盈利和支付营业费用,银行通常对其提供的服务收费。当银行借钱给你时,它收费 贷款利息。当你开一个存款账户,比如支票账户或储蓄账户时,也会有相应的费用。即使是免费的支票和储蓄账户也有一些费用。

了解银行收取的所有费用以及如何尽可能减少或消除这些费用是很重要的。这一切都是从了解银行征收的费用开始的。

每月账户维护费

银行收取的最常见和最直接的费用之一是每月为您的支票或储蓄账户支付账户维护费。根据MoneyRates.com网站,平均每月维修费超过14.13元/月。这意味着每年169.56美元仅仅是因为有了这个账户。 

最低余额费用

许多银行会减少或取消每月维护费,如果你保持最低余额在你的帐户。最低限额可以是500美元到1000美元或更多;

不幸的是,如果你低于最低标准,你必须支付当月的维护费。更糟糕的是,即使你保持最低限度,你实际上是给你的银行一个无息贷款。银行可以用你的一部分钱来赚钱,而你却得不到任何回报。

透支/NSF费用

如果您在您的帐户中超支了通常称为“的金额”“拒付支票“——您的银行可以征收透支费,也就是非充足资金(NSF)费用。这种情况可能发生在你对一笔最近的存款开支票,但该存款尚未结清银行账户时。除了透支费银行利率说2019年全国平均每笔交易33.36美元,如果收款方是企业或其他债权人,您的拒付支票可能会导致收款方收取额外费用。 

透支保护费

防范透支/NSF费用的一种方法是选择透支保护. 不幸的是,这个保护也要付出代价。有了透支保护,你的银行将预付你足够的钱,以避免触发透支费用,收款方将得到支付。你的银行仍然会向你收取预付款的费用。据介绍,目前全国平均透支保护费也在32元左右MoneyRates.com网站. 

退还押金

如果你把其他人开的支票存入银行,而这张支票被拒付,你将被收取退还的押金MyBankTracker.com平均每件不到13美元。 正如你所想象的,如果你在把额外的钱存入你的账户之前用这笔存款开支票,这也可能引发透支或透支保护费。退回的存款费用可能会发生由于资金不足,停止付款,甚至关闭帐户的一部分,谁给你的支票存款。

额外支票费用

当你开立支票账户时,你的银行可能会给你免费的支票供你使用。对于大多数银行来说,在最初的供应消失之后,你必须支付更换的费用。你可以从你的银行订购,价格高达35美元,也可以从沃尔玛等私人供应商订购,价格约为15美元。

银行本票费用

如果你有理由去你的银行银行支票-例如,支付给那些想要这种保证的人,这样的支票就会结清,这会让你付出代价。根据MyBankTracker.com一张普通的银行本票大约要9美元。 

纸质对账单费用

在一个大多数人在网上阅读银行对账单的时代,许多银行收取打印和发送纸质对账单的费用也就不足为奇了。费用各不相同,但一般从1美元到5美元不等。 

ATM费用

大多数银行都允许你免费使用自动取款机。如果你在银行网络之外使用,你可以向银行支付大约4美元或更多的费用。您的银行也可以收取类似的费用处理您使用ATM以外的银行网络。有些帐户全部退款ATM费用 或者每月达到一定的限额。

借记卡交易费

有些银行在您使用借记卡时收取费用,或者银行卡,进行交易。对于那些确实收费的人来说,费用通常不到1美元。有趣的是,有些商人给你奖励 以现金返还(或折扣)的形式进行借项购买,因为他们的成本较低。在自动取款机上使用借记卡不太可能收费,除非它不在你的银行网络中。

遗失卡费用

如果您的借记卡丢失或因任何原因需要更换,您的银行可能会收取5美元的定期更换费,最高达30美元的紧急服务费。定期更换可能需要一周或更长时间。紧急治疗可以像一夜之间一样迅速。 

对外交易费

如果您使用银行信用卡通过外国银行或以美元以外的货币进行交易,您可以支付外汇交易(FX)费用。最常见的外汇费用是交易总额的3%。 

电汇费

电汇可以让你几乎立即付款或汇款给某人,几乎总是在汇款时(拨出电汇),有时甚至在收到时(拨入电汇)都要付费。出局的费用一般在30美元左右,入局的电汇费用在15美元左右。 

储蓄取款费

联邦存款保险公司(FDIC)的D条例只允许你每月从每个储蓄账户中提取6笔存款。超过这个数额将可能导致大约15美元的费用从您的银行。继续违反六个取款规则会导致你的储蓄账户被关闭或变成支票账户。支票帐户没有取款限制。知道这一点很重要透支转账 从你的储蓄账户中计算出你每个月可以支取的六笔钱。

闲置费

奇怪的是,不使用你的存款或支票账户也可能会产生一种费用,称为不活动费。不是所有的银行都收这个费用。对于那些这样做,一个典型的费用约为10美元。在许多情况下,它是在大约六个月的不活动之后开始的。 

销户费

银行通常只在你的账户开户时间不长(通常不到六个月)的情况下才收取关闭账户的费用。费用因银行而异,但每个账户可能高达25美元。 

负利息

负利率有时被称为负利率政策(NIRP公司 ),这本身不是一种收费,而是一种银行支付低于零利率的货币政策。实际上,负利率意味着你向银行支付使用你的钱。据专家称,美国没有实行负利率,而且这种做法的可能性很小。理论上,NIRP可以在严重通货紧缩时期颁布,以激励人们花钱或投资,而不是囤积(储蓄)资金。

如果你的支票或储蓄账户支付很少或没有利息,而且你支付的费用很高,它可以产生与负利息相同的效果。您的目标应该是尽可能降低费用,以避免对您的银行账户产生“负面利息影响”;

如何限制银行手续费

为此,这里有一些方法可以减少或消除银行手续费,以确保您在支票和储蓄存款的钱是由您使用,而不是由您的银行。

  • 在网上银行或实体银行购买免维护费的支票和储蓄账户;
  • 在注册帐户之前,请阅读细则;
  • 定期检查账户对账单,看是否有意外费用,并确保将来避免这些费用。
  • 如果您找不到对您有吸引力的“无最低余额”要求的账户,请满足最低余额要求;
  • 避免花哨的支票,因为它总是花费更多,记住你的收款人不关心你的支票看起来像什么,他们只关心他们得到他们的钱。此外,通过银行购买的支票几乎总是比从可靠的私人供应商处购买的支票更贵。
  • 使用信用卡或借记卡上的信用卡功能可避免借记卡交易费用。
  • 使用偿还网外ATM费用的银行,并从出纳员处或免下车取款机中提取现金,以避免ATM费用;
  • 得到现金返还在零售店购物时。
  • 不要选择透支保护,但要注意你的余额,以避免透支费。
  • 将储蓄或信贷额度与支票挂钩以获得较便宜的透支保护。
  • 如果您经常使用电汇服务,请找一家提供免费或折扣电汇服务的银行。
  • 使用自动票据交换所(ACH)转账而不是汇入资金,尽管速度较慢。
  • 考虑点对点(P2P)服务,如Zelle、Google Pay、,贝宝在可能的情况下,使用Venmo等替代电汇;

底线

银行提供了巨大的服务,我们的经济可能离不开银行。本文清楚地表明,这些服务不是免费的。你所能得到的最好的保护就是意识到你正在支付的费用,而不是盲目的接受他们。了解银行账户、信贷、费用和储蓄的来龙去脉可以帮助你避免 代价高昂的错误。

使用“限制银行费用”一节中的提示来减少您的风险敞口,并始终记住您的银行是一家企业。如果你不喜欢你正在支付的费用,而且不能减少,那就把你的生意转到别处去。