你可以保持退休计划和一个罗斯个人退休账户 ,只要您的总供款不超过任何给定年份的美国国税局(IRS)限额,并且您符合某些其他资格要求。

2020年和2021年的美国国税局限额是6000美元的传统和罗斯爱尔兰共和军的总和。如果你年龄在50岁或以上,补习条款允许你额外投入1000美元,总计7000美元。 

关键要点

  • 您可以向Roth和传统个人退休账户供款,最高限额为美国国税局规定的限额,即2020年和2021年所有个人退休账户之间的总金额为6000美元。
  • 您可以向Roth和传统个人退休账户供款,最高限额为美国国税局规定的限额,即2020年和2021年所有个人退休账户之间的总金额为6000美元。
  • 在你为其中任何一项做出贡献之前,确保你的退休计划最大化。

分摊你的捐款

一个不到50岁的人可以向一个传统的个人退休账户捐款3000美元,再向罗斯个人退休账户捐款3000美元。你的传统个人退休账户供款是否可以免税,以及你是否有资格向罗斯个人退休账户供款,这将取决于你的收入和其他因素。

在传统的个人退休账户中,当你在退休时取钱时,你通常要为你的收入缴税。您向Roth个人退休账户缴纳的收入也应纳税,但您通常在缴纳资金前缴纳此税,因此,如果您符合某些条件,则从Roth个人退休账户提取的款项不应纳税。 

如果你能负担得起,如果你有资格同时享受这两种IRA,那么当你最终提款时,拥有这两种IRA可以让你选择应税收入或免税收入。

传统爱尔兰共和军还是罗斯爱尔兰共和军:如何决定

甚至在你考虑一个传统的或罗斯个人退休账户,你可能想确保你充分利用你的优势401(k)计划 或者其他基于工作的退休计划,如果你的雇主提供的话。有几个原因可以解释这一点:

  • 公司退休计划的供款限额通常高于传统的个人退休账户或罗斯个人退休账户。2020年和2021年的雇员401(k)供款限额为19500美元,而2020年和2021年的雇主和雇员供款限额分别为57000美元和58000美元。对于50岁及以上的参与者,2020年和2021年的额外“补缴”供款限额为6500美元。
  • 许多雇主会为你提供相应的捐款,这基本上是免费的。如果你对401(k)计划中的投资选择不满意,财务顾问通常建议你至少拿出足够的钱来与雇主匹配,然后把你的其他退休储蓄投资到其他地方,比如个人退休账户。

你需要有收入才能为罗斯或传统的个人退休账户做贡献。投资收益不符合条件。

传统和Roth IRAs资格

传统的个人退休账户没有收入限制。但是,您的供款可免税的程度取决于您的收入以及您或您的配偶(如果您已婚)是否可以在工作中获得雇主计划。

Roth供款的收入限制然而。例如,如果你已婚,你的父母调整后总收入(MAGI)2021年为208000美元或以上(2020年为206000美元),您没有资格申请Roth个人退休账户。 

这两种类型的个人退休账户也必须由赚取的收入而不是投资收入提供资金。