最佳商业信用卡

我们客观评定最佳商业信用卡

主办单位 这是什么?

我们发表无偏见的产品评论;我们的意见是我们自己的,不受我们从广告合作伙伴那里得到的报酬的影响。了解更多关于我们如何审查产品阅读我们的广告客户披露 我们如何赚钱。

商业信用卡是为企业家和小企业主的独特信用要求和消费模式而设计的。像他们的消费者同行一样,这些产品利用商业支出赚取可观的现金回报、航空公司或酒店奖励。

最好的名片提供额外的信用额度,低费用,商业类折扣,和强大的奖励计划。此列表代表了我们在多个类别中的最高评级卡,所有这些都是由我们的评级方法、全面的卡数据库和专有的积分估值模型驱动的。

2021年4月最佳商业信用卡

整体最佳 ,最佳旅行奖励 : 墨水业务首选℠信用卡

评定为名片
4.8
Ink Business Preferred℠ Credit Card
当前报价

在开户后的前3个月内花费15000美元购买商品,即可赢取100000点奖励积分。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 15.99%-20.99%变量
年费 $95
奖励收益率 在每个帐户周年纪念日的第一个150000美元的旅行和选择业务类别中,每1美元可获得3点积分。所有其他购买每1美元可获得1分。
余额过户费 每次转账金额的5美元或5%,以较大者为准。
预付现金比例(%) 24.99%
预付现金费 每次转账金额的15美元或5%,以较大者为准。
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 利弊
我们为什么选择这张卡:

这个墨水业务首选℠信用卡 是我们选择的最佳整体名片和最佳普通旅行,因为它提供了一个巨大的一次性奖金估计价值1250美元兑换旅游,以及旅行和其他符合条件的商务开支的三倍积分。年费是相当合理的95美元和员工卡是免费的。获得奖金的资格需要在头三个月花费15000美元,因此这张卡最适合于通过计划资本或运营支出轻松满足这一要求的小型企业。

利弊
赞成的意见
  • 获得巨额奖金的潜力

  • 弹性奖励计划

  • 精选业务费用高回报

欺骗
  • 低基本奖励率

  • 与业务相关的好处不多

  • 大通卡对企业的服务一直低于标准

阅读全文墨水业务首选℠信用卡审查

最佳商务酒店卡 : Bonvoy万豪酒店™美国运通卡

评定为名片
4.7
Marriott Bonvoy Business™American Express® Card
当前报价

限时优惠:在您使用新卡成为会员后的前3个月内,在符合条件的购物中消费5000美元,即可赢取100000万豪Bonvoy奖励积分。另外,在您的新卡成为会员后的前3个月内,您还可以在符合条件的购物上赚取高达150美元的对账单积分。报价截止日期:5/12/21。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 15.74%-24.74%变量
年费 $125
奖励收益率 在参与活动的万豪Bonvoy酒店每花费1美元,即可获得6倍积分;在美国餐厅、美国加油站、直接从美国服务提供商处购买的无线电话服务和美国购买的运输服务,可获得4倍积分;在其他地方,可获得2倍积分。
预付现金比例(%) 25.24%
预付现金费 每次转账金额的5美元或3%,以较大者为准。
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 利弊
我们为什么选择这张卡:

这个Bonvoy万豪酒店™美国运通®;卡 是我们最佳商务酒店卡的选择,因为它在万豪消费以及在美国餐厅和美国加油站的消费上提供了丰厚的奖金奖励,使其成为理想的商务旅行和娱乐卡。它有125美元的年费,但这是很容易证明的好处,自动银牌精英地位和每年免费夜间证书(价值高达35000点)。当兑换入住万豪酒店时,我们将75000一次性奖金(在前3个月满足3000美元的初始支出要求后)的价值定为833美元。

利弊
赞成的意见
  • 万豪住宿和精选消费的卓越奖励

  • 免费万豪Bonvoy Silver Elite酒店

  • 卡周年纪念日奖金之夜

欺骗
  • 非万豪赎回的惨淡利率

  • 高消费需要赚取第二个免费的夜晚

  • 不能靠消费获得更高的精英地位

阅读全文Bonvoy万豪酒店™美国运通®;卡审查

最佳商务航空卡 : 联合℠名片

评定为名片
4.5
United℠ Business Card
当前报价

在开户后的前3个月内花费3000美元购买后,您将获得60000奖励里程。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 16.49%-23.49%变量
年费 第一年的介绍费是0美元。在那之后,99美元
奖励收益率 在联合采购、餐厅、加油站、符合条件的当地交通和办公用品商店,每1美元可赚2英里。每花费1美元购买1英里。5000英里忠诚周年纪念奖金。
余额过户费 每次转账金额的5美元或5%,以较大者为准。
预付现金比例(%) 24.99%
预付现金费 每笔交易金额的15美元或5%,以较大者为准。
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 利弊
我们为什么选择这张卡:

这个联合℠名片 在我们的商务航空卡排行榜上名列前茅,这是因为它的里程和多条航线的优越价值。这张卡的注册奖励为75000英里,对于普通旅行者来说,这张卡的奖励价值大约975美元。从曼联购买,以及其他流行的消费类别,赚取双倍的里程,提供了一个不断积累里程财富的机会。卡福利包括两张一次性的联合俱乐部休息室通行证、优先组1登机、基本汽车保险,以及您第一个托运行李的费用减免。第一年免收99美元的年费。支付年费是值得的,因为您将节省远不止与免费托运行李的好处,因为联合国收费高达35美元每托运行李的方式。

利弊
赞成的意见
  • 巨额奖金

  • 如果您还拥有个人联谊卡,则可获得年度里程奖金

  • 年度报表信用机会和免费的联合俱乐部通行证

欺骗
  • 免费托运行李比其他航空公司少

  • 优雅只有20天的时间从语句关闭

  • 余额转账费5%

阅读全文联合℠名片审查

最佳商业返现信用卡 : 资本星星之火商务现金

评定为名片
4.4
Capital One Spark Cash for Business
当前报价

当你在开户的前3个月花费4500美元时,你可以赚500美元。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 20.99%可变
年费 第一年0美元,然后是95美元
奖励收益率 无论在哪里,每次购买都能为您的业务赚取2%的现金回报。
余额过户费 这张卡没有标准的余额转账费。
预付现金比例(%) 26.99%
预付现金费 每次预付现金金额的10美元或3%,以较大者为准。
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 利弊
我们为什么选择这张卡:

所有购买的商品都有2%的无限制现金返还资本星星之火商务现金 是我们的最佳现金回馈名片的自然选择。它的优秀和广泛的奖励提供了一个令人信服的替代卡,提供高奖金奖励,在选定的消费类别,往往与消费上限。第一年免收95美元的年费,这样你就可以试驾这张卡,看看它的现金回笼收入是否有理由在以后几年支付年费。

利弊
赞成的意见
  • 不错的奖金,尽管花费相当

  • 简单奖励计划

  • 无对外交易费用

欺骗
  • Capital One将商业信用卡报告给您的个人信用报告

  • 没有奖金类别的更高奖励

阅读全文资本星火现金业务回顾

最适合美国航空公司 : CitiBusiness®/AAdvantage Platinum Select万事达卡

评定为名片
4.1
CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®
当前报价

在开户的前4个月内花费4000美元购买,即可赢取65000美国航空公司AAdvantage®奖励里程。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 15.99%-24.99%变量
年费 第一年0美元,然后99美元
奖励收益率 通过符合条件的美国航空公司、电信、有线电视和卫星服务提供商、租车和购买加油站,每1美元赚取2英里。其他购买每1美元可获得1英里。
预付现金比例(%) 25.24%
预付现金费 每次转账金额的10美元或5%,以较大者为准。
  • 我们为什么选择这张卡
  • 利弊
我们为什么选择这张卡

商务旅客可以节省金钱和时间与CitiBusiness®;/AAdvantage Platinum Select万事达卡 . 作为美国航空公司最好的商业信用卡,它在美国国内航空公司航班上提供首个免费托运行李、首选登机,并在机上食品、饮料和WiFi购买上节省25%的费用。另外,当你一年花费至少3万美元时,你还将获得一份结伴证书。花费3万美元也将有助于精英获得或保留地位,消除精英资格美元(EQD)的要求。虽然它有99美元的年费,但第一年就免收费用,这样你就可以免费享受这些好处。

利弊
赞成的意见
  • 飞行津贴,节省金钱和时间

  • 通过基于支出的MQD豁免,更容易获得精英身份

  • 花钱可以获得结伴证书

  • 无对外交易费用

欺骗
  • 年费在12个月后适用

  • 有限的旅行福利

阅读全文CitiBusiness®;/AAdvantage Platinum Select万事达卡审查 .

最佳免年费名片 : 富国银行商业白金信用卡

评定为名片
4.1
Wells Fargo Business Platinum Credit Card
当前报价

参加名片奖励计划并在开户前三个月内消费5000美元时,可获得一次性500美元现金返还奖金或50000点奖励积分。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 11.24%-21.24%变量
年费 $0
奖励收益率 每消费1美元,可获得1.5%的现金回报。
购买简介 9个月0%
简介余额转账 9个月0%
余额过户费 见银行条款
预付现金比例(%) 23.99%
预付现金费 见银行条款
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 利弊
我们为什么选择这张卡:

富国银行的商务白金卡是我们选择的最好的商务卡,没有年费,由于其慷慨的一次性奖金和灵活的奖励计划,允许一个不寻常的选择赚取现金或积分与商业支出。不收取外汇交易费也使其成为商务旅行和在美国境外购买商品和服务的好选择。

利弊
赞成的意见
  • 灵活的奖励结构

  • 4月0%

  • 无年费

欺骗
  • 有限的利益

  • 赚取奖金所需的高支出

  • 短余额转账促销期

阅读全文富国银行商业白金信用卡评论

最适合低标准的APR : 富国银行商业精英签名卡

Wells Fargo Business Elite Signature Card
当前报价

参加名片奖励计划并在开户前三个月花费25000美元时,可获得一次性1000美元现金返还奖金或100000点奖励积分

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 11.24%-7.24%变量
年费 第一年0美元,然后125美元
奖励收益率 每消费1美元,可获得1.5%的现金回报
购买简介 9个月0%
简介余额转账 9个月0%
余额过户费 见银行条款
预付现金比例(%) 23.99%
预付现金费 见银行条款
  • 我们为什么选择这张卡
  • 利弊
我们为什么选择这张卡

企业主寻找一个较低的定期四月购买可以节省资金的利息与银行富国银行商业白金信用卡 . 购买时收取的最低利率为基本利率+3.99%,大大低于大多数竞争对手。此外,您还可以选择无限制的1%现金返还或每消费1美元可获得1分。每月消费1万美元,即可获得5000点奖励。125美元的年费在第一年免收,部分由每年最多100美元的旅费报销抵消。

利弊
赞成的意见
  • 极低的常规APR

  • 丰厚的奖金机会

  • 所有支出的1.5%现金返还

欺骗
  • 赚取奖金的高支出要求

  • 第二年收取年费125元

阅读全文富国银行商业精英签名卡评论 .

最适合购买办公用品 : 墨水商务现金℠信用卡

评定为名片
3.8
Ink Business Cash℠ Credit Card
当前报价

在开户后的前3个月内,您花费7500美元购买商品,可获得750美元的现金奖励。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 13.24%-19.24%变量
年费 $0
奖励收益率 在办公用品商店以及符合条件的电话和互联网服务中,首次购买25000美元,可获得5%的现金返还。在购买加油站和餐馆时,先花25000美元,再赚2%的现金。在所有其他购买上赚回1%的现金。
购买简介 12个月0%
余额过户费 每次转账金额的5美元或5%,以较大者为准。
预付现金比例(%) 24.99%
预付现金费 每笔交易金额的15美元或5%,以较大者为准。
  • 我们为什么选择这张卡
  • 利弊
我们为什么选择这张卡

当你的公司在办公用品上花了很多钱时,拥有一张这类消费的高奖金卡是值得的。这个大通墨水商务现金℠信用卡 每年在办公用品、互联网、有线电视和电话服务上花费25000美元,可获得5%的现金回报。另外,当你在开户后的头三个月内至少花费7500美元时,你将收到750美元的现金奖励。最重要的是,没有年费,所以你赚回来的所有现金都归你保管。

利弊
赞成的意见
  • 在前3个月花费7500美元购买商品后,返还750美元奖金现金

  • 强劲的现金返还奖励结构

  • 无年费

欺骗
  • 奖金返现支出类别有上限

  • 每消费1美元,可获得1.5%的现金回报

阅读全文墨水商务现金℠信用卡审查 .

最适合进入机场休息室 : 美国运通的商务白金卡

评定为名片
3.8
The Business Platinum Card® from American Express
当前报价

在前3个月内,您用信用卡消费15000美元购买符合条件的商品,即可赢取85000个会员奖励积分。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
杰出的
常规APR(%) 14.24%-22.24%变量
年费 $595
奖励收益率 在航班上获得5倍的会员奖励积分,在机场享受预付费酒店积分amextravel.com网站. 在其他符合条件的购买上每花费1美元就有1美元。
预付现金费 这张卡不提供预付现金。
  • 我们为什么选择这张卡
  • 利弊
我们为什么选择这张卡

机场休息室让飞行体验更加愉快。我们选择了美国运通的商务白金卡® 作为进入机场休息室的最佳商业信用卡,您可以免费进入全球1200多个机场休息室。通过美国运通旅行社预订的航班和预付费酒店可获得5倍的积分,在您选择的航空公司兑换时,您将获得35%的积分。另外,5000美元或以上符合条件的购买,您将获得50%以上的积分。主要持卡人的年费为595美元,所有授权用户的年费为175美元,因此费用会很快变得昂贵。为了降低信用卡的净成本,当您每半年在戴尔消费100美元时,您将获得每年高达200美元的对账单信用。

利弊
赞成的意见
  • 旅行优惠,如机场休息室和一些酒店的精英身份

  • 高回报率的机票和预付费酒店预订通过amextravel.com网站

  • 通过美国运通兑换头等舱或公务舱机票时可获得一些积分

欺骗
  • 年费高

  • 员工卡不是免费的

  • 有限奖金类别

阅读全文《美国运通评论》(American Express Review)中的商务白金卡® .

最适合亚马逊业务/AWS云托管 : 亚马逊商务精英美国运通卡

评定为名片
3.4
Amazon Business Prime American Express Card
当前报价

$125 亚马逊网站经批准后,可使用礼品卡获得合格的Prime会员资格。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 14.24%-22.24%变量
年费 $0,需要Prime会员资格
奖励收益率 在亚马逊商业公司(Amazon Business)和AWS获得5%的美国采购回报,亚马逊网站,以及拥有合格优质会员资格的全食市场,每年可购买高达12万美元的商品。在美国餐馆、加油站和直接从美国服务提供商处购买的无线电话服务中占2%。其他购买的1%。
预付现金比例(%) 24.99%
预付现金费 每次预付现金金额的5%或3%,以较大者为准。
  • 我们为什么选择这张卡
  • 利弊
我们为什么选择这张卡

使用亚马逊进行购买或云托管的企业可以在购买时获得5%的收益亚马逊商务精英美国运通卡 拥有合格的Amazon Prime会员资格。或者,他们可以选择90天的无利息而不是奖励。这种灵活性对许多企业都很有价值。该卡在美国餐馆、加油站和美国供应商提供的无线电话服务中也能获得2%的收益。该卡无年费,新持卡人在获得批准后将获得价值125美元的亚马逊礼品卡,无需最低消费要求。

利弊
赞成的意见
  • 选择Amazon奖励可获得丰厚回报

  • 在餐馆、加油站和手机服务中获得丰厚的奖励

  • 没有最低消费要求赚取奖金

欺骗
  • 必须拥有活跃的Amazon Prime会员资格

  • 5%的奖金上限为12万美元

阅读全文亚马逊商务精英美国运通卡评论 .

最适合不良信用 : 富国银行商业担保信用卡

评定为名片
3.4
Wells Fargo Business Secured Credit Card
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 15.15%可变
年费 $0
奖励收益率 当您的公司在任何月账单期间的支出为1000美元或以上时,可获得1.5%的现金返还或1倍积分并获得1000点奖励积分。
余额过户费 最低4%,10美元,最高175美元
预付现金比例(%) 23.99%
预付现金费 最低4%,10美元,最高175美元
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 利弊
我们为什么选择这张卡:

富国银行商业担保卡是我们为不良信用选择的最佳商业卡,因为它在市场上的独特地位为个人或商业信用受损的小企业主提供信用卡接入。它还允许灵活地赚取现金或积分奖励,以及一个业务友好的信用额度高达25000取决于保证金金额。

利弊
赞成的意见
  • 灵活的奖励结构

  • 无对外交易费

  • 免费员工卡

欺骗
  • 年费适用于每一张发卡

  • 最小效益

阅读全文富国银行商业担保信用卡审查

终审判决

企业主想要一张信用卡经营他们的生意 更容易的。这些卡提供了一个简单的方式来支付供应商,同时赚取奖励和额外津贴的支出。适合您业务的卡取决于您的消费方式和金额、对您重要的奖励和好处,以及您是否愿意为这些功能付费。

大通墨水商务首选信用卡是我们最佳信用卡和最佳旅游信用卡的首选。它在热门商务类别上赚取加分,并为旅行提供高赎回价值。虽然您必须在三个月内花费15000美元才能获得,但100000点的欢迎奖金是我们见过的最大的奖金之一。在大通旅行中,它的价值高达1250美元,与酒店和航空公司合作的价值可能更高。

比较最好的商业信用卡

信用卡 年费 顶部特征
墨水业务首选℠信用卡
总体最佳,最适合旅游奖励
$95 旅行3倍;预订旅行可获得价值25%的积分
Bonvoy万豪酒店™美国运通®;卡
最佳商务酒店卡
125美元; 银色状态,每年最多2晚免费住宿;
联合℠名片
最佳商务航空卡
99美元,第一年免除; 飞行津贴和5公里里程年终奖;
资本星星之火商务现金
最佳商业返现信用卡
95美元,第一年免除; 无限制2%现金返还;
花旗商业®;/AAdvantage®;白金精选®;万事达卡®;
最适合美国航空公司
99美元,第一年免除; 飞行津贴和陪伴证明;
富国银行商业白金信用卡
最佳免年费名片
0美元; 选择现金返还或购买积分;
富国银行商业精英签名卡
最适合低标准的APR
125美元,第一年免除; 购买优惠+3.99%
墨水商务现金℠信用卡
最适合购买办公用品
0美元; 办公用品店首付25000美元5%
美国运通的商务白金卡®
最适合进入机场休息室
595美元; Centurion和Priority Pass访问
亚马逊商务精英美国运通卡
最适合亚马逊业务/AWS云托管 
$0 AWS、亚马逊和全食5%
富国银行商业担保信用卡
最适合不良信用
0美元; 选择现金返还或积分购买

最佳商业信用卡的优缺点

墨水业务首选℠信用卡

总体最佳,最适合旅游奖励

大通墨水商务首选信用卡是我们最好的整体和旅游奖励的最佳商务信用卡,因为它的盈利能力和奖励的价值。企业每年花费15万美元用于旅游和选择类别,可获得3倍积分,然后这些积分可用于现金返还,以1.25美分/点的价格预订旅游,或以可能更高的价值转给酒店和航空公司合作伙伴。

阅读全文墨水业务首选℠信用卡审查 .

Bonvoy万豪酒店™美国运通卡

最佳商务酒店卡

寻找最佳商务酒店卡的企业主将享受这张万豪卡的优惠。它包括自动银牌精英身份和价值高达35000的年度免费住宿,以及根据您的消费赚取第二个免费住宿的能力。

阅读全文Bonvoy万豪酒店™美国运通®;卡审查 .

联合℠名片

最佳商务航空卡

联合商务卡为商务旅客提供有价值的优惠,如优先登机、免费托运行李和每年两张免费机场贵宾卡。您还将获得5000英里奖金,每年您更新卡。

阅读全文联合℠名片审查 .

资本星星之火商务现金

最佳商业返现信用卡

现金为王的资本一个星火现金的业务和它的无限2%的现金回馈每次购买。它为新申请者提供巨额现金奖励,第一年的年费也免收。

阅读全文资本星火现金业务回顾 .

CitiBusiness®/AAdvantage Platinum Select万事达卡

最适合美国航空公司

美国航空公司的常客将享受免费托运行李、优先登机和机上购买25%折扣的优惠。大手大脚的人每年花费3万美元,就可以获得MQD精英身份豁免和同伴证书。

阅读全文CitiBusiness®;/AAdvantage Platinum Select万事达卡审查 .

富国银行商业白金信用卡

最佳免年费名片

企业主如果希望避免年费,但仍能通过消费获得回报,应申请我们的最佳无年费名片。他们可以选择不限1.5%的现金返还,也可以根据每月支出获得1倍积分和奖金。

阅读全文富国银行商业白金信用卡评论 .

富国银行商业精英签名卡

最适合低标准的APR

我们选择的最佳低定期四月卡是富国银行商业精英签名卡。它提供超低的优惠+3.99%的购买利率,外加每次收费可选择现金返还或奖励积分。

阅读全文富国银行商业精英签名卡评论 .

墨水商务现金℠信用卡

最适合购买办公用品

购买办公用品的最佳信用卡是大通墨水商务现金信用卡。它在每年购买办公用品、互联网、有线电视和电话服务的前25000美元的基础上获得5%的收益,每年可能获得1250美元的现金返还。

阅读全文墨水商务现金℠信用卡审查 .

美国运通的商务白金卡

最适合进入机场休息室

进入机场休息室的最佳商务信用卡是美国运通商务白金卡。在美国运通Centurion休息室和免费的优先通行证会员之间,您可以使用全球1200多个机场休息室。

阅读全文《美国运通评论》(American Express Review)中的商务白金卡® .

亚马逊商务精英美国运通卡

最适合亚马逊业务/AWS云托管

定期与亚马逊或全食消费的商家将享受此卡5%的无限奖励。它不收取年费,新持卡人在获得批准后可获得价值125美元的亚马逊礼品卡。

阅读全文亚马逊商务精英美国运通卡评论 .

富国银行商业担保信用卡

最适合不良信用

信用档案薄或信用记录有问题的企业主非常喜欢富国银行的商业担保信用卡。它提供高达25000美元的担保信贷额度,不收取年费。此外,持卡人还可以选择返现或积分购物,无需支付外汇交易费用,最多可免费加10张员工卡。

阅读全文富国银行商业担保信用卡审查 .

常见问题

什么是商业信用卡?

商业信用卡是为个人独资企业、合伙企业或有限责任公司等小型企业的需要而设计的。他们允许企业支出 以现金返还、积分或里程的形式获得有价值的回报。其他业务友好的功能包括提供一个单独的信贷额度,以帮助资金的业务运作和工具,轻松地从个人业务费用分离。

谁有资格申请小企业信用卡?

任何拥有注册企业(如独资企业、合伙企业、公司或有限责任公司)或兼职工作的人都可以申请小企业信用卡。如果您有正式的业务结构,您可以以独资企业的身份申请带有个人社会保险号码或雇主识别号码(EIN)的商业信用卡。

每家银行都有不同的资格,你必须在业务多久,你才有资格被批准。虽然有些银行要求两年的业务,其他人会考虑你从一开始。不需要有办公室、商店或其他专门的总部,也不需要你自己以外的任何员工。

在您的业务取得一定成功之前,大多数银行都会要求您提供个人担保,以偿还任何费用。他们将分析企业的信用和财务状况,以及你的个人信用评分,债务水平和收入,当审查你的申请批准或拒绝。

如何申请商业信用卡?

一旦你为你的业务选择了合适的信用卡,就是时候申请你的信用卡了。每家银行的申请流程略有不同,但他们通常要求提供以下信息。在申请过程中随时提供这些信息将使申请过程顺利而迅速:

  • 企业名称
  • SSN(独资企业)或EIN(正式商业实体)
  • 企业主姓名、职务和SSN
  • 每位业主的个人信息-出生日期、母亲的婚前姓名、地址、收入
  • 公司地址和电话号码
  • 年收入
  • 员工人数
  • 业务成立日期
  • 业务经营所在行业
  • 估计每月新卡支出

根据您需要提供的信息量,您需要花费10到20分钟完成商业信用卡申请。

根据您的申请详情,您的新商业信用卡可能会立即获得批准。应用程序可能会进入挂起状态以进行手动审核。如果您没有收到自动批准,您应该在一到两周内收到邮件中的决定。

在申请商业信用卡之前,请仔细考虑以下问题:

  • 你每个月花多少钱?
  • 你能全额付清余款吗?还是结清余款?
  • 你最多在哪类商店消费?
  • 你愿意付年费吗?
  • 你想获得奖励吗?如果是,您喜欢现金返还、航空里程、酒店积分还是灵活的银行积分?
  • 什么样的信用卡福利吸引你?
  • 购买或余额转移的0%APR促销是否重要?
  • 你会在卡上加雇员吗?

了解这些问题的答案将帮助你缩小选择范围,为你挑选最好的商业信用卡。

名片可以用于个人消费吗?

一般来说,没有。虽然信用卡的条款和条件各不相同,但它们通常规定,只有合法的商业费用才能计入商业信用卡。此外,最好的做法是将个人费用和业务费用分开,以便于会计核算,并维护业务结构的责任保护。

话虽如此,只要你的卡是负责任的使用,并保持良好的信誉,大多数银行不会审计你的支出,以确定什么是个人和业务费用。

个人信用卡能用于商业吗?

虽然许多小企业主开始使用他们的个人信用卡来支付业务费用,但最好是将个人和业务费用分开使用。美国国税局认为,将业务支出分离到一张单独的卡上,这对于确认声称为业务支出的购买仅限于此,而不是用于个人用途非常重要。一旦你有资格获得批准的商业信用卡,你应该得到一个创造你的业务和个人生活之间的分离。

商业信用卡和消费信用卡有何不同?

虽然商业信用卡和消费者信用卡的外观和行为通常相似,但两者之间有着明显的区别。下面是一个概要:

小企业信用卡:

  • 需要与业务相关的用法
  • 通常比消费卡有更高的信用额度
  • 向商业信用机构而不是向消费者信用机构报告活动
  • 奖金奖励率,如果提供的话,通常是针对与业务相关的支出类别,如办公家具和用品、航运和数字广告
  • 有时提供30天的贸易条件
  • 可能没有与消费者信用卡相同的保护措施

消费信用卡:

  • 可用于个人或业务相关费用
  • 向消费者信贷局报告活动
  • 不要帮助你的企业建立信用记录
  • 信用卡的信用额度通常比商务卡低
  • 把他们最大的回报放在消费支出上,比如在杂货或汽油上的支出

小企业如何使用商业信用卡?

我们对小企业界的研究表明,大多数企业家和企业主使用商业信用卡主要是为了帮助管理现金流。也就是说,当他们为了提供商品和服务而支付了费用,但还没有得到客户的支付时,他们主要依靠信用卡。他们也欣赏,甚至依赖,利用商业支出赚取卡奖励。

同样重要的是,由于信用卡欺诈是小企业经常头疼的问题,因此客户服务的质量以及发卡机构解决投诉的能力尤其重要。

许多企业表示,较低的优先级是信用卡的利率,无论是在介绍性促销期间还是在长期内。很大程度上,这是因为企业不像消费者那样倾向于逐月结余。我们观察到,与普通消费者相比,小企业人士对信用卡的年费也不那么敏感,对满足信用卡一次性奖金的消费要求也不太关心。

在申请商业信用卡之前,你应该考虑什么?&在;

在深入研究商业信用卡的丰富选择之前,先评估一下企业的一些属性,以及它们与市场上信用卡的特性和属性的匹配程度。以下是一些关键注意事项:

信用评分: 商业信用卡的发行人评估企业的信誉,就像他们对个人申请消费卡一样。如果您的企业至少有几年的历史,那么预计其业务收入和费用将作为发行人审批流程的一部分进行评估。

也就是说,新企业的一个关键数据点很可能是主要所有者的个人信用记录。虽然标准因卡和发卡机构而异,但对商业信用卡的批准通常要求信用从良好到卓越。这意味着信用评分大约为700-720或更好。

最好在申请研究你当前的信用评分或通过信用卡匹配或预批准程序之前,不要简单地冒险购买信用卡。在你冒险提交一份完整的申请之前,这个练习将为你提供一个初步的评估,它可以降低你的信用评分,尽管只是轻微的降低。

与业务相关的支出模式: 你越了解用名片买什么,在哪里买,你就越能根据自己的消费来定制你选择的名片。一些商业信用卡提供额外的积分、里程或现金返还,用于某些类别的支出,如电话费、运费或办公用品。另一些则对从特定的以商业为重点的零售商(如Staples)购买商品提供折扣。

如果你的消费范围太广,不适合一张强调特定类别或零售商的卡,你可以选择一张提供一定比例的现金返还或所有消费的点数或英里数的卡。

辅助卡的特点和优点: 由于企业给贷款人带来了更高的风险,名片的利率往往比普通消费卡的利率要高一些。也就是说,不同名片的价格确实不同。如果你预计会有余额,那就找一张4月利率较低的卡,或者一张可以无息进行购买的初始期限的卡。如果您已经在另一张卡上持有商业债务,请寻找具有优惠的卡,这些优惠允许余额转移到新卡,并在一段时间内以0%的4月利率持有。

一些高级旅行名片提供豪华的福利,如机场休息室和礼宾服务。不过,这些卡的年费往往很高。仔细评估信用卡的额外费用是否值得你支付额外费用。除非你是一个真正的公路战士,否则一张很少或没有旅行优惠,年费很少或没有年费的卡对你的生意来说可能是一个更好的选择。

商业信用卡有哪些不同类型?

小企业信用卡的种类和消费者信用卡一样多种多样。事实上,许多消费信用卡都有一个名片兄弟,通常具有相似的功能和奖励。

与个人卡一样,名片中的选择范围也很广,从无装饰/无费用选项到基于旅行、航空公司、发卡机构或酒店忠诚度计划的复杂分层奖励卡。

以下是小企业主可使用的主要卡片类型的快速入门:

商务航空信用卡: 这些卡提供的奖励通常以里程为单位,用于常规卡消费,以及从联名航空公司购买的奖励里程。使用该卡获得的英里数与飞行获得的英里数相加。这些卡还可以提供提前登机、免费托运行李或机上购物折扣等优惠。

赞成的意见
  • 在受欢迎的航空公司赚取特定航空里程的能力

  • 奖励里程通常提供给航空公司购买和其他旅游重点类别,如餐饮或酒店

  • 在航空公司的飞行常客计划中经常授予精英地位

欺骗
  • 年费往往很高

  • 兑换或转移里程的有限选项

商务酒店信用卡: 与航空公司的同类产品类似,这些卡通常为定期刷卡消费提供积分奖励,并为从联名连锁酒店购买的商品提供额外里程奖励。使用该卡获得的积分与通过酒店或度假村住宿获得的积分相加。

赞成的意见
  • 能够在首选连锁酒店获得酒店住宿和其他消费的加分

  • 通常在酒店忠诚度计划中授予精英地位

欺骗
  • 年费可能很高

  • 兑换或转移积分的有限选项

商务普通旅行信用卡: 这些奖励卡以发卡机构(而不是航空公司或酒店)为品牌,提供离发卡机构的积分或里程,可通过发卡机构的奖励门户兑换旅行积分或里程。有些为旅游相关的购买提供自动结算信用。

赞成的意见
  • 某些卡提供特殊的福利,如航空公司休息室通道、优先登机和主要租车保险。

  • 许多卡提供奖励里程或积分,用于在机票、餐厅和汽油等类别消费。

  • 有些信用卡还提供额外的奖励,如奖励积分乘数,用于通过发卡机构预订门户预订旅行。

欺骗
  • 年费很常见。

  • 在航空公司或酒店忠诚度计划中没有自动的精英身份,这与许多与运营商或连锁店联名的信用卡不同。

商业返现信用卡: 这些服务提供固定比例的现金回馈,用于购买所有商品,或某些类别的商品,如餐馆、旅游和办公用品。或者经常两者兼而有之。

赞成的意见
  • 奖励是最有用的现金货币

  • 无需麻烦地兑换积分或里程

  • 奖励价值清晰透明

欺骗
  • 除了现金,几乎没有赎回选择

  • 可能提供比某些积分和里程计划更低的奖励价值

商业非奖励信用卡: 与最简单的消费信用卡一样,有些名片几乎没有奖励、折扣或好处。这类卡为小企业提供基本的信用卡功能,一般不收年费。

商业担保信用卡: 一些国家信用卡发卡机构向那些没有信用记录或正在寻求修复受损信用卡的人提供有担保的商务卡。像他们的消费对手,这些卡需要一个安全保证金,发行人持有,以延长同等价值的信用额度,往往可以升级为非担保卡后,历史上的按时付款。

商务普通旅行信用卡与商务航空信用卡和酒店信用卡

对于小型企业来说,在普通旅游奖励信用卡和与特定航空公司或酒店连锁店联合的信用卡之间做出选择是一个常见的两难选择。一些小企业主更喜欢航空公司和连锁酒店,而另一些则没有特别的品牌忠诚度,而是在每次旅行中寻找最低的机票和房价。

根据你的优先顺序和过去的行为,在普通和联名旅游卡之间进行选择。如果你已经在发卡机构、运营商或连锁酒店积累了大量里程或积分,你可能会选择一张可以让你继续赚取这些里程或积分的卡。如果你没有这样的遗产,也没有特定的航空公司或酒店的亲缘关系,你可能更喜欢传递合作伙伴的特殊津贴和地位,以获得更灵活的奖励,一般旅行卡。

商务旅行信用卡与商务返现信用卡

商务旅行信用卡和商务返现信用卡的关键区别在于它们所赚取的“货币”类型。

商务旅行卡赚取里程或积分,可用于通过某些发卡机构奖励平台兑换自由旅行,如果是联名卡,则可通过特定的航空公司或酒店兑换。

相比之下,商业现金回馈卡在购买时可获得一定比例的回扣,以对账单信用卡、礼品卡或支票的形式支付给小企业主。(一些所谓的返现卡实际上赚取“积分”,然后按每分一便士的标准转换为对账单信用卡、礼品卡或支票。)

这些类型的年费也各不相同。一般来说,商务旅行卡(无论是普通旅行卡、航空卡还是酒店卡)都有费用,而大多数商务现金回馈卡都没有。有一个有用的练习可以帮助你在带年费的旅游卡和不带年费的现金返还卡之间做出决定,那就是计算你每年的消费是否会产生足够的价值来完全抵消旅游卡的年费。

如果奖励足够,并且卡的额外服务为您带来额外价值,那么旅游卡可能是更好的选择。然而,如果你对支付一张卡感到不舒服,你可能会喜欢一张免费的现金返还卡。如果信用卡的费用偏高,而且它的好处与你的旅游偏好和风格不太相符,这种情况尤其如此。

您如何比较商务旅行信用卡?

与评估消费者旅游卡之间的对比一样,比较竞争性商务旅游信用卡的奖励和好处可能会很复杂。为了帮助简化任务,这里列出了在决定使用商务旅行卡时应考虑的主要属性:

会员年费: 虽然有几张商务旅行信用卡不收年费,但这些都是例外,而不是惯例。当考虑一张有费用的卡时,如果你期望在一年内从一张卡上获得的奖励能完全抵消费用,那自然是很有帮助的。但如果不是这样的话,想想这张卡的额外功能在经济上或舒适和方便方面对你有多大的价值。换言之,年费不一定能阻止你选择某张卡。然而,它应该是你选择的一个关键因素。

薪酬收入结构: 根据你的商业消费模式做数学计算,看看你每年相对于该类别中其他类型的卡可能赚多少钱。不过,请记住,最好的消费计划有时会落空,而且有一种风险,那就是一张卡在给定的一年里无法产生你预期的回报价值。

一次性奖金: 使用航空公司或酒店卡,确定奖金的价值,可以是美元,也可以是免费的奖励航班或住宿。当你考虑信用卡的年费时,你可能还需要记住这一点,因为丰厚的奖金可以帮助抵消这一成本,有时在未来几年。

对外交易费用: 大多数商务旅行奖励卡免除国外交易费用,通常为交易金额的3%。然而,有些人不这样做,这应该是一个主要的决定因素,如果你的商务旅行经常带你出国。

全球接受度: 虽然Visa、万事达卡和Discover在全球商家中得到了高度认可,但美国运通在全球业务中却落后了。然而,各国对所有网络的接受程度各不相同。如果您经常前往特定目的地,请查阅网络网站上的受理地图,确认您可以在您访问的地方轻松使用该卡。

旅游相关保险: 商务旅行奖励卡可以消除员工为旅行的各个方面支付保险的需要。许多信用卡免费提供的重要且有用的保险保障包括旅行取消/中断、行李丢失或航班延误以及旅行事故。大多数公司还提供租车保险,精选的高级旅行卡甚至提供主要而非次要的保险。(也就是说,它涵盖了汽车在碰撞中所有损坏的费用,而不仅仅是你自己的车辆保险不能报销的费用。)

如何选择最佳的商务旅行奖励信用卡?

在决定哪张旅游奖励卡最适合您的目标和消费之前,请先问自己以下问题:

  • 该卡一次性奖金的支出要求是否能够实际满足预期的业务相关购买?
  • 您是否因为现有的金融关系(如储蓄、支票或贷款账户,无论是商业还是个人)而对某个银行卡发行人(如大通、花旗、Capital One、美国银行或富国银行)忠诚?
  • 你是否忠诚于某家航空公司或酒店,并且属于他们的忠诚计划?你在那帐户上有大量的点数或英里数吗?
  • 为了在航空公司或酒店忠诚度计划中达到或保持精英地位,你是否需要保持支出?
  • 您是否计划或期望前往国际目的地?
  • 机场休息室通道或主要租车保险等特殊福利有多重要?
  • 你愿意支付的最高年费是多少?

什么是商业信用卡?

商务收费卡是美国运通(American Express)发行的精选卡(该公司也提供商务服务)信用卡 卡)不允许每月携带余额。相反,每个月的费用应在账单到期日或之前全额支付。商业收费卡也缺乏信用卡的预设消费限额,而不是其APR(因为没有余额)或滞纳金(尽管如果余额未付,仍然会产生费用)。

如何建立商业信用?

当你第一次创业时,你必须依靠你的个人信用记录来获得商业信用卡或任何其他类型的信用。不过,随着时间的推移,这家企业将与跟踪企业信用的评级机构建立自己的信用记录和企业信用评分。您可以通过以下步骤帮助简化此过程:

  • 选择企业实体的初始形式(独资、合伙或有限责任公司)
  • 为国税局申请雇主识别号(EIN)
  • 申请邓布拉德街(D-U-N-S)号码,以便在商业信贷机构注册
  • 在银行或信用合作社开立特定于业务的支票/储蓄账户
  • 申请并负责任地使用小型企业信用卡,包括始终按时付款
  • 避免用商业信用卡进行个人消费

商业信用评分有哪些类型?

如果您计划在未来申请商业贷款,则应监控两种类型的商业信用分数:益百利的Intelliscore Plus分数和邓&布拉德街的Paydex分数。两者的得分范围均为0–100。

Intelliscore Plus:76分或更高的分数被认为是优秀到优秀。

Paydex:80分或更高的分数被认为是优秀到优秀。

如何优化商业信用卡奖励? ;

无论你是用商业信用卡,还是单独的个人信用卡支付你的商业开支,你都可以通过选择一张与你的预期消费相匹配的信用卡来获得最大的回报。例如,如果你是一个Uber司机,首先考虑一张卡,它提供汽油和其他驾驶费用(如过路费)的奖金奖励。或者,如果你大部分时间都在办公室,找一张卡片,它可以为你的主要业务支出提供折扣或奖金奖励,比如运费,或者办公用品。

另一个从卡片中获取最大收益的策略是获得大量的卡片,每一张卡片都用最丰厚的奖励奖励不同类别的商业支出。这样,你将优化你的奖励几乎任何购买你。一些擅长这一策略的人甚至在每张奖励卡上贴上一个标签,列出其高级消费类别。

创业所涉及的一切,你从信用卡中获得的回报可能不是你首先关心的。但他们应该得到你的一些关注。随着时间的推移,信用卡奖励和额外津贴的价值可以为你自己提供一个很好的奖金,或者重新投资到你的企业。使用信用卡也有助于建立你的企业信用档案。假设历史记录是正面的,它将帮助您获得更好的信用卡以及更多形式的信贷,如小企业贷款。

我们如何选择最好的商业信用卡

我们不断从发卡机构网站和公开渠道监控信用卡优惠,为读者寻找最好的商业信用卡。每一张信用卡都会根据其费用、奖励、欢迎奖金、介绍性优惠、功能和福利进行评估,这样我们就可以为每个类别确定一个赢家。发卡机构定期更新他们的信用卡,当这种情况发生时,我们会更新我们的信用卡列表、评论和推荐信息,以便读者获得最可靠的信息和建议。

见见我们的信用卡专家

本·伍尔西是Abcexchange的信用卡高级编辑。他在金融服务行业拥有30多年的经验,包括为银行和金融机构(如Associates First Capital和Bank One)进行市场营销。在Abcexchange之前,他负责管理信用卡网站以及Bankrate.com