无论您的年龄如何,您可能对为退休储蓄有很多疑问和担忧。如何存钱,有什么选择,最重要的是你应该存多少钱?

开始为退休储蓄的最常见的方法之一是由雇主赞助401(k)计划 . 很多公司都提供这种服务,对很多员工来说,这是他们唯一的退休储蓄账户。但由于有如此多的选择、不熟悉的条款、规定和规则,401(k)计划甚至对财务精明的储户来说也可能是个谜。

关键要点

  • 退休储蓄的经验法则是一开始就占工资总额的10%。
  • 如果你的公司提供了一个匹配的贡献,确保你得到了所有。
  • 如果你年龄在50岁或以上,你可以补缴。

出资限额

首先,重要的是要知道,美国国税局(IRS)设定了年度供款限额。参加401(k)(或403(乙),大多数457计划,以及联邦政府的节俭储蓄计划)2020和2021纳税年度为19500美元,高于2019年的19000美元。

有一个追赶贡献适用于50岁及以上参与上述计划的员工。它允许在2020年和2021年额外捐款6500美元,2019年额外捐款6000美元。

别忘了比赛

当然,每个人对这个问题的回答都取决于个人的退休目标、现有资源、生活方式和家庭决策,但一个常见的经验法则是至少留出总收入的10%作为开始。

在任何情况下,如果你的公司提供401(k)对等捐助 ,你应该至少投入足够的钱,以获得最大的数额。一个典型的匹配可能是工资的3%或员工贡献的前6%的50%。

这是免费的钱,所以一定要检查你的计划是否匹配,并且至少贡献足够的钱来获得所有的钱。您可以随时增加或缩减您的贡献。

&除非有一个公司匹配,否则401(k)计划没有理想的贡献。科文公司(Koving&;company)驻弗吉尼亚州萨福克市的财务顾问Arie Korving指出,你应该始终充分利用公司匹配的机会,因为公司给你的基本上是免费的钱。

许多计划需要6%的延期才能获得完全匹配,许多储户到此为止。对于那些希望拥有其他资源的人来说,这可能已经足够了,但对于大多数人来说,可能不会。

如果你开始的时间足够早,考虑到你的钱必须增长,10%加起来可能是一个非常好的储蓄,特别是当你的薪水随着时间的推移而增加。

注意,老储户

如果你以后开始存钱,特别是在50多岁的时候,你可能需要增加你的捐款来弥补失去的时间。

幸运的是,迟来的储户一般都处于收入高峰期。而且,从50岁起,他们就有了更多的储蓄机会。如上所述,2021年对于在该日历年的任何一天年满50岁或以上的个人,补缴的限额为6500美元。

例如,如果您在2021年12月31日当天或之前年满50岁,您可以在19500美元401(k)年度供款限额的基础上再供6500美元,共计6000美元。

&罗文金融(rowanfinancial)驻宾夕法尼亚州伯利恒的财务顾问戴夫•罗文(Dave Rowan)说:“就‘理想’捐款而言,这取决于许多变量。”。“最大的可能是你的年龄 . 如果你在20多岁的时候开始储蓄,那么10%的存款通常足以为一个体面的退休生活提供资金。然而,如果你50多岁,刚刚开始,你可能需要存更多的钱;

您的雇主匹配的金额不计入您的年度最高供款;

越多越好

在考虑理想的退休金额时,有许多变量需要考虑。你结婚了吗?你的配偶有工作吗?你能从中得到多少社会保障福利 ? ;

退休年龄需要一定的舒适度,但这对每个人来说也是不同的。你会把时间花在国内园艺、出国旅游、创业或骑摩托车越野上吗?

还有未知数。其中最主要的一个问题是:健康问题会导致巨大的、意想不到的账单吗? ;

然而,不管你的年龄和期望值如何,大多数财务顾问都同意,你工资的10%到20%是一个很好的数额,可以为你的退休基金供款。

对于那些想走得更远的人,有几种选择,如传统ira和Roth ira。(2020和2021纳税年度的个人退休账户供款限额为6000美元,50岁或以上的人可补缴1000美元。)

&加州欧文指数基金顾问公司(Index Fund Advisors)的马克•赫布纳(Mark Hebner)说:“退休时理想的缴费率取决于几个不同的因素,但一个好的最佳选择是10%到15%——如果你负担得起的话,可以更接近15%。”。最低为10%。";

&加州长滩哈尔伯特•哈格罗夫的财务顾问尼古拉斯•R•斯特恩(Nickolas R.Strain)建议:“如果可以的话,你应该在退休计划中增加20%的供款,并随着薪水的增加保持这一比例。”。他补充道:

大多数财务规划研究表明,退休储蓄的理想缴款比例为总收入的15%至20%。这些供款可以纳入401(k)计划,从雇主、个人退休账户、罗斯个人退休账户和/或应纳税账户收到的401(k)匹配。随着你收入的增长,重要的是要继续储蓄其中的15%到20%,这样你就可以投资这些基金,增加你的投资,直到你需要在退休时开始接受分配。