负责任的信用卡使用

个人理财专家花费大量精力试图阻止我们使用信用卡-有充分的理由。我们中的许多人不负责任地使用信用卡,结果却陷入困境债务. 然而,与普遍的看法相反,如果你能负责任地使用塑料,你实际上会过得更好用信用卡支付比用借记卡支付要多并尽量减少现金交易。让我们来看看为什么你的信用卡最受信任,而某些信用卡使用策略 雇用。

1一次性奖金

没有什么比最初的奖金机会获得新的信用卡通常情况下,申请人良好信誉 或者,优秀的信用卡可以获得批准,提供价值150美元或以上(有时更多)的奖金,以换取在开户的头几个月内花费一定数额(从500美元到几千美元不等)的信用卡。

其他信用卡可以用奖励积分或里程来吸引申请人,这些积分或里程可以兑换成旅行、礼品卡、商品、对账单信用卡或支票(更多信息见下文)。相比之下,标准借记卡 银行支票账户通常不提供最初的奖金或持续获得奖励的机会。

2现金返还

返现信用卡最早由Discover在美国推广,其理念很简单:使用信用卡,以返现的形式获得1%的购物回扣。如今,这一概念已经发展成熟。现在,一些信用卡在特定的购买上提供2%、3%甚至高达6%的现金回馈,尽管这种利润丰厚的优惠包括季度或年度消费上限。那个最佳返现卡 是那些收取最低费用和利息,同时提供高回报率。

有些卡,如Fidelity奖励卡,提供2%的高折扣率现金返还&所有支出都有奖励,但您必须将现金直接存入富达投资账户。 

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使用信用卡的10个理由

三。奖励积分

信用卡的设置允许持卡人在每一美元的消费中赚取一个或多个积分。很多奖励信用卡为某些消费类别提供加分,如餐馆、杂货店或汽油。当达到一定的收入门槛时,积分可以兑换成旅行,礼品卡 从零售商和餐馆购买,或通过信用卡公司的在线奖励门户购买商品。

你的信用卡奖励选择几乎是无穷无尽的。与连锁酒店、服装零售商甚至AARP这样的非盈利组织合作,获得一张联名卡,你就可以利用每天的开销,日复一日地赚取有价值的奖励。 诀窍是找到最适合你消费模式的卡片。相反,改变你的消费模式以适应特定的卡可能会适得其反。但是,如果你已经在某个零售商那里经常花钱,或者对某个酒店有好感,为什么不使用这张卡,通过给你提供更高的奖励、折扣和优惠来鼓励你继续光顾呢?

4常客里程

这种优惠早于其他优惠。早在20世纪80年代初,美国航空公司就开始与信用卡巨头花旗银行(Citibank)建立合作关系,为消费者提供一种新的方式,让他们即使不坐飞机也能赚取常客里程。 现在,所有的国内和国际航空公司都有至少一张信用卡,由主要的信用卡发行商以类似的合作方式提供。

持卡人通常在网购时以每美元1英里的速度赚取里程,或者有时以每两美元1英里的速度购买没有年费的低端卡。这个奖励到底有多值钱,取决于你用积分或里程购买的机票类型。很多飞行常客卡变得非常有价值 以里程为基础的介绍奖金。这些通常足以让你在满足信用卡最初的消费要求后,获得50%到100%的奖励飞行。

5安全

用信用卡付款更容易避免欺诈造成的损失。当你的借记卡被小偷使用时,你账户上的钱马上就不见了。您计划的在线支付或邮寄支票的合法费用可能会反弹,导致资金不足和费用,并影响您的信用。即使不是你的错,这些延迟或错过付款可以降低你的收入信用评分. 在银行调查期间,撤销欺诈交易并将资金恢复到您的账户可能需要时间。

相比之下,当你的信用卡被欺诈使用时,你并没有损失任何金钱,你只是将欺诈行为通知你的信用卡公司,并且在信用卡公司解决问题时不支付你没有进行的交易。 

像Visa和Mastercard这样的信用卡网络为未经授权的购买提供零责任保险,以此鼓励人们使用信用卡而不是现金或支票。 

帮助购买退款

当消费者无法自行解决商户纠纷时,信用卡公司也可以帮助解决退款问题。

6保持供应商诚实

比如说你雇了一个铺瓷砖的工人在你的入口处铺地板。工人们整个周末都在切割、测量、灌浆、放置间隔棒和瓷砖,然后让整件事情都完成。然后他们向你收取4000美元的麻烦费。

你从你的储蓄账户上提款并开一张支票。但72小时后,瓷砖开始移位,水泥浆仍未凝固,你该怎么办?你的入口现在一团糟,你额头上的静脉一直在跳动。

你可以向你的州许可委员会提出这个问题,但这个过程可能需要几个月,而且承包商还有你的钱。这就是为什么,如果可以的话,你应该用信用卡支付像这样的高价商品。发行人有动机阻止其供应商之间的欺诈行为,如果有问题,他们有一个机制来解决它。更重要的是,如果你对收费有异议,发卡机构会扣留瓷砖工的资金,你不仅可以拿回你的钱,甚至可以得到帮助找到一个新的承包商。 

7宽限期

当你用借记卡购物时,你的钱马上就没了。当您使用信用卡购买时,您的钱将一直保留在您的支票账户中,直到您支付信用卡账单。

在这段额外的时间里坚持你的资金有两方面的帮助。首先,金钱的时间价值,无论多么微小,都会为你省钱。延迟最终付款会使你的购买比其他方式便宜一点点。除此之外,通过使用信用卡而不是借记卡、现金或支票付款,您的现金将在您的银行账户中花费更多的时间。如果你用有息支票账户支付你的信用卡,你会在这期间赚到钱宽限期 . 这些额外的现金最终会增加到一个有意义的数额。

第二,当你坚持用信用卡付款时,你就不必看你的银行了账户余额  ;尽可能接近。

8保险

大多数信用卡都会自动附带一些消费者保护措施,而人们甚至意识不到这些措施,比如租车保险(尽管通常是个人汽车保险的第二项),旅游保险,以及可能超出制造商要求的产品保修担保 .

9普遍接受

使用借记卡很难进行某些购买。当你想租车或住酒店房间时,如果你有信用卡,你肯定会过得更轻松。租车公司和酒店希望顾客用信用卡付款,因为这样可以更容易地向顾客收取他们对房间或汽车造成的任何损坏的费用。另一个原因是,除非你预付了租金或酒店住宿费,否则商家不知道你交易的最终金额。因此,商家需要从你的可用信用额度中扣除一定金额,以保护自己免受他们没有预料到的潜在费用。

因此,如果你想用借记卡支付其中一项,公司可能会坚持在你的账户上存入几百美元。 另外,当你在国外旅行时,商家不会总是接受你的借记卡,即使它上面有一个主要的银行标识。

10建立信用

如果你没有信用或正在努力提高你的信用信用评分,负责任地使用信用卡会有所帮助,因为信用卡公司会向客户报告您的支付活动有三间信用调查机构. 然而,借记卡的使用并不会出现在你的账户上信用报告,所以它不能帮助你建立或提高你的信用。即使你需要存些钱才能拿到一张支票担保信用卡 ,这可以帮助您建立您的信用记录,并最终有资格获得无担保卡或更大的贷款。

什么时候不用信用卡

用信用卡支付并不总是比用现金支付好。零售商尊重信用卡,因为他们想让你在那里购物更方便。但商家仍需以交易费的形式向各大信用卡公司支付每笔交易的一部分。因为现金销售对零售商来说意义更大底线 比起等价的赊销,一些零售商会给折扣,以获得立即收取现金的特权。例如,在一件大的物品上,比如一套家具,差别可能很大。然而,你会放弃信用卡提供的消费者保护。

当用信用卡付账不好的时候,还有其他原因,它们与你和你的消费习惯有关。使用信用卡可能不适合您,如果:

  • 您不能按时全额支付您的信用卡余额:如果这种情况经常发生,请坚持使用借记卡(或现金),以避免陷入信用卡债务并招致损失兴趣收费。
  • 你倾向于花费超出你负担得起的钱:用借记卡付款将限制您将已经赚来的钱花出去。
  • 您只能获得信用额度较低的信用卡,并且您很难保持在余额以下:超过你的信用额度会导致昂贵的费用,这样做也会降低你的信用评分。

底线

信用卡最受纪律处分的人喜欢,他们可以在到期日或到期日之前保持对自己支付每月账单(最好是全额)的能力的认知。如果你已经知道如何负责任地使用信用卡 ,将尽可能多的购物转移到您的信用卡上,不要将您的借记卡用于ATM以外的任何用途。如果您这样做了,奖励、买家保护和手头现金的价值将使您领先于使用借记卡、支票或现金付款的人;