许多人幻想着通过出售现有住房、购买较小的住房,并将差额投资于收入,为退休后的一大笔钱提供资金。然而,在现实中,他们收获的利润往往远低于预期。

如果做得好,裁员仍然是个好主意。你不仅可以带着更多的钱离开,还可以简化你的生活,在未来几年里减少你的家庭维护和公用事业费用。为了达到令人满意的结果,你需要绕过那些让裁员变得如此危险的意外陷阱。这里有四个陷阱,等待裁员,与方法,以避免每一个。

关键要点

  • 退休后缩小到一个较小的家庭必须明智地做。
  • 你需要通过使用多个在线资源或当地房地产经纪人或聘请独立的评估师来准确地确定你现在房子的价值。
  • 你需要用同样的资源清楚地了解你要搬到的地区的房地产成本。
  • 你应该仔细考虑一下此举的税务影响。

1高估你现在的房子值多少钱

你很容易幻想你的房子能卖多少钱。也许街上的邻居以一笔奢侈的价格卖掉了他们的车,他们说,最后一次看到他们收拾新的宾利去了阿卡普尔科。你可能不知道三件重要的事情:他们实际从交易中得到了什么,他们的房子与你的房子在品质上有什么不同,潜在买家最看重的是什么,以及当时的房地产市场是比现在好还是比现在差;

如何取而代之: 任何数量的网站,包括Realtor.com以及Zillow.com网站,将向您提供您所在地区最近售出的房屋的信息。你也可以使用美国银行和摩根大通等主要银行的在线估价师来确定房屋的价值。最好检查其中几个,部分原因是它们使用不同的公式得出估计值;

另一个选择是咨询几个当地房地产代理冷静估计你的房子目前的市场价值。得到不止一个是很重要的,因为一个代理谁迫切希望你的上市可能会给你一个过于乐观的估计。你也可以雇一个独立的鉴定人. “每一位优秀的退休收入顾问都应该有一份声誉良好的房地产代理名单,这些代理专门从事高级市场,可以帮助退休人员估计他们的房子的价值,”他说戴夫·安东尼,CFP,RMA,公司总裁兼投资组合经理安东尼资本 在科罗拉多州布鲁姆菲尔德。

当你和经纪人或评估师交谈时,问一些你能做的不贵的事情提高你的房子的售价. 大多数专家说,除非你的房子彻底毁了,否则大的装修不是一个好主意,因为它们很少收回成本。在重塑公司的“2020年成本与价值对比报告”中,即使是回收价值最多的人造石饰面的项目也亏损了,尽管接近95.6%的盈亏平衡。其他项目远远达不到这一点。例如,新的乙烯基窗户仅收回72.3%,而浴室改造仅收回56.6%的高档改造和64%的中档改造。 这里的教训是:省钱和麻烦,让你的房子的下一个业主处理这些类型的项目;他们的口味可能与你的不同。

尽管如此,一些简单的美化,如新鲜油漆这里和那里,修剪杂草丛生的灌木,从上到下整理你的家可以是值得的努力。如果你愿意,你可以聘请一个专业的家庭舞台服务,以帮助你。关于这个话题的免费建议,只需在网上搜索短语“home staging”

2低估了一个新家的花费

正如人们倾向于对自己的房子售价持乐观态度一样,他们很可能会想象,下一个买房的地方会有便宜货。值得记住的是,你现在房子的潜在买家和你下一个房子的卖家的想法是一样的。

如何取而代之: 使用上面列出的工具来研究最近的销售价格,以找到你可以预期支付的类型的房子你计划购买。如果你想搬到一个新的地区,没有什么可以替代花一些时间在那里和参观潜在的家园。即使你在附近度假时熟悉一个地方,也可以在不同的季节去看看,确保你在那里一年四季都过得愉快。如果你有时间和耐心的话,一个谨慎的做法是搬到这个地区,租一年左右再购买。太多的退休人员冲动地搬家,后悔自己的决定,最后又要求搬家。

另外,要小心那些昂贵的附加组件,它们可能会使你的新房价格超出预期。在某些地区,新的两居室公寓很容易接近四居室的价格,尤其是当你决定享受所有最新的便利设施时。

三。忽视税收影响

除非你在出售你的房子时赚了一大笔钱(如果你赚了,恭喜你),否则你就不必为此而缴纳任何所得税。现行的美国国税局(IRS)规定允许大多数夫妇从应税收入中扣除高达50万美元的收入。单身人士通常不包括25万美元。这些规定还考虑了你在这所房子里拥有和居住的时间以及其他因素。他们都在国税局523号出版物“出售你的房子”中解释过“如果你的税率不低,或者不符合排除标准,或者在出售房屋时获得了可观的利润,你可以考虑使用税收损失收获策略,用收益抵消股票、债券或共同基金的损失,因为它是按计划D提交的小卡洛斯·迪亚斯。,创始人兼执行合伙人迪亚斯财富有限责任公司 在佛罗里达州的玛丽湖。

即使你不欠所得税,在你选择搬家之前也要考虑其他的税收因素。一些受欢迎的退休目的地有很高的财产税。房产税较低的地方可能有较高的销售税或所得税,也可能对你的养老金收入征收不同的税。

如何取而代之:首先,试着确定你可能获得的收益。这不仅仅是你买房子的价格和你卖房子的价格之间的差异,而且是售价和你房子的成本基础之间的差异。成本基础包括您最初支付的费用加上您多年来所做的任何永久性改进。国税局523号出版物也解释了这些。 

比较你计划搬家的地方的所得税和财产税 和你现在所在地的人在一起。另外,看看有没有为超过一定年龄的房主提供特别的休息时间。州税务局网站是一个很好的起点。在你的退休预算中计算出新的税收情况,看看它是否会减少你的税单或导致更高的总体税收负担。

6%

你在出售房屋时可能支付的房地产佣金

4忘记结算成本

如果你买房已经好几年了,你可能已经忘记了所有的事情期末成本你当时得付钱。可能包括律师费,录音费,产权保险,还有一长串的杂费。当你买下一套房子的时候,你不仅要支付成交成本;作为一个卖家,你还将面临第二套房子。最重要的是,根据Realtor.com ,其中可能包括高达6%的房地产佣金,如果你使用代理,有时甚至更高。

如何取而代之:代理佣金可以协商 ,所以一开始就尽量把最有利的数字定下来。作为一个买家,你也许能够说服一个急于买房的卖家承担一些成交成本,但你应该记住,无论谁买了你的房子,都可能会对你采取同样的策略。否则,计划带上你的支票簿,写很多支票。

底线

缩小你的家可以是一个办法,以腾出一些额外的现金退休,但你应该运行的数字之前,你开始打包。你可能会想方设法不知道这样做可以省钱,或者你可以决定退休是值得的,至少现在是这样。