最佳1035交易所寿险公司

升级您的年金免税使用正确的供应商

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如果你拥有一份年金,发现自己的处境不再满意,或者你的情况发生了变化,《美国国税局法典》第1035条允许你将其换成另一份年金,而不会产生任何税务后果。要做到这一点,你需要和一个1035交易所 这家公司不仅提供您正在寻找的年金产品,而且还处理交易,包括两个合同之间的资金转移;

目前的挑战是,有几十家年金提供商和数百种年金产品,因此很难彻底评估和确定最适合您需求的公司和年金产品。在这篇综述中,我们为你做腿部工作。

年金的最大特点之一是由年金提供者提供本金担保。然而,这种保证只与供应商的财务实力一样稳固。在寻找最好的1035交易所公司时,你应该从这里开始。然后你可以考虑其他因素,比如帮助你实现目标的特性和选项。如果你正在考虑交换年金,你的搜索应该从这里开始,在这里我们回顾了六个不同类别中最好的1035家交换公司。

2021年最佳1035家交易所寿险公司

整体最佳 : 林肯金融集团

Lincoln Financial Group

林肯金融集团

一直是年金领域的创新者,林肯金融集团 提供最全面的顶级年金,使我们成为1035家交易所的最佳整体公司。

赞成的意见
  • 经济实力高

  • 众多顶级年金产品

  • 一流的行业声誉

  • 所有产品的价格都很有竞争力

欺骗
  • 不提供在线年金报价

如果你想把你的年金换成更好的产品,你的表现再好不过高评级的林肯金融集团了。这家公司拥有15种年金,比任何其他公司都多,在巴伦的“前100种年金”中得到认可; 这使我们选择林肯金融公司作为1035家交易所的最佳整体公司;

林肯金融公司成立于1905年,现已发展成为美国最大的人寿保险公司之一,一路高歌猛进。2016年,该公司被《世界金融》杂志评为美国最佳寿险公司。2019年,该公司还凭借“最佳可变指数年金运营商奖”获得指数年金领域的第一名。该公司还提供了一系列顶级寿险产品。

该公司出色的财务实力从其评级中可见一斑,包括AM Best的A+、AM Best的A+惠誉,和A1穆迪,在业内名列前茅J.D.Power的 《2020年美国人寿保险总体客户满意度研究》显示,该公司在23家公司中排名第13位。

Lincoln Financial为其所有年金产品提供1035种交易所,包括最高评级的即时和递延收益、固定、可变和指数年金。其旗舰年金产品是最高评级的Lincoln Level Advantage indexed variable annuity,它为投资者提供了更多增加储蓄的方法,在市场下跌期间提供了更高级别的保护;

它的1035交易流程相当简单,为投资者提供了一种填写PDF表格的方法,该表格可以在线电子签名,以便快速周转。公司负责交出你原来的年金,并直接转移资金。根据您正在交换的产品类型,流程可能会有所不同,但公司的目标是在一到三周内完成交换;

Lincoln Financial在处理1035交易所时不收取任何费用,但客户可以向前公司支付退保费。一般来说,Lincoln Financial的合同和年金管理费是有竞争力的,这取决于您选择的产品。

最有利于财务安全 : 纽约人寿保险公司

New York Life

纽约人寿

作为四家独立评级机构中仅有的三家获得最高评级的寿险公司之一,纽约人寿还提供了一系列可靠的年金产品,使其成为金融安全方面最好的1035交易所。

赞成的意见
  • 各大评级机构的最高评级

  • 初始投资低

  • J.D.Power可能的最高分数

欺骗
  • 年金利率和支付利率接近平均水平

自19世纪中期成立以来,“纽约人寿”这个名字已成为金融安全的代名词。它是美国仅有的三家评级最高的人寿保险公司之一,分别是AM Best(A++)、惠誉(Fitch)、标准普尔(Standard&Poor's)和穆迪(Moody's),是美国资产规模第四大的人寿保险公司。凭借其优越的财务实力和可靠的年金产品阵容,纽约人寿保险公司被列为金融安全方面最好的1035交易所;

虽然它所有的年金都是可靠的产品,但你去纽约是为了额外的安心,而不一定是为了最具竞争力的利率。在选择纽约固定年金时,你可能会放弃一点收益率,但如果金融安全是首要考虑的问题,那么这可能是一个合理的权衡。NYL的即时收益年金支付率高于平均水平,并且有一些具有竞争力的可变和指数年金产品;

纽约理工学院的1035交换表格可以在线获得。或者,您也可以联系纽约市的代理人帮助填写表格。交换可以在一到三周内完成;

办理1035交易所不收费,但您以前的年金公司可以扣除退保费。与其他公司相比,NYL的年金合同和管理费用大约为平均水平;

在J.D.Power的《2020年美国人寿保险总体客户满意度研究》中,NYL将全国互助保险公司并列为年金提供商的第一名。

最佳多年保证年金 : 美国国民保险

American National Insurance

美国国民保险

美国国民保险公司是评级最高的人寿保险公司,其多年期保证年金(MYGA)的费率为2.55%,这也是我们选择它作为1035交易所的最佳多年期保证年金的原因。

赞成的意见
  • 成熟、财务稳定的公司

  • 高评级公司固定年金的最高利率

  • 可以选择5到10年的期限来锁定利率

  • 不收费

欺骗
  • 无选项在线提交1035表格

  • 10年退保期

尽管美国国家保险公司刚刚获得AM Best的A级评级,但这仍然被认为是“极好的”财务实力。大多数其他提供超过2.0%多年筹资年利率的公司评级低于a,这可能会引起人们对其财务稳定性的担忧。American National同时提供这两种服务,因此我们选择1035交易所作为多年保证年金的最佳选择;

虽然它比林肯金融公司(Lincoln Financial)和纽约金融公司(New York Like)小得多,但American National是一家老牌保险公司(成立于1905年),已经连续75年获得AM Best的a级评级。该公司还获得了标准普尔的A级评级;

美国国民保险公司最出名的可能是一家全国性的汽车保险公司,但它也提供各种各样的人寿保险和年金。目前,随着利率徘徊在历史低点附近,其MYGA产品备受关注;

其钯MYG年金产品提供六种不同的期限,从5年到10年。使用钯MYG 10,您可以在10年内锁定2.55%的利率。钯MYG 9在9年内保持2.40%的利率。即使是它的五年期产品也要支付2.10%。这些利率比多年期定期存单好,而且收益是递延税款。

没有与这些年金产品相关的费用,没有销售负荷,没有合同费用,或正在进行的维护费用。然而,与大多数年金产品一样,如果您在任何一年提取余额的10%以上,都会收取退保费。退保费从8%开始,10年后降至1%。10年后,无退保指控;

处理时间从两周到四周不等,具体取决于您要交换的年金类型;

美国国民银行没有获得更好的商业局(BBB)的认证,但它的评级是A+。2009年,该公司被《福布斯》杂志评为美国“100家最值得信赖的公司”之一。

最佳即时年金 : 奥马哈互惠保险

Mutual of Omaha

奥马哈互惠保险

你可能会发现即时收益年金有更高的支付率,但很少有公司提供的选择和定制提供的范围奥马哈互惠保险 . 这就是为什么它成为我们的名单上最好的1035交换公司立即年金。

赞成的意见
  • 知名可信品牌

  • AM Best、惠誉和标准普尔的最高评级

  • 最全面的定制收入支付选项

  • 高于平均支付率

欺骗
  • 佣金略高于平均水平

  • 没有在线提交1035交换表格的选项

奥马哈互惠银行的即时年金在Barron的“100强年金”中被评为三个类别中的前五名。虽然有几家公司提供更高的支付率,但没有一家公司提供许多人在即时年金中寻找的各种选择和定制。因此,我们选择Omaha Mutual作为最好的1035即时年金兑换公司;

奥马哈互助保险公司成立于1909年,是美国一个知名且值得信赖的品牌。该公司拥有AM Best、惠誉和标准普尔的最高评级。该公司提供一系列可靠的人寿保险和年金产品。但最受关注的年金产品是其超收益即时年金。

我们统计了至少11种附加条款和期权的添加和组合方式,以根据年金受益人不断变化的需求定制收入支付。例如,你可以选择一个固定的百分比增加你的年度支出来考虑通货膨胀。你甚至可以选择一个固定的美元数额增加。您也可以根据每月账单调整付款金额。这种灵活性和定制可以给年金受益人带来更多的安心;

如果您想发起1035交换奥马哈共同年金,我们鼓励您联系他们的代理人之一。您可以在他们的网站上找到您附近的代理商;

处理1035交易所或即时年金合约的年度维护不收取任何费用。不过,奥马哈互惠银行确实向其经纪人支付了4%的佣金,这略高于平均水平。虽然你没有实际支付佣金,但它会影响你的收入支出。尽管如此,与顶级同行相比,奥马哈互惠银行的收入支出仍处于有利地位;

J.D.Power在其《2020年美国人寿保险研究报告》(2020 U.S.LifeInsurance Study)中,将奥马哈互惠保险公司(Mutual of Omaha)的总体客户满意度排名在23家公司中的第五位,该公司在消费者权益倡导者(Consumers Advocate)的5分中获得4.4分。

最佳固定指数年金 : 全国保险公司

Nationwide

全国

最多固定指数年金 提供有竞争力、有保障的收入来源或增长潜力。Nationwide成功地提供了这两项服务,成为我们选择的拥有最佳固定指数年金的1035交易所公司。

赞成的意见
  • 最高财务实力评级

  • 具有较高增长潜力和较强收入保障的顶级固定指数年金产品

  • 在J.D.Power客户满意度调查中排名第三

欺骗
  • 没有在线提交1035交换表格的选项

固定指数年金(fia)现在很热门。投资者喜欢它们是因为它们为某些担保提供了合理的增长机会。大多数供应商要么提供有竞争力的保证收入附加条款,要么提供有竞争力的指数参与率(增长部分)。但很少有公司同时提供这两种服务。Nationwide是为数不多的公司之一,这就是为什么我们选择它作为具有最佳FIA的1035交易所公司;

拥有近2500亿美元的资产,以及AM Best、惠誉和标准普尔(Standard&Poor's)的最高评级,Nationwide是一家可靠的人寿保险公司。它提供全套的人寿保险和年金产品,获得高分。但它的国际汽联产品,新高度12,脱颖而出。

全国性的国际汽联向投资者提供高达160%的指数收益,这远远高于其他国际汽联。唯一的缺点是它的12年退保期,比大多数年金都长。但更延长的退保期允许全国范围内提供优惠利率。

另一方面,New Heights 12 FIA保证您不会因为基础指数的表现而损失任何初始投资或信用收益。如果您在9个合同周年纪念日结束后放弃合同,它还将提供退货付款担保;

到1035交易所的所有路径都要经过全国的客户服务,您可以通过电话或在线联系。1035交易所大约需要三周时间;

在J.D.Power的人寿保险研究中,Nationwide是一家声誉良好的公司,在人寿保险公司中排名第三。它在年金提供商中排名第一(与纽约人寿并列);

最佳可变年金 : Vanguard可变年金(由Transamerica发行)

Vanguard

先锋

先锋集团采用了使其成为顶级投资公司之一的相同属性(低成本和卓越的投资管理),并将其纳入其可变年金,使其成为我们选择的最佳1035可变年金公司。

赞成的意见
  • 由世界著名的先锋集团管理的投资

  • 行业内总成本最低的

  • 59岁1/2后无退保指控

  • 强大的保证收入附加条款

  • 增加和提取资金的灵活性

欺骗
  • 由Transamerica Financial提供服务,该公司没有最佳的客户满意度评级

可变年金的巨大冲击一直是因为它们的高支出。在过去十年中,先锋集团一直是低成本指数基金的主要推动者,在低成本可变年金方面也处于领先地位。再加上其顶级投资管理和开创性的收入担保附加条款,您就拥有了拥有最佳可变年金的1035交易所公司;

先锋集团成立于1975年,作为高成本共同基金的解毒剂。Vanguard从此成为全球最大的基金提供商,管理着近9万亿美元。这家公司之所以能够保持低收费是因为由其基金股东所有 . Vanguard被认为是美国最受信任的金融机构之一,但应注意的是,Vanguard的可变年金实际上由泛美金融人寿保险公司发行和提供服务,该公司拥有AM Best的A评级;

根据投资配置,先锋可变年金的费用率在0.38%至0.67%之间,远低于行业平均水平2.25%的水平。此外,Vanguard不收取销售费用,对于年龄在59 1/2及以上的投资者,它不收取任何退保费,这在年金领域是闻所未闻的;

若要启动1035兑换Vanguard可变年金,您必须联系泛美客户支持人员。这个过程大约需要三个星期。您可以访问Vanguard网站,使用计算器(晨星提供的数据)将您当前的年金与Vanguard年金进行比较。计算器将根据您的情况告诉您交换是否合理;

Vanguard从消费者权益倡导者那里得到了4.9分(满分5分)。这种可变年金的一个缺点是,它的发行人和服务商Transamerica在J.D.Power的23家人寿保险公司中仅排名第18位,这表明它的客户服务可能还不够一流。你必须决定是否有最好的可变年金与平均客户支持是一个值得权衡的。

底线

当你打算用你的年金进行1035年的兑换时,首先要考虑的是年金提供者的经济实力。基于此,在这份名单上的1035家交易所公司中,任何一家都不会出错。所有机构都被AM Best评为A或更好,而且都是成熟的金融机构。但是,您选择的提供者可能基于最适合您的需要和情况的年金产品类型;

如果你担心财务安全的话,那么像纽约人寿(newyorklife)这样安全可靠的公司屈指可数。但是,如果你想在竞争产品、合理的费用和可靠的客户支持方面取得最好的整体效果,没有比林肯金融集团更好的了。

它可能是在您的利益,以多样化的养老金之间的两个或三个这些伟大的1035交易所公司。

比较提供程序

我们为什么选它 公司 AM最佳评级
整体最佳 林肯金融集团 A+
最有利于财务安全 纽约人寿保险公司 A++
最佳MYGA年金 美国国民保险 A
最佳即时年金 奥马哈互惠保险 A+
最佳固定指数年金 全国保险 A+
最佳可变年金 Vanguard可变年金(由Transamerica发行) A(泛美)

常见问题

什么是1035交易所?

1035交换是美国国税局法规中的一项规定,允许年金所有者将现有的不合格年金交换为另一种。对于不再满足于当前年金或其目标已发生变化的年金所有者,1035交易所允许他们将资金直接转移到另一个年金提供者,而不产生任何税务后果。为避免可能产生的税务后果,新的年金提供者应通过要求交出原始年金并在提供者之间直接转移资金来发起1035交换。虽然1035交换没有税务后果,但年金所有人可能需要缴纳原始合同的退保费用,但在同一公司内将年金交换为其他年金的情况除外;

什么符合1035交易所的条件?

一般来说,任何不合格的年金(不是合格退休计划的一部分)都可以换成另一种年金产品,除非原始年金是已经处于支付阶段的直接收入年金。此外,一份人寿保险单可以换成另一份人寿保险单、年金、养老合同或长期护理保险单。但是,年金不得兑换为人寿保险单或养老合同。您还可以将一份捐赠合同交换为另一份捐赠合同,以及年金合同或长期护理合同;

新合同上的所有者和年金受益人必须与旧合同下的所有者和年金受益人保持一致,尽管他们可以在交易完成后进行更改;

你能做多少次1035交换?

只要所有者和年金产品满足所有要求,就可以将年金换成其他年金的次数没有限制;

你能做1035部分交换吗?

IRC第1035条允许部分免税交换,其中只有一部分年金合同被交换为另一部分。为了防止滥用这一规定,美国国税局要求,在交易后12个月内,不得从原始合同或新合同中进行分配。否则,国税局可能会将分配视为交易所交易的一部分,这意味着它可能会被征税。  ;

我们如何选择最好的1035家交易所

选择一家1035交易所公司的挑战是有几十家可供选择。但由于年金仅由提供商的财务实力提供支持,因此我们立即将选择范围缩小到了AM Best、惠誉和标准普尔评级最高的公司。这些评级机构的最高评级保证了这些公司有足够的准备金来履行其所有义务;

然后,我们缩小了在某一类别中提供最高评级年金的公司的范围,重点是在功能、成本、费率、灵活性、选择和客户满意度方面突出的一种产品。我们也只关注那些拥有30天免费试用期的公司。于是,我们把名单从20家缩小到了6个不同类别的最佳公司。

文章来源

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  1. 3D顾问巴伦50最佳年金. 查阅日期:2021年2月1日。

  2. 国税局。国税公报:2008-24. 查阅日期:2021年2月8日。