答案是肯定的,你可以同时拥有401(k)和个人退休账户(IRA)。实际上,这两种类型的账户都很常见。这些计划的共同点在于,它们提供了税收递延储蓄的机会(或者,在罗斯401kor罗斯个人退休账户,免税收入)。 但是,根据您的个人情况,您可能有资格也可能没有资格在任何给定的纳税年度向这两个公司缴纳税收优惠供款。

如果您(或您的配偶,如果您已婚)在工作中有退休计划,您对传统个人退休账户的税收减免可能会受到限制,或者您可能没有资格享受减免,具体取决于您的收入调整后总收入(博士)。 

但是,你仍然可以不可扣除的捐款. 如果你的收入超过一定的门槛,你可能根本就没有资格向罗斯个人退休账户供款。 

关键要点

  • 如果你有收入,你可以把钱投入401(k)计划和个人退休账户。
  • 401(k)计划可以让你一年节省19500美元(如果你50岁或50岁以上,可以节省26000美元),而且你的公司可能会与你的一部分供款相匹配。但投资选择可能有限,费用可能很高。
  • IRA提供了更广泛的投资选择,但IRS将每年的供款限制在6000美元(或7000美元),您享受税收减免的资格可能会受到您收入的限制。

401(k)优点和缺点

许多公司提供401(千)为员工制定的退休储蓄计划。401(k)有相对较大的缴费限额,雇主通常会比赛你贡献的部分或全部钱。 如果你的公司与你的贡献相匹配,那么你的第一步应该是投入至少足够的钱来获得与雇主完全匹配的报酬。否则,你就把免费的钱留在桌上了。

投资仅限于该计划提供的选择。虽然许多公司现在提供了大量多样的投资选择,但一些401(k)计划仍然受到选择范围窄和费用高的阻碍。

在2020年和2021年,您可以为401(k)计划缴纳的收入为19500美元,如果您年满50岁,您还可以缴纳6500美元。 在某些情况下,您的计划可能会将供款限制在较低的数额。

IRA的优点和缺点

企业的投资选择爱尔兰共和军账户 是巨大的。与401(k)计划不同,在401(k)计划中,你可能仅限于一个提供者,你可以在你选择的任何提供者为你的个人退休账户购买股票、债券、共同基金、etf和其他投资。这可以使寻找一个低成本,可靠的性能选择容易。

然而,你可以为个人退休账户供款的金额远低于401(k)s。在2020年和2021年,对传统或罗斯个人退休账户的最高允许供款为每年6000美元,如果你年满50岁,则为7000美元。如果您同时拥有这两种类型的ira,则该限制适用于所有ira的总和。 

传统个人所得税的另一个吸引力是,您的供款可能会获得税收减免。但是,如上所述,只有满足修改后的调整后总收入(MAGI)要求时,才允许扣除。 

你的博士也可以限制你对罗斯共和军的贡献。到2020年,单身申请者的收入必须低于13.9万美元,而夫妻共同申请的收入必须低于20.6万美元,才有资格获得Roth。2021年,单身申请者的收入必须低于14万美元,而夫妻共同申请者的收入必须低于20.8万美元,才有资格获得Roth个人退休账户  .

有收入是向个人退休账户供款的必要条件,但配偶个人退休账户允许工作配偶为其非工作配偶向个人退休账户供款,这使得夫妻有可能将其退休储蓄翻倍。

哪个帐户更好?

两个帐户都不一定比另一个好,但它们提供不同的功能和潜在的好处,这取决于你的情况。一般来说,401(k)计划的投资者至少应该提供足够的资金,以获得雇主提供的全部资金。除此之外,投资选择的质量可能是一个决定性因素。如果你的401(k)投资选择很差或太有限,你可能想考虑将更多的退休储蓄投向个人退休账户。

如前所述,您的收入还可能决定您在任何一年可以向哪种类型的账户供款。税务顾问可以帮你理清哪些账户适合你,哪些账户更适合你。

顾问洞察

Stephen Rischall,首席财务官®;,CRPC
1080金融集团,加利福尼亚州洛杉矶

是的,你可以同时拥有这两个账户,很多人都有。传统的个人退休账户(IRA)和401(k)为退休提供税收递延储蓄的好处。根据您的纳税情况,您还可以在每个纳税年度从401(k)和个人退休账户中扣除税款。

当您在59岁½;之后退休时,分配将作为当年的收入征税。美国国税局每年都会对你能为401(k)和个人退休账户供多少钱进行限制。Roth IRA和Roth 401(k)供款限额与非Roth的供款限额相同,但税收优惠不同。他们仍然从税收递延增长中受益,但捐款是用税后美元进行的,59岁以后的分配是免税的。