在线经纪人和机器人顾问可以让你开各种各样的账户,但对那些利用网络税收优惠的人来说个人退休帐户 (IRA),其他一些功能也会派上用场;

最好的个人退休账户要么是传统的股票经纪人,要么是拥有优秀退休计划工具和报告的机器人顾问。我们寻求帮助,以确定有多少退休储蓄以及明确的报告。我们还确保这些经纪人/顾问不会为管理您的个人退休账户申请年费,这样您就可以为您的退休保持资金增长。

最佳个人退休账户:

富达投资

  • 帐户最小值 : $0
  • 费用 股票/ETF交易0美元,期权交易0美元加0.65美元/合约
阅读完整评论

富达(Fidelity)正在改进退休计划工具,旨在让千禧一代参与一项名为“五个必须”的游戏,该游戏鼓励新投资者使用交易所交易基金进入市场。对于那些离退休更近的人来说,随着退休日期的临近,有一些工具可以帮助他们组织起来,包括清楚地解释如何以及何时缴纳社保。Fidelity提供从托管账户到自助服务的一切服务,其机器人咨询服务Fidelity Go可用于IRA。  ;

将雇主的401(k)账户余额转换成个人退休账户的过程可能很麻烦,而且充满了曲折的段落,但Fidelity清楚地说明了必要的步骤。它的退休计算器和目标设定工具都是用简单的英语编写的,并且易于使用。 

赞成的意见
  • 低交易费用,再加上出色的订单路由技术,通过寻求价格改善来降低交易成本。

  • 丰富的在线帮助,包括可以回答大多数客户查询的聊天机器人。

  • 各种各样的资产都可以交易,所有的etf都可以免佣金交易。

欺骗
  • 该平台在繁忙的交易日遭遇了一些中断,但富达一直在基础设施方面投入巨资,以保持平台的稳定。

  • 为整个帐户设置自动股息再投资;要更改特定证券的股息再投资,必须致电客户服务。

  • 由于平台的菜单系统,很难找到特定的工具或功能。

查尔斯施瓦布

  • 帐户最小值 : $0
  • 费用 :免费股票,ETF交易,每份期权合约0.65美元
阅读完整评论

施瓦布提供了广泛的投资资产和优秀的期权交易工具。该网站平台的退休和计划部分帮助客户了解可用账户的类型,包括如何将旧的401(k)账户转为个人退休账户。你可以一个人去,也可以找一个专业的顾问来指导你的旅程。 

施瓦布的机器人咨询,智能投资组合,可以用于任何类型的个人退休账户,如果你喜欢使用它的免费自动服务。随着退休时间的临近,施瓦布的网站上充满了在你的目标日期之前和之后安全地创造收入的方法。退休收入测验值得一试,只是为了看看你可能想进一步研究哪些方面的财务自由; 

赞成的意见
  • 施瓦布智能投资组合公司(Schwab Intelligent Portfolions)的无成本机器人咨询公司(Noo-cost robo advisory)是一个开始退休投资的好地方。

  • 所有etf都可以进行交易,而无需支付交易费用。

  • ETF研究中心也有一个封闭式基金的筛选器,可以用来产生退休收入。

欺骗
  • 某些共同基金在购买时需要支付76美元的费用。

  • 没有详细说明预期收入的报告。

美林边缘

  • 账户最低限额 : $0
  • 费用 :每笔股票交易0美元。期权的交易价格为每段0美元加上每合约0.65美元
阅读完整评论

Merrill Edge的教育产品基于投资经验、人生阶段、人生事件和退休,通过文章、视频和网络研讨会以及在线课程指导客户。几乎所有可用的工具都着眼于长远,非常注重退休计划,因此在这里有一个IRA是很有意义的;

美林的投资组合故事功能是退休计划和目标投资的绝佳工具。它针对每个客户进行个性化设置,并以诱人的布局显示您的资产配置和实现目标的进度。您可以使用美林的股票故事功能深入了解有关特定持股的更多信息,该功能还提供有关公司环境、社会和治理(ESG)评级的详细信息。假设的交易计算器预测交易如何影响您的整个投资组合;

美林对其移动应用进行了巨额投资,反映出使用智能手机和平板电脑访问其服务的客户数量。这些移动应用程序还包括丰富的指导和退休计划内容。

赞成的意见
  • 美林边缘为您提供个性化的投资组合分析,包括任何美国银行的帐户。

  • 美林Edge的退休计划和人生阶段计划工具是一流的。

  • 美林的客户可以访问一个可定制的新闻提要,内容来自35多家提供商。

欺骗
  • 美林Edge的复杂期权交易有限,这使得计划在IRA中广泛使用期权的老练投资者失去了一个工具。

  • 自我导向的投资者可能会对似乎一直在努力聘请财务顾问感到恼火。

富裕前线

  • 帐户最小值 : $500
  • 费用 :对于大多数账户为0.25%,无交易佣金或取款、最低限额或转账费用。529份计划为0.42%–0.46%
阅读完整评论

Wealthfront允许您开立传统IRA、Roth IRA、SEP IRA和401(k)展期以及各种应税账户。目标规划和跟踪是Wealthfront的亮点。你的仪表盘显示了你所有的资产和负债,让你快速直观地查看实现目标的可能性。 当你改变生活,例如新工作、配偶、生孩子或领养孩子、买房时,你的财富前线计划也会相应调整;

Wealthfront对第三方数据的使用使得它对各种计划都非常有用,不仅仅是退休计划,而且你可能会发现自己运行的场景远远超出了你的长期投资需求。你甚至可以计算出你可以从工作和旅行中休假多长时间,同时还能让你的其他目标发挥作用。  ;

Wealthfont似乎正在采取强有力的举措,将其所有的货币服务整合到一个单一的平台上,并采用自动货币概念,即您将支付的款项存入该平台,它将为您处理财务问题。这项服务还没有启动和运行,但它是公司下一次主要发布的一个重点。 

赞成的意见
  • Wealthfront提供了极好的财务规划,帮助您了解全局。

  • 机器人顾问的目标设定帮助深入到大目标,如购房和大学储蓄。

  • 如果你除了退休还有多个目标,那么Wealthfront的路径工具会告诉你,你将面临一个目标优先于另一个目标的权衡。

欺骗
  • Wealthfront不为客户或潜在客户提供在线聊天服务。

  • 10万美元以下的投资组合在风险设定之外是不可定制的。

  • 作为一种额外的多元化投资方式,富裕阵线规模较大的退休账户可能包含更昂贵的共同基金。

M1金融

  • 帐户最小值 ●100美元(退休账户最低500美元)
  • 费用 : 0%
阅读完整评论

M1金融提供了一个独特的组合自动化投资与高水平的定制,使客户能够创建一个投资组合量身定制的确切规格。你可以创建一个包含低成本etf的IRA投资组合,或者使用个股,或者两者兼而有之。M1的目标客户有长期的关注点和使用传统在线经纪公司投资股票和ETF的经验。M1为这些潜在客户提供了一个成本较低的替代方案,允许进行零星股票交易,并对投资组合内容进行大量控制。这是M1和许多其他产品之间的关键区别,因为您通常会放弃大部分控制权来换取投资组合管理服务。 

使用M1,您可以从80多个专家投资组合中选择一个,或者构建自己的投资组合。您还可以为圆形图表构建pies-M1的名称,该图表显示由其他pie组成的投资组合中的资产组合,并根据您的规范保持它们的平衡。总体而言,M1提供了一个非常灵活的平台,包括股票和ETF筛选工具,以帮助进行投资选择。这种类型的工具及其背后的方法在机器人咨询界仍然很少见。 

M1并没有将自己标榜为咨询服务;相反,它是一个自动化的投资平台,旨在对您创建的投资组合进行持续管理。这是一个自己动手的投资平台,它希望你知道你在做什么,为什么。因此,M1除了几十篇关于退休储蓄的文章之外,没有太多的工具来设定目标。这可能会让期待更多持股的投资者感到不安,但中间投资者可能会欢迎在实际投资组合创建过程中不存在分心因素。尽管在2020年2月,M1宣布已经发行了ipo,但它的发行还是引起了许多投资者的共鸣跨过10亿美元的门槛管理下的资产。 

赞成的意见
  • M1允许你交易零散的股票,这样你就可以完全投资了。

  • M1收取零交易费或资产管理费。

  • 建立投资组合的方法多种多样,包括80多个专家投资组合,你可以通过模仿来建立投资组合。

欺骗
  • M1进行交易的方式使交易时间超出了你的控制。这将是一个问题,如果你正在采取一个交易方法,你的个人退休账户。

  • 低于20美元且90天内无交易活动的账户将收取费用。

  • M1不雇佣财务顾问,在设定财务目标方面提供的帮助很少。您也不能出于规划目的合并外部帐户。

改善

  • 帐户最小值 : $10
  • 费用 :数字计划为0.25%(年度),保费计划为0.40%(年度)
阅读完整评论

有几种方法可以使用改进:你可以同步你所有的财务账户,以获得你的资产的总体情况,而无需投资,你可以投资于他们的一个投资组合,或者你可以创建一个灵活的投资组合与你自己的一些规格。投资组合在必要时重新平衡,而不是按照既定的时间表。 Betterment在很大程度上是一个基于目标的平台,用户可以使用许多规划工具以及大量建议。您可以为每个投资组合附加一个特定的投资目标,这些目标可以投资于不同的策略。用于长期目标(如退休储蓄)的资金可以分配给风险较高的投资组合之一,而短期目标(如为房屋首付提供资金)可以分配给风险较低的投资组合;

改善有很容易遵循的步骤来设定一个目标,每一个都可以单独监控。资产配置以环形显示,股票以橙色显示,固定收益以蓝色显示。 例如,如果你在实现退休目标方面落后了,改善会鼓励你把更多的钱放在一边。这可能是一个有用的提示,特别是对于那些可能还没有感到迫切需要为退休储蓄的年轻投资者。

赞成的意见
  • Betterment的个人退休账户设置快捷方便,投资组合在融资前完全透明。

  • 您可以同步外部退休帐户到您的改善退休目标,以查看您的整体进展轻松。

  • 改进使得改变投资组合风险或转换到不同类型的投资组合变得容易。

欺骗
  • 规划功能的用户不断地被推动去资助一个改进的账户。

  • 标准计划需要199-299美元的费用来和财务规划师交谈。

方法论

Abcexchange致力于为投资者提供公正、全面的在线经纪审查和评级。我们的评估是对在线经纪商平台的所有方面进行六个月评估的结果,包括用户体验、交易执行质量、平台上可用的产品、成本和费用、安全性、移动体验和客户服务。我们根据我们的标准建立了一个评分量表,收集了3000多个数据点,并将其纳入我们的星级评分系统。

此外,我们调查的每个经纪商都需要填写一份320点的调查报告,内容涉及我们在测试中使用的平台的各个方面。我们评估的许多在线经纪人都亲自向我们展示了他们在我们办公室的平台。

我们的行业专家团队由;特里莎·W·凯莉,进行了我们的审查,并开发了这一业界最佳的方法,为各级用户对在线投资平台进行排名;点击这里阅读我们的完整方法.