想知道怎么早点退休吗?很多人都希望尽早从激烈的竞争中解脱出来,不管是去旅行、追求激情项目、创业、做志愿者,还是干脆停止工作。

然而,退休计划 当你打算工作到退休年龄时,这已经够棘手的了。如果你想提前几年甚至几十年停止工作,情况就更糟了。

能做到吗?当然。但除非你是独立富有的,很少有人是独立富有的,否则这需要工作和纪律。以下是要采取的五个关键步骤。

关键要点

  • 提前退休需要计划和纪律。
  • 先估算一下你每月的开销,然后计算你需要退休多少钱。
  • 从你目前的预算中削减开支,这样你就有更多的钱来储蓄和投资。
  • 和一个合格的财务顾问一起工作,他可以帮助你在退休前和退休期间管理你的财务状况。

第一步:估计你的退休费用

如果你想早点退休,第一步就是估计你要花多少钱 每个月你退休后。从你无法避免的事情开始,比如住房、食物、衣服、水电、交通、保险和医疗保健。

理想情况下,你将进入退休债务免费。那意味着没有抵押贷款 ,没有信用卡余额,没有未付医疗费,没有学生贷款或其他债务。然而,如果你仍在偿还任何债务,请确保这些付款包括在你的预算中。

下一步,添加任何可自由支配支出 你将有,包括那些娱乐,旅游和爱好。把所有的东西加在一起,确定你每个月需要多少钱来维持你所设想的退休生活方式。

当然,要记住,当你达到退休的不同阶段时,你的预算会发生变化,你可能会决定放弃你的工作人寿保险 例如,政策。这一初步预算将是一个很好的起点,因此值得花时间使其尽可能准确和现实。

第二步:计算你需要退休多少钱

现在你已经有了一个月开销的估计,下一步就是计算你需要存多少钱 . 有几种方法可以估计这一点。一种方法是拥有25到30倍的预期年支出加上现金来支付一年的支出。

从你每月的开销开始,乘以12得到一个年度预算。接下来,找到您的“目标”范围。下面是一个例子。假设你每月的开销是每年5000或60000美元。使用这种方法,你需要150万到180万美元才能退休,外加6万美元现金。

另一种方法是把你估计的年支出除以4%,看看你的储蓄应该有多大。如果你可能每年花费6万美元,你将需要150万美元(6万÷;0.04美元)。

如果你想在退休后有更多的回旋余地,试着除以3%(或者3%到4%之间的某个地方)。同样的每年60000美元的预算,你需要200万美元(60000÷;0.03美元)。最好有个垫子。

为了看看你离退休目标有多近,从你的目标数字中减去你目前的储蓄。例如,如果你需要150万美元,而你已经有50万美元,那么在你退休之前你还需要100万美元。

第三步:调整当前预算

这就是纪律的用武之地。你将不得不努力弥补这100万美元的缺口,特别是如果你想尽快做到这一点。许多想提前退休的人靠他们收入的50%(或更少)生活。剩下的钱被用来偿还债务和投资于那个储蓄。

这里有三个选项:

  • 少花钱
  • 赚更多
  • 两者都做

你必须创建预算所以你知道你的钱去了哪里,你可以削减。有很多预算应用程序 这可以让这个繁琐的过程变得简单一点。

记住,你赚的越多,花的越少,你就越早可以放弃朝九晚五的生活,开始享受退休生活。

第四步:最大化你的退休账户

不管你打算什么时候退休,明智的做法是早点开始,经常存钱。退休账户个人退休账户(IRAs)和401(k)秒 是一个很好的方法。

当你还在工作的时候,尽你所能把你的退休账户最大化. 传统的个人退休账户允许你为退休供款,收入增长免税,并且你在纳税年度可以得到减税。然而,当退休时提取这笔钱时,它将按照提取当年的所得税税率纳税。相反,a罗斯个人退休账户 允许在免税的基础上进行某些分配或提取,您的收入免税增长。然而,Roth IRA在其资助的年份不提供税收减免。

在2020年和2021年,个人每年可向传统或罗斯个人退休账户缴纳6000美元。如果你年龄在50岁或以上,你可以每年增加1000美元的补缴。 

如果你有401(k)养老金,你可以在2020年和2021年每年缴纳19500美元,如果你年龄在50岁或以上,每年可缴纳26000美元。一定要有足够的投资来利用任何机会匹配你的雇主提供的条件 -这是免费的钱。

第五步:与财务顾问合作

如果你想早点退休,你面临两大挑战:

  1. 你为退休储蓄的时间少了。
  2. 退休后你有更多的时间。

除非你是一个摇滚明星投资者,否则定期和一个公司合作是个好主意财务顾问 . 顾问可以帮助你制定投资策略,让你更容易实现退休目标。它们还可以准确地告诉你每个月需要投入多少资金才能在一定的年限内达到你的目标。

一旦你退休,你的顾问可以帮助你管理你的收入流,以确保资金的持续。收入流可能包括股息收入、所需的最低分配,社会保障, 固定收益计划和房地产投资。

花点时间去找一位与你合得来的顾问,毕竟,你可能会和他们共事几十年。如果你关心财务顾问费用 ,记住,你不仅仅是在为他们的时间买单;你是在为他们的专业知识买单。如果你找到了合适的顾问,这些专业知识将远远弥补你的开支。

底线

许多人想早点退休,但很少有人有财力、计划技巧和纪律来这么做。首先,估计你的退休费用,确定你的目标储蓄,然后储蓄和投资来实现它。