获得一张信用卡,并明智地使用它可以是一个最好的方式建立一个坚实的基础信用记录尤其是在年轻的时候。但这不仅是真的,如果你刚刚开始,而且如果你有一些财政困难,在过去,需要重建你的信用 .

在当今世界,拥有良好的信用比以往任何时候都重要。强壮的信用评分 当你想申请汽车贷款或住房抵押贷款时,可能意味着利率更高。它可以帮助出租一套公寓,因为房东可能会检查它。许多雇主在决定是否雇用求职者时,都会考虑信用评分。保险公司也可以用它们来确定你的保费。

关键要点

  • 信用卡是建立(或重建)你的信用记录最简单的方法之一。
  • 如果你还没有资格申请普通信用卡,还有其他选择,比如抵押信用卡和存储卡。
  • 一旦你有了信用卡,一定要按时付款,尽量把你的信用利用率控制在30%以下。

记住,借记卡虽然方便,但对建立你的信用记录毫无帮助。这是因为它们不涉及信贷(你只是花自己的钱),银行通常不会向主要银行报告这些活动有三间信用调查机构 . 这里有三个简单的方法来使用信用卡建立信用。

成为授权用户

建立你的信用最直接的方法是以你自己的名义拿出一张信用卡,每个月付首付。但是,当你没有以前的信用记录时,以合理的利率获得一张卡可能会很棘手。一些公司有专门针对大学生的卡片,但这些卡片也有许多年轻人可能难以满足的要求,比如证明他们有可靠的收入来源。

此外2009年信用卡责任、责任和披露法案 -a、 k.a.《信用卡法案》使美国年轻人更难买到自己的塑料卡。未满21岁的申请人必须出示证明,证明其经济能力足以处理债务或让父母(或配偶)共同签名,才能获得持卡人资格。

有一个更简单的方法来解决这个难题,你可以要求成为你父母卡上的授权用户。虽然这是进入信贷世界的第一步,但仍有一些潜在的危险需要考虑。如果妈妈或爸爸始终如一地买单,你的信用分数就会提高。但如果他们没有,你的费寇分数 -从你的信用记录中得到的数字会像他们的一样受到损害。

请记住,无论费用是谁产生的,主要账户持有人都要对全部余额负责。因此,如果你要求父母成为他们卡上的授权用户,确保你对每个月能花多少钱有一个清楚的、相互理解的认识。

使用信用卡可以帮助你建立信用记录,而使用借记卡则不会。

从有担保的信用卡开始

A担保信用卡是由你存入一个特别银行账户的钱担保的。通常情况下信用额度 你卡上的钱是以那笔存款的金额为基础的。对于某些信用卡,所需的存款可能低至200美元或300美元。

有担保的信用卡限制了贷款人的风险,也有助于那些可能想用普通信用卡疯狂消费的消费者量入为出。

如果您的银行向三个主要信用机构中的一个或多个报告您的付款,并且您的信用记录没有任何瑕疵,您可能有足够的历史,可以在六个月左右的时间后申请一张普通信用卡;

更重要的是,一旦你证明你可以指望你每月按时付款,你的担保卡贷款人可能愿意毕业,你到他们的一个无担保卡,如果你问。如果您购买的是安全卡,您可能需要寻找该条款。此外,比较年费和其他任何卡你正在考虑收费。

即使有了这类卡片,《卡片法》仍然适用。因此,如果你年龄在18岁到21岁之间,你可能需要证明你有收入来源并记录你的支出。

申请购物卡

如果很难获得一张标准的信用卡,另一种选择是申请商店信用卡,许多零售商提供这种信用卡供自己的商店使用。这些卡通常更容易获得的人很少或没有信用记录。它们的利率往往高于平均水平,但如果你的余额较低,或者在每个结算周期都全额支付,那就没什么大不了的了。

其他重要考虑因素

即使你觉得获得一张信用卡相对容易,也不要获得太多。据计算FICO分数的Fair Isaac Corp.称,拥有比你需要的更多的信用卡对你的信用分数并没有帮助,实际上可能会损害信用分数。

另外,无论你注册的是哪种类型的卡,一定要留意你的信用卡信贷利用率 . 这是你当前使用的可用信用的百分比。一般来说,30%或更低的信贷利用率被认为是理想的。所以,举个例子,如果你的信用卡总额度是10000美元,那么在任何时候都不要欠他们超过3000美元。