在讨论如何从银行借款之前罗斯个人退休账户,下面是有关Roth如何工作的快速复习;对罗斯共和军的贡献 ;是不免税的。不过,只要您当时年满59&12;岁,您的分配将是免税的。这种免税状态适用于您的原始供款和收益。 

此外,与传统的IRA不同,您不必采取;要求的最小分配(RMD)来自Roth IRAs。事实上,如果你不需要钱,你可以把整个帐户留给你的继承人。 

关键要点

  • 美国国税局的规定不允许你从罗斯个人退休账户借款,就像你可以从401(k)账户借款和偿还一样。
  • 提前退出罗斯个人退休账户(59岁之前)将被处以10%的罚款。
  • 只要从罗斯个人退休账户取走的钱在60天内被替换或转入另一个合格的退休账户,就不会受到处罚。
  • 以购买第一套住房或某些医疗费用为目的的分配可以无需支付罚金,但前提是罗斯个人退休账户已经开放五年或更长时间。

从罗斯个人退休账户借钱

严格地说,你不能从罗斯个人退休账户贷款。但您可以随时撤回您的捐款,而不必支付罚款。但是,如果你想从你的捐款中提取收益,你可能需要支付10%的罚款。 

如果你只需要短期借款,还有一种方法可以绕过国税局的要求。在任何一种情况下,你都需要与处理你的Roth个人退休账户的金融机构合作,以确保填写正确的表格。

根据美国国税局的规定,只要你在60天内把钱放回同一个罗斯个人退休账户或传统个人退休账户,你就可以免税提取部分或全部罗斯个人退休账户中的钱。这叫罗斯爱尔兰共和军展期,当你换了工作或者想要比401(k)基金提供更多的投资选择时,它经常被用来转移401(k)基金。当钱交给你存入你的账户时,它被称为;间接滚动. 

如果您不能在60天内偿还全部金额,您可以选择偿还部分金额。然而,你必须支付10%的罚款部分,你保留的钱。此外,展期之间还有一年的等待期。等待期开始于你收到你的分配,而不是当你还钱。 

记住,你从你的Roth个人退休账户中取出的钱,如果没有替换掉的话,总有一天你退休的钱会少得多。

如果您需要使用超过您对您的罗斯个人退休账户的捐款,并且在60天内没有资金偿还这笔钱,您可以提前支取。大多数提前提款都会受到限制10%罚款. 或者,你可以合格分销 如果您建立并向Roth IRA供款已超过五年,且有下列情形之一,则应避免支付罚款和所得税:

  • 发行版被用来购买、建造或重建你的第一个家
  • 分发时您至少59&12;岁
  • 你最近成了残疾人

请记住从你的罗斯爱尔兰共和军取钱 不是获得贷款的最佳方式,尤其是如果你不能在60天内偿还贷款。你不仅可能会受到罚款和税收,而且从账户中取出的资金也不会获得免税回报,也不会帮助你建立退休储蓄。

顾问洞察

丽贝卡·道森
西伯班纳特金融公司,加利福尼亚州洛杉矶。

不允许从IRAs或基于IRA的计划(如SEPs、sarsep和简单IRA计划)贷款。符合401(a)要求的合格计划、符合403(a)s或403(b)s要求的年金计划以及政府计划允许贷款。

这就是说,Roth个人退休账户的本金金额可以在没有任何税务后果的情况下提取,因为您已经支付了这些基金的税款……但是您的个人退休账户增值的金额在没有支付某些类型的税款和费用的情况下是不可提取的。

也有例外,例如当您将资金从传统的个人退休账户转换为罗斯个人退休账户时,那么转换后的金额可能在五年内不能用于无罚款提款。