信心你可以保持投资,通过市场的高峰和低谷,你可能很适合做自己的财务规划退休。

底线

资金管理和投资不是火箭科学 . 如果你是一个有纪律的花钱者、储蓄者、规划者和投资者,你可能有能力管理自己的财务。通过学习个人理财和投资基础知识,并保持头脑冷静和持之以恒的理财活动,您可以在不花钱请理财顾问的情况下积累财富。