命名受益人是您开立大多数投资账户时的常见做法。但是支票账户呢?当然,账户的受益人是你死后想从账户中受益的人。受益人可以以个人退休账户(IRA)命名,共同基金,年金 ,以及人寿保险单。

大多数人用他们的支票账户来存入他们的薪水和其他福利,同时做他们的日常金融交易,如支付账单、租金、抵押贷款和其他债务。为支票账户指定一个受益人并不常见,但有一个受益人可能有助于在你死后顺利完成你的资产转移的复杂过程。以下是如何将受益人添加到支票账户。

关键要点

  • 支票账户不要求账户持有人指定受益人。
  • 许多银行提供死亡时支付(POD)账户作为其标准服务的一部分。
  • POD账户指示银行将客户的资产转移给受益人,这意味着如果账户持有人死亡,POD账户中的资金将被排除在遗嘱认证法庭之外。
  • 选定受益人后,银行会提供一份适当的表格,称为“托顿信托”,供您填写,以便您去世后,资金可以直接转给受益人。

银行账户需要受益人吗?

与其他一些账户不同,支票账户不需要指定受益人。即使不需要,你也可以考虑为你的银行账户指定受益人,以保护你的资产。

由于利息增加,许多银行向客户提供贷款死亡时支付(POD) 作为其标准产品的一部分的帐户。现有的支票账户可以转换成POD账户,指示银行将客户的所有资产转移给指定的受益人。

受益人的POD账户

如果你想让某个特定的人收到你的支票账户里的钱,你可以把它转换成POD账户。要完成支票账户到POD账户的转换,您需要选择一个受益人并将您的愿望通知银行。作为账户的所有者,银行会给你一份名为“托顿信托”的受益人指定表,让你填写。填妥的表格给予银行授权将帐户转换成POD,允许帐户的资金在你死后直接传递给受益人。

在正常情况下,当你死的时候你银行账户里的钱成为你财产的一部分. 然而,POD账户绕过了房地产和遗嘱认证 过程。要申请这笔钱,受益人只需出现在银行,证明其身份,并出示账户持有人死亡证明的核证副本。

如果账户持有人死亡,POD账户中的钱将被排除在遗嘱认证法庭之外。

如果你结婚了怎么办?

In共有财产 在美国,已婚POD账户持有人应该意识到,在配偶去世后,他们的配偶自动获得账户中一半的钱。唯一的例外是婚前获得的资产或继承的资金。如果你想把账户里的钱留给配偶以外的受益人,一定要得到配偶的书面同意。否则,你的愿望可能无法实现。

如果你所在的州不承认婚姻中的共同财产,你的配偶有权在法庭上对基金的分配提出异议。

其他选择

作为POD账户的替代方案,您可以考虑在您的支票账户上指定一个联合账户持有人。这可能是配偶或子女。只要走进你的银行分行,要求在账户上加上另一个名字。确保那个人和你在一起,因为他们必须在所有的文件上签字。

拥有一个联合银行账户的一个好处是,它消除了指定受益人的需要,假设你的账户上的人是你想要的受益人。此人将有权访问并完全控制余额。当然,一个缺点是,你必须与那个人共享帐户,他可能在经济上不负责任或是诉讼的对象。

即使你可以指定一个受益人或联合帐户持有人,记住这一点你也应该有遗嘱 ,它清楚地表达了你所有资产和财产的分配。无论你的账户是否有受益人,有遗嘱就可以完全照顾你的事务。