新生婴儿的到来既让人兴奋又让人经济负担过重。一个小小的新生儿对新父母来说意味着巨大的变化和重大的开支。第一年你能在你的孩子身上花多少钱?你应该考虑创造什么样的金融工具?在这里,我们将向您展示如何在他或她到来之前为您的家庭最新成员做好财务准备。

关键要点

  • 对新父母来说,最大的开销之一就是分娩,而分娩的费用取决于地点和医疗保险单。
  • 一次性费用通常包括旅行、家庭需要和护理/喂养。
  • 其他需要考虑的因素包括儿童保育费用和储蓄计划。
  • 如果父母中有一方决定呆在家里,有一个应急基金是很重要的。

一次性费用

在这个场景中,我们看第一个婴儿。这意味着在家具、婴儿车和婴儿床等许多领域从头开始。当然,在美国分娩还需要一次性医疗费用。正如我们将看到的,这项开支是迄今为止最难确定的任何有意义的方式。

医疗费

根据Castlight Health的最新数据,常规孕期护理的平均费用为8775美元,但这因您所在的位置而异。在堪萨斯城,常规阴道分娩的平均花费是6075美元,在萨克拉门托则高达15420美元。匹兹堡的剖腹产平均价格为6891美元,而萨克拉门托再次处于高端,平均成本为27067美元。当然,这些价格没有考虑到你的保险单。回顾你的政策,找出你的目标自付费用 用于产前护理、住院、检查和产后护理。

不幸的是,如果不检查你的医疗保险,你几乎不可能准确预测你将支付多少钱。住院时间长的难产可能会超过10万美元,而且仍然可以享受保险,而住院时间短的直接分娩可能只需要5000美元,但新妈妈最终可能会支付全部费用。来自各种来源的数据表明科帕伊对于一个有保险的母亲来说,这个数字大概在19%左右,所以平均来说,毫无意义的分娩费用是6075美元,平均也就是1200美元多一点。 也就是说,你的保险单和你的地理位置比任何国家的平均水平都重要,这一点再怎么强调也不为过。

你的保险单和地点是决定分娩费用的重要因素。

婴儿用品

婴儿的一次性购买和上述医疗费用一样是可变的,但原因不同。根据家长的需求,这一类别可以呈指数增长。例如:

  • 旅行需求:;出门走动,你很可能会想买一个婴儿车,一个婴儿汽车座椅(法律要求),一个婴儿车,和一个尿布袋。如果你打算经常外出,一个便携式的游戏笔和/或摇篮可能是有意义的。就像这个清单上的很多东西一样,成本也有很多。为一些品牌的婴儿车购买一个适配器、一个依偎包和另一个选择,只要1000美元的价格,而不考虑婴儿车本身的成本。在这一范围的另一端,一个座位和婴儿车组合仍然可以购买新的低于150美元,二手设备或二手货可以填补所有其他。值得注意的是,至少值得买一个新的婴儿汽车座椅。没有什么万无一失的方法可以确保一个用过的手机在之前的事故中没有被损坏,也没有被硬使用。
  • 家庭需求:为了让你的小王子或小公主有空,你可以考虑一个便携式秋千,弹跳座椅,游戏垫,和/或跳跃座椅。您可能还需要婴儿床和/或摇篮、婴儿床床垫、带毛毯的基本床上用品、更衣台、小梳妆台、摇椅、显示器和尿布桶。同样,这是一个个人偏好决定成本的领域。与汽车座椅不同的是,所有的东西都是在家里使用的,这意味着你可以在网上找到许多共享和交换组中的一个来购买或甚至购买。如果您是全新的,婴儿床的价格从180美元到3000美元不等;
  • 护理和喂养:当然,根据您的特殊情况,新生儿的喂养费用也会有所不同。如果一个母亲能够呆在家里,而且不存在昼夜不停地哺乳的问题,那么在需要一把高脚椅和一盘碟子之前的几个月里,母乳喂养的成本将非常低。在这种情况下,一些东西,如哺乳枕头,打嗝布,甚至一个斗篷就足够了。如果妈妈将母乳储存起来以备使用,那么像奶瓶、奶嘴、清洁设备和一个或两个母乳泵之类的东西就会发挥作用,预算从接近零变成200到400美元不等。如果母乳喂养不可行,那么根据前12个月使用的类型,配方奶粉喂养将增加900至3000美元;

除了这些一次性成本之外,如果你和/或你的伴侣请无薪假,还有可能损失收入。在家庭病假法,您的雇主可能会为您的宝宝提供12个工作周的无薪假期。在这里,没有什么是一成不变的,因为小企业不属于FMLA。 所以,看看你可以向雇主申请哪种类型的假期。如果你请了无薪假,计算一下这段时间内你的日常开支,包括抵押贷款、水电费、保险费、杂货费等等,然后确定你将如何支付这些费用。

持续费用

一旦你的宝宝出生了,照顾你的小宝宝的常规费用就开始增加了。将以下成本计入预算:

  • 儿童保育:如果你和你的配偶在孩子出生后都要工作,那么你最大的预算项目就是照顾孩子。您的儿童护理费用因您居住的地方、您孩子的年龄、您需要多少护理以及您使用的护理类型而异。这个护理指数将中心的儿童护理费用与每年的10000美元挂钩。然而,在这个平均水平内,南卡罗来纳州有人每月支付400美元左右,华盛顿特区有人每月支付1500美元以上。保姆或其他家庭护理人员的平均费用约为每年28350美元,但根据地点等因素,这一费用可能会更高或更低。不过,请记住,一些成本可能会被各种各样的因素抵消税收抵免,例如儿童和受扶养人护理信贷. 一定要确认你是否符合条件。
  • 必需品: ;食物,例如格伯公式 在日常开支中,衣服和尿布占了大部分必需品。
    • 服装:第一年婴儿服装的平均成本约为60美元/月,但这又是不同的,与收入高度相关。低收入家庭只花了不到一半的钱,而你可能已经知道一些父母花60美元买一套衣服。
    • 纸尿裤:纸尿裤的价格也各不相同。平均每个孩子在第一年就要用2700多块纸尿裤,加起来可以超过550美元(按平均每块一次性纸尿裤0.20美元计算)。你可以用优惠券以低至0.15美元的价格购买一次性用品,或者父母可以为从日本进口尿布支付1.40美元。一个布尿布服务将花费你大约70美元每月和做肮脏的工作,你自己在家里用布尿布将花费你从250美元和任何地方,以获得所需的材料前期。别忘了平均每月20美元的湿巾费!
    • 食物:如果你正在使用配方奶粉,请参考上面的护理和喂养。一旦固体开始,计划花费大约60美元/月。与你从青少年身上看到的相比,儿童的早期食品成本相对较小,但这可能会有点令人沮丧,因为60美元中只有很少一部分落入他们的口中;
  • 医生第二部分:计划三到四次健康评估访问,免疫以及一些额外的疾病就诊。检查您的健康保险但对于大多数保险计划和司法管辖区来说,每年80美元是合理的。

如果父母一方呆在家里

如果你们中的一个成为全职妈妈或爸爸,有重要的预算变化要考虑最明显的是家庭收入减少。尽管育儿费用很高,但从收入、福利和投资的损失来看,一方留下一笔收入来承担全职育儿的成本要高得多。 如果伴侣决定继续他的职业生涯,那么收入潜力就会下降,这就更为复杂了。在较低的收入水平下,留在家里的决定可能是个人的,也可能是经济上的,即使是政府项目也无法平衡某些地区的高成本。但是,如果是出于个人原因,夫妇至少可以在出生前尝试一次收入预算,以便在同时用第二次收入建立紧急基金时,对其有一个想法;

需要考虑的金融工具

随着孩子的到来,你会想创造一些金融工具来帮助孩子的未来。查看以下检查表以确定您的优先事项并开始编制预算:

  • 大学储蓄工具: ;根据大学委员会的报告,2019年至2020年,大学每年的平均费用介于公立四年制公立学校的10440美元和私立四年制教育的35880美元之间。现在开始保存通过几种大学教育投资工具之一,如529计划,教育储蓄帐户,或UGMA/UTMA帐户. 一些账户的使用方式也发生了一些变化,即529计划。2017年的《减税和就业法案》(TCJA)和2019年的《建立每个社区促进退休法案》(SECURE)扩大了529个计划的使用范围,包括K到12个教育、学徒计划和偿还学生债务的能力。
  • 人寿保险:如果你没有人寿保险,现在是时候买了。如果你和/或你的伴侣意外死亡,每月只需几美元,你就可以放心,你的孩子将有经济来源。向您的雇主或保险代理人咨询人寿保险和残疾保险的选择;
  • 健康保险:;没有健康保险一次严重的事故或疾病就可能耗尽你的积蓄,使你负债累累。调查你的保险选择,如果你还没有覆盖范围,或预算增加每月保险费将您的孩子添加到您的策略中。
  • 弹性支出账户(FSA): ;FSAs使您能够使用税前美元支付重要的家庭预算项目,如儿童护理和医疗保健费用。与您的雇主或财务顾问讨论建立一个独立护理FSA和/或医疗FSA;

省钱的方法

2015年美国农业部对家庭在孩子身上的支出进行的研究发现,收入低于59200美元的父母每年的支出将略低于10000美元。这一数字随着收入的增加而增加,因为税前收入超过107400美元的家庭平均收入略低于20000美元。 不管你的收入如何,有很多方法可以满足你的新生儿的需要,而不必打破我们一直暗示的银行。即:

  • 寄售/旧货店:;婴儿长得很快。与其全价购买他们的衣服,不如去当地的商店看看用过的甚至是新的衣服寄售或者旧货店。许多商店也会在你的孩子长大后用现金或商店信用卡买回商品。在线掉期集团和母公司网络也可以提供价廉物美的商品,有时甚至是免费的;
  • 后备日托家庭/朋友:;当你的孩子生病时,你不必请一天假(可能没有工资),而应该安排家人或朋友来帮助你进行紧急后备日托。
  • 向朋友借物品:;问问有小孩的朋友,你是否可以借一些东西,特别是他们不用的大件物品,比如婴儿床、高脚椅或摇椅。
  • 婴儿淋浴礼品:;注册,这样参加派对的人就可以买到你真正需要的东西,避免最后出现多个婴儿拨浪鼓和相册。
  • 降低生活方式:有了孩子会改变很多事情,包括你的财务重点。在审查了你的新预算后,你可能无法把数字加起来。考虑通过在几个关键领域降级来缩小差距。举个例子,想一想用一辆大车换一个更实惠的车型,在便宜的商店购物或者买更多的普通商品。

底线

孩子们是一个很好的礼物,如果有时是一个昂贵的。要记住的主要一点是,当范围像婴儿周围的成本一样大时,平均值并不意味着什么。良好的健康保险可以在很大程度上保护你不受医院账单的影响,但只有计划和预算才能帮助你处理剩下的事情。芬兰送母亲回家的做法是,带一个简单的启动盒,可以作为婴儿床的两倍,这表明,在我们孩子的头几年花费的数千美元中,有许多是为了我们的地位,而不是为了他们的幸福。无论你的收入或处境如何,你都能负担得起你的孩子。这可能需要痛苦的牺牲和独创性,但如果父母几代人的经历是一个指标,那么这将是非常值得的;