私人银行与财富管理:概述

私人银行和财富管理是重叠的术语。然而,通过私人银行和财富管理提供的金融服务略有不同。

财富管理 是一个更广泛的范畴,涉及客户投资组合的优化,考虑到客户对风险的厌恶或舒适,并根据客户的计划和目标投资金融资产。财富管理可以在任何规模的投资组合上进行,不过,顾名思义,它是面向富裕人群的。

相比之下,私人银行业务通常是指高净值人士 公共或私人金融机构雇佣员工为高净值客户提供个性化的理财服务。

关键要点

  • 私人银行业务涉及向高净值人士提供财务管理服务。
  • 私人银行业务提供与投资相关的建议,旨在解决每个客户的整个财务状况。
  • 财富管理通常包括代表富裕客户提供投资建议和执行投资。

私人银行业务

私人银行到底是什么?一般而言,私人银行业务涉及向高净值人士提供财务管理服务的金融机构。在某些情况下,个人资产低于10万美元就可以获得这些服务,但大多数私人银行(或私人银行部门)设定的基准至少为6位数。私人银行业务往往是排他性的,是为有大量现金和其他资产存入账户和进行投资的客户保留的。

私人银行业务提供与投资相关的建议,旨在解决每个客户的整个财务状况。私人银行服务通常帮助客户保护和维护其资产。指定员工协助每位客户提供个性化的融资解决方案。这些员工还帮助客户为退休计划和储蓄,并制定计划,将累积的财富转嫁给家庭成员或其他指定受益人。

各种规模的消费银行都设有私人银行部门。这些部门为高净值人士提供可观的优惠,使他们成为客户。

私人银行的优惠

  • 拥有大额账户的私人银行客户通常会获得令人羡慕的利率和礼宾服务,保证他们能够立即接触到使用其账户的员工。
  • 私人银行客户永远不必排队等候或使用柜员服务。
  • 私人银行客户可以联系负责处理其账户的首席顾问,完成几乎所有的交易,从兑现支票到将大笔资金从一个账户转移到另一个账户。

这些津贴都是该银行机构计划的一部分,旨在从经济上受益。银行追求富有的客户,是因为他们的业务为银行创造了可观的利润,保证了重复经营并带来了新的业务。

寻找私人银行客户

私人银行客户,特别是超级富豪 ,与其他富有的个人讨论他们所获得的专业和精英待遇。这些都是新的潜在客户。通常,这些新的潜在客户会被现有客户提到私人银行部门。然后,各部门向潜在客户发出邀请,并经常通过此类邀请获得客户的账户。

私人银行部门还通过完成正常的贷款活动来寻找新客户。银行可以访问纳税申报表 以及其他个人文件,并通过这些信息发现其他潜在客户。此外,还向这些个人发出邀请,私人银行部门往往通过这种方式获得客户。

当涉及到被追求和接触成为潜在客户的个人时,银行会划出一条线,这条线针对不同的机构分布在不同的地方。大众富裕市场是主要目标,即可投资资产超过25万美元的个人。 一些银行设置了更高的门槛,只针对那些拥有数百万可投资资产最低额度的个人。

利用私人银行服务的客户为他们所获得的特殊待遇付费。富有客户使用的银行有一大笔资金的担保,以客户的大量支票账户余额的形式,用于贷款和使用。该行还通过对富裕客户发放的更大的抵押贷款和商业贷款收取更高的利息来赚钱。

管理资产和高净值人士

然而,这些银行真正的赚钱者是他们的收入百分比管理资产 (资产管理规模),这通常是相当大的高净值人士。对涉及巨额资金的服务收取哪怕是很小比例的费用,也能为银行带来可观的收入。

然而,私人银行部门的专业化处理并不能完全掩盖一些弊端。银行的周转率往往很高。客户可能与管理其账户的员工建立了关系,然后下个月该员工离职,取而代之的可能是客户不认识的人。客户与新员工相处的经历可能是,也可能不是他想要的,许多私人银行部门因此失去了客户。

一般来说,私人银行业务可以扩展到包括财富管理,但财富管理公司不能为客户提供私人银行设施服务。

这些部门可能提供许多服务,但他们可能不是所有服务的主人。银行并非无所不能的专家,因此客户获得的专业知识水平可能低于他在某一特定领域使用专家的水平。最后,私人银行家是由银行支付报酬的,因此他们的主要忠诚是对雇主,而不是对客户。

财富管理

私人财富管理通常涉及代表富裕客户提供投资建议和执行投资。专门从事这些业务的公司是客户投资各种基金和股票的主要来源。财富管理顾问还帮助进行财务规划,管理客户投资组合,并提供与客户私人融资选择有关的各种其他金融服务。

私人财富管理服务由大型金融机构提供,如高盛 但它们也可能由独立的财务顾问或投资组合经理提供,这些顾问或投资组合经理拥有提供多种服务的多重执照,并专注于高净值客户。

财富管理顾问能做什么不能做什么

财富管理顾问与每位客户一对一地坐下来讨论目标、风险舒适度以及客户在资产投资方面的任何其他规定或限制。然后,财富管理顾问制定一项投资策略,其中包含从客户处获得的所有信息,以帮助客户实现其目标。顾问继续管理客户的资金并利用投资产品 符合客户的规定。

财富管理顾问不能总是向客户提供私人银行所提供的那种专业化和礼宾服务。然而,在大多数情况下,这些财务顾问花了大量时间与客户。这些顾问也不能为客户开立银行账户,但他们可以帮助客户确定在客户选择的银行开立何种账户。

底线

私人银行和财富管理的主要区别在于,私人银行并不总是处理投资问题。私人银行工作人员可以就某些投资选择向客户提供指导,但并非所有银行都会参与为客户投资资产的实际过程。大多数使用私人银行服务的客户都开设了这样或那样的存款账户。

财富管理员工,包括财务顾问,向客户提供建议,帮助他们提高财务状况,并协助客户投资资产,以获得高回报。