信用卡还是现金?信用卡提供了便利和一长串现金无法提供的好处,但它们也代表了一个永远存在的机会,让人们陷入一个消费周期循环债务 这可能持续数年、数十年甚至一生。

那么,你如何确定下一次购买的最佳时机?以下是一些指导原则。

当你不应该用信用卡的时候

当涉及交易费用时。如果你想交所得税,抵押贷款,健康保险保险费或其他经常性的帐单与信用卡,以潜在的机架奖励积分,英里或现金回来,三思而后行。即使服务商允许信用卡支付(很多不允许),他们通常也会收取便利费费用这很可能超过了任何奖励的价值。这个国税局允许用信用卡付税,但处理器费用为1.87%至2.25%(除利率在信用卡上,如果你不全额付款)。相比之下美国国税局允许短期延期支付52至120美元的免费和分期付款计划(取决于纳税人的财务状况)。逾期付款将受到罚款(每月0.5%)和兴趣 (联邦短期利率加3%),但总额可能低于使用信用卡的成本。

当你还没有和债权人谈判的时候。 无论是医疗费用还是其他意外的巨额或失控的开支,在你用信用卡充值并用一个财务问题换另一个财务问题之前,请联系公司的计费部门。它可能会减少所欠的余额或提供一个付款计划的条款,远远比你的信用卡优惠。

当你正在办理抵押贷款时。抵押贷款承保人不想看到您的信誉从你申请贷款到贷款结束。如果你的信用卡使用率突然上升,你的信用评分 可能会受到打击,让你无法获得贷款的资格。不要急于去买你新家需要的东西。如果你正在办理抵押贷款,那就尽量少用信用卡。

当你想要买不起的东西的时候。 无论是一顿餐厅大餐、一套新衣服、一部最新的智能手机、一次你认为自己应得的假期,还是一场你从小就梦想的婚礼。无论大小,如果买不起,就不要买。不要让信用卡欺骗你,让你以为你应该拥有一些东西,而事实上,它不在你的预算之内。信用卡信用额度可以感觉像是你收入的延伸,但你需要意识到,信用卡消费构成了信用卡公司资金的短期贷款。

当你已经有了平衡。如果你有信用卡债务,你不能用你的卡。取而代之的是,在你增加新的费用之前先付清余额,否则你就有可能陷入一个消费周期债务. 确保你有最好的信用卡,你的信用评分可以得到你。(更多信息请参见;表明您需要寻找更好的信用卡 (";)

什么时候应该用信用卡

使用作为购买你能负担得起的商品和服务的便利。 与携带现金相比,信用卡更方便、更安全。只要你能全额付账,那么信用卡是一个合乎逻辑和可取的替代现金当面购买和网上交易的必要工具。

当您需要额外的保修或购买保护时。信用卡可以是一个伟大的方式来保护一个重要的购买。大多数发卡机构提供购买保护和延期付款担保 用信用卡购买的物品。Visa将制造商的保修期延长一倍,最长可达一年。万事达卡同样将保修期加倍,提供60天的价格保护,甚至可以在90天内为您的购买提供防盗或损坏保险。(对于这两个品牌,收益因发卡机构而异。)

当你想要更高的欺诈责任限额时。信用和借记卡所有这些都限制了持卡人在欺诈事件中的责任,但是信用卡保护更有力。 信用卡持有人对欺诈性使用的责任从0美元(如果损失是在欺诈性收费之前报告的)到50美元(如果损失是在未经授权的使用之后报告的)。然而,在借记卡上,责任是无限的。如果在未经授权的收费之前报告损失,则为0美元;如果在2个工作日内报告欺诈,则为50美元;如果欺诈发生后超过2天但不到60天报告,则为500美元;如果欺诈发生后超过60天才报告,则为无限制。

利用信用卡独有的利益。联名信用卡通常提供特定于该品牌的独家优惠。例如,一些航空公司的信用卡为使用信用卡购买机票的旅客提供免费托运行李。同样,一些连锁酒店为使用品牌卡付款的客人提供升级或特殊便利设施。(有关详细信息,请参阅 &引用;你应该用汽油信用卡吗? &()

赚取奖励。很多受欢迎的信用卡都提供奖励计划,很难找到一个好的理由来携带一张没有的信用卡。这些计划竞争激烈:有些提供奖励现金返还每买一次,其他人都要加分。符合条件的消费者每天可以赚回几百美元,甚至几千美元家庭开支. (美国运通蓝色现金优先卡支付6%现金返还在杂货店每年花费高达6000美元返利 360美元。持卡人从其他类别的消费中获得的回报比例较小。)

为了旅行时的安全。 仅仅因为不熟悉当地语言或环境,旅行的人更容易受到欺诈。丢失或被盗的现金将永远消失,但信用卡可以关闭,并在一个电话更换。

底线

避免不明智地使用信用卡。债务是昂贵的。不要仅仅因为一张有余额的信用卡从你的钱包里招手,就屈服于入不敷出的诱惑。相反,把它作为一种工具,从你的计划支出中获得附加值。

当你用信用卡的时候,算算一下。弄清楚你所追求的利益是否值得你付出的费用和利息。有关详细信息,请参阅 &引用;信用卡储蓄 ";