杂货最佳信用卡

我们对杂货最佳信用卡的客观评级

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在消费者购买杂货时提供现金返还、积分或里程的信用卡是一种流行的奖励卡。我们已经分析了我们广泛数据库中的所有卡片,以了解它们是如何堆积起来的,这是基于美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的超市平均支出以及其他一些重要特征;

2021年4月最佳杂货信用卡

整体最佳 ,最适合现金返还 : 来自美国运通的Blue Cash Preferred®卡

被评为杂货店的信用卡
4.7
Blue Cash Preferred® Card from American Express
当前报价

在前6个月内花3000美元购买新卡,即可获得300美元的对账单信用卡。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 13.99%-23.99%变量
年费 第一年0美元,然后是95美元
奖励收益率 在美国超级市场赚回6%(每年购买高达6000美元),在美国流媒体订阅上赚回6%,在合格的中转站和美国加油站赚回3%,在其他购买上赚回1%。
购买简介 12个月0%
对外交易费(%) 2.7%
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 利弊
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

来自美国运通的蓝色现金优先卡是我们最佳整体杂货和最佳现金返还杂货奖励的首选,因为它在美国超市每年花费高达6000美元的超常6%现金返还,使持卡会员仅凭杂货奖励就可获得高达360美元的收入。该卡还提供了强大的奖金现金回汽油和餐饮费用,使一个伟大的主要卡的费用类别,通常是最大的大多数美国人。有一个95美元的年费,但大多数人会发现成本很容易是值得的,因为它被赋予了丰厚的奖励结构。

利弊
赞成的意见
  • 在美国超级市场获得6%的现金返还奖励,每年的消费和部分美国流媒体服务最高可达6000美元

  • 优惠的300美元奖金优惠,在卡会员资格的前6个月花费3000美元

  • 12个月内购买和开户前60天内开始的余额转账的0%

欺骗
  • 95美元年费

  • 2.7%对外交易费

  • 杂货店的现金返还奖励是有上限的,一些批发和超市连锁店除外

  • 在美国以外,美国运通并不像Visa或万事达卡那样被广泛接受。

亮点:
  • 在前六个月内购买新卡消费3000美元后,即可获得300美元的对账单信用卡。
  • 您可能有资格获得一个即时卡号,这样您就可以在您的卡收到邮件之前赚回现金。
  • 您的现金返还是以蓝色现金奖励美元的形式获得的,可以作为对账单信用证进行兑换。

阅读完整的评论:美国运通的蓝色现金优先®;卡

杂货店最佳奖励积分 : 美国运通®金卡

被评为杂货店的信用卡
4.5
American Express® Gold Card
当前报价

使用新卡在前6个月内花费4000美元购买符合条件的商品,即可赢取60000个会员奖励(R)积分。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 15.99%-22.99%变量
年费 $250
奖励收益率 在世界各地的餐厅(包括外卖和送货)赚取4倍的会员奖励(R)积分,此外,购买Uber Eats也可获得4倍的积分。在美国超市赚取4倍的会员奖励(R)积分(每个日历年最多可购买25000美元,然后是1倍)。
对外交易费(%) 0%
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 利弊
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

美国运通金卡是我们购买杂货店奖励积分的首选,因为它在所有美国超市购物和美国餐馆的消费中每美元可获得4个积分,合计消费高达25000美元。考虑到会员奖励积分的价值可以超过2美分每一个基于他们是如何赎回,潜在的回报率在杂货消费可以是非常特殊的。年费是250美元,所以这张卡对那些可以充分利用它的奖金在杂货、汽油、餐馆和旅游消费上的人来说更有意义。

利弊
赞成的意见
  • 航班、餐饮和超市购物的特殊积分奖励

  • 兑换选项包括1:1转账给许多航空公司和酒店合作伙伴

欺骗
  • 年费是许多其他卡的两倍多

  • 美国运通并不像维萨卡和万事达卡那样被广泛接受

  • 超级市场和仓库俱乐部购买不会获得超级市场奖励

亮点:
  • 一个年费。无限的可能性。探索一些无与伦比的好处,这些好处加起来比年费还多。
  • 120美元餐饮费
  • 100美元航空费抵免
  • 酒店收款信用卡100美元

阅读完整的评论:美国运通®;金卡

最适合商业 : 亚马逊商务精英美国运通卡

被评为杂货店的信用卡
4
Amazon Business Prime American Express Card
当前报价

$125 亚马逊网站经批准后,可使用礼品卡获得合格的Prime会员资格。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 14.24%-22.24%变量
年费 $0,需要Prime会员资格
奖励收益率 在亚马逊商业公司(Amazon Business)和AWS获得5%的美国采购回报,亚马逊网站,以及拥有合格优质会员资格的全食市场,每年可购买高达12万美元的商品。在美国餐馆、加油站和直接从美国服务提供商处购买的无线电话服务中占2%。其他购买的1%。
预付现金比例(%) 24.99%
预付现金费 每次预付现金金额的5%或3%,以较大者为准。
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 利弊
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

Amazon Business Prime American Express卡赢得最佳商务杂货奖励,因为通过Whole Foods Market购买杂货可为符合条件的Prime会员赚取5%的现金回馈,您每年购买的第一笔12万美元。这种卡优惠非常适合许多小企业主,从FBA的独资企业到为员工提供零食和饮料的公司。亚马逊网站此外,亚马逊网络服务收费还可获得最高奖金奖励,在美国加油站、餐厅和电话服务上直接从美国服务提供商处购买时可获得2%的现金返还,其他所有购买时可获得1%的现金返还。

利弊
赞成的意见
  • 选择Amazon奖励可获得丰厚回报

  • 在餐馆、加油站和手机服务中获得丰厚的奖励

欺骗
  • 必须拥有活跃的Amazon Prime会员资格

亮点:
  • 拿125美元亚马逊网站亚马逊商务卓越美国运通卡批准后的礼品卡。
  • 0美元年费
  • 利用5%的折扣或90天的优惠,在亚马逊商业公司(Amazon Business,AWS)购买美国商品时免息,亚马逊网站和全食市场的合格的主要成员。
  • 在美国餐馆、加油站和直接从美国服务提供商处购买的无线电话服务上的回报为2%。
  • 其他购买的1%

阅读完整的评论:亚马逊商务精英美国运通卡

最适合全食 : 亚马逊卓越奖励Visa签名卡

被评为杂货店的信用卡
4
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card
当前报价

得到70美元亚马逊网站信用卡批准后立即赠送礼品卡。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 14.24%-22.24%变量
年费 $0,需要Prime会员资格
奖励收益率 赚回5%亚马逊网站全食市场拥有合格的主要会员资格,在餐馆、加油站和药店可享受2%的折扣,其他所有购物可享受1%的折扣。
余额过户费 每次转账金额的5美元或5%,以较大者为准。
对外交易费(%) 0%
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 利弊
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

我们选择Amazon Prime Visa签名作为我们在Whole Foods Market购物奖励的首选,因为它有WFM和其他公司提供的巨额无限制现金返还奖金亚马逊网站购买。根据政府关于食品杂货年平均支出的数据,我们估计,仅从这一类中回收的现金,食品杂货的潜在收益就超过220美元。对于亚马逊超级会员来说,没有年费。

利弊
赞成的意见
  • 无年费

  • 5%现金返还亚马逊网站购买

  • 购物时轻松兑换

  • 无对外交易费

欺骗
  • 需要付费的Amazon Prime会员资格

  • 无0%优惠

  • 一次性报价低

亮点:
  • 赚回5%亚马逊网站以及全食市场。
  • 在餐馆、加油站和药店赚回2%。
  • 购买其他商品可获得1%的回报。
  • 当你在网上购物时,你可以每天兑换数百万件商品作为奖励亚马逊网站. 在结账时,您可以使用您的奖励支付部分或全部购买。没有最低奖励余额可赎回。100分=$1.00,用于兑换符合条件的购买。
  • 另外,没有信用卡年费,没有外汇交易费,也没有收入上限!

阅读完整的评论:亚马逊卓越奖励Visa签名卡

最适合沃尔玛 : Capital One沃尔玛奖励万事达卡

被评为杂货店的信用卡
4.1
Capital One Walmart Rewards Mastercard
当前报价

使用Capital One Walmart奖励卡和Walmart Pay,在沃尔玛商店的前12个月可获得5%的回报,这是在沃尔玛使用手机支付的快捷安全的方式。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 17.99%-26.99%变量
年费 $0
奖励收益率 在以下位置赚取5%沃尔玛网站,沃尔玛应用程序,以及沃尔玛杂货店收货和送货。在沃尔玛商店、沃尔玛和墨菲美国加油站购物、餐饮和旅游购物可获得2%的回报。购买其他商品可获得1%的回报。
余额过户费 每笔转账余额的3%,在我们可能向您提供的促销活动中过帐到您的账户。4月转账余额无。
对外交易费(%) 0%
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 利弊
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

Capital One Walmart Rewards万事达卡是我们的首选,可从Walmart和沃尔玛网站. 沃尔玛已经成为美国最大的食品杂货连锁店,在过去的十年里进入这一类别,通过利用其庞大的全国零售足迹和供应链物流和资本一沃尔玛奖励万事达卡是合乎逻辑的选择,可以让您赚取大量现金回报的杂货,同时利用他们的优势已经打折的价格。

利弊
赞成的意见
  • 沃尔玛在线购物和第一年购物的高额奖励

  • 最高利率的奖励没有上限

欺骗
  • 沃尔玛店内的高额奖励是短暂的

  • 强烈的信用建议

亮点:
  • 介绍性优惠-使用Capital One Walmart奖励卡和Walmart Pay,前12个月在Walmart商店赚取5%的折扣。
  • 5%的回报沃尔玛网站,沃尔玛应用程序,以及杂货店收货和送货。
  • 在沃尔玛商店、沃尔玛和墨菲美国加油站以及餐馆和旅游购物,可享受2%的折扣。
  • 万事达卡接受1%的折扣。

阅读完整的评论:Capital One沃尔玛奖励万事达卡 .

常见问题

杂货店奖励信用卡是如何工作的?

大多数奖励卡提供购物时的现金返还、积分或里程,但有些奖励卡使购物更有回报。通常情况下,这些卡的特点是购买杂货店作为奖金收入类别,并支付更高的回报率。这类卡可能会也可能不会将沃尔玛这样的大卖场或好市多、BJ's或山姆俱乐部等批发俱乐部排除在奖金类别之外。然而,大多数大卖场和所有主要的批发俱乐部都提供自己的联名信用卡,为消费者支付有吸引力的奖励,以换取他们的品牌忠诚度。

什么类型的购物奖励信用卡?

固定利率奖励信用卡。 顾名思义,固定利率奖励卡的奖励赚取率是所有购买的积分或现金回馈的固定数量,通常为1.5%,但有些甚至高达2%。这包括购买杂货,没有特殊待遇。

分级利率奖励信用卡。 这些卡提供更多的点,英里,或现金返还百分比的某些类别的支出和一个基本利率对所有其他购买。许多这样的卡片在其奖金类别中包括杂货。一些有分级奖金的卡,如那些对某些类别提供5%现金返还的卡,会轮换其类别,因此杂货店可能只在一年中的部分时间有资格获得奖金收入;

其他对食品杂货消费有较高奖励的卡,通常通过食品杂货零售商和发卡机构之间的合作关系提供,全年提供这些额外的奖励。如果您大部分时间都在某个杂货连锁店或批发俱乐部购物,并且希望在那里获得可以使用的奖励,那么获得其中一张卡是有意义的;

信用卡加购物奖励的利弊是什么?

赞成的意见
  • 在主要支出类别上增加奖励

  • 其他支出类别通常也有奖金奖励

  • 大多数不收年费

欺骗
  • 食品杂货消费资格可能会受到限制

  • 联名的杂货店信用卡通常会将奖励限制在商店购物

  • 利率可以高于非奖励卡


专业人士解释道

  • 主要消费类别的奖励增加。 ;根据政府数据,美国家庭平均每年在“家里的食物”上花费接近4600美元,这还不包括人们通常在杂货店购买的许多其他产品。能够在这一大类支出中赚取奖金奖励,每年可能节省数百美元。
  • 其他支出类别通常也有奖金奖励。在杂货店消费时提供额外奖励的卡通常包括其他奖励类别,如汽油、餐馆或旅游。
  • 大多数不收年费。杂货店的奖励卡通常不收年费。对于少数确实收取年费的人来说,年费通常是以信用卡的奖励和其他福利的总价值为依据的。

犯人解释道

  • 食品杂货消费资格可能会受到限制。许多杂货店奖励卡对每季度或每年有资格获得增强积分或现金返还的杂货店购物金额设置了限制。
  • 联名的杂货店信用卡通常会将奖励限制在商店购物。大型零售商、批发俱乐部和杂货连锁店提供的一些卡片在购买杂货时会提供令人信服的奖励,但这些增强的奖励只有在您与特定零售商购物时才可用。
  • 利率可以高于非奖励卡。这可以适用于所有形式的奖励信用卡。不言而喻,结转余额的利息可能会抵消任何奖励的好处,因此最好按时全额支付账单;

在选择杂货店奖励卡时,您应该考虑什么?

  • 你通常在哪里买杂货?
  • 你每个月花多少钱?
  • 如果有可能的奖励,你愿意改变你的购物习惯吗?
  • 你愿意支付年费来换取更大的赚钱机会吗?
  • 你有没有另外一张奖励卡,可以提高其他消费类别的收入,比如汽油或餐馆?如果是这样的话,你愿意再带一张卡吗?还是你更愿意有一张奖励卡,让你在所有最重要的消费类别中都能获得良好的回报?
  • 如果符合条件的食品杂货支出被限制,你愿意跟踪季度或年度支出吗?

为了比较不同的卡,检查你的消费模式并尝试估计你从每一张卡中获得的奖励是很有帮助的。对于大多数人来说,杂货店购物是一个重要的类别,而其他每月的消费类别可能同样重要,甚至更重要。还要考虑一张卡可能提供的任何注册奖金,以及它是否收取年费。

有没有可能得到一张信用不良的购物奖励卡?

在许多情况下,信用不良的人有资格申请失业救济担保信用卡 它提供现金回馈或所有购买的积分,包括杂货。有担保的信用卡,如果负责任地使用,可以建立一个良好的信用评分,并最终有资格获得一个正常的,无担保的购物和其他主要消费类别的坚实奖励卡。

Abcexchange承诺提供有关在美国提供的所有信用卡的详尽和客观的信息。评论和排名由我们的编辑团队独立公正地创建,不考虑Abcexchange与信用卡发行人或其附属公司之间的任何财务关系。

方法论

信息收集

为了跟踪和评估整个美国国内信用卡市场,我们收集了近300张信用卡上的几十个数据点。这些数据是从发卡机构网站和公开来源手动收集的;

为了确保我们的信息尽可能是最新的,我们部署了自动化工具来监控关键数据的变化,如年度百分比率、介绍率、介绍期、奖金优惠、奖励收益率、费用和卡福利。然后,我们会迅速对卡片列表、评论和建议进行任何必要的更新,以确保读者获得最可靠的信息和建议;

初始评分

一旦我们收集了信用卡数据,我们就根据功能将其组织到数据库中,这些功能将汇总到功能集(如奖励、利息、费用、福利和安全/客户服务)。使用规定的公式,为每个卡片功能分配1到5的星级评分。例如,对于一次性奖金分数,我们将使用如下公式:如果奖金为500美元或更高,则分配5分;如果奖金为300-499美元,则分配4分;依此类推。

评分权重

一旦某张卡的所有功能都收到一个分数,我们就对每个功能应用一个加权因子,以得出该卡的加权平均分数(根据该卡所在的一般类别,如余额转账);

这种加权过程使我们能够更加重视对某一特定类别重要的属性,而淡化那些与之不太相关的属性。这使我们能够客观地识别出在其类别中突出的卡片,并指出它们为什么会这样做。例如,对于余额转账卡,我们对利率或费用等关键类别属性的权重明显高于对机场休息室通道或主要租车保险等旅行特定功能的权重,而对其他类别(如旅行奖励卡)的权重可能更高。

收益率

另一个关键因素,我们考虑评级和排名时,奖励卡是卡的有效收益率。我们首先计算数据库中所有奖励卡的积分或里程的平均值,这是一个艰苦的过程,需要通过运营商收集国内和国际热门城市对的所有机票数据,以及所有主要酒店品牌的每晚酒店费用;

从各种奖励计划中获得的航空旅行或酒店住宿所需的积分和里程,然后用于计算每张卡的有效收益率。让我们的读者做出最明智的选择。通过将一张卡的大额一次性奖金或收益率放在多个维度和卡片功能的上下文中,读者可以更容易地权衡卡片相对于成本的收益。我们认为,揭示奖励积分或里程的真实但往往不透明的赎回价值,是在相互竞争的基于价值的卡中做出有说服力选择的唯一可靠方法;

我们得分的卡片特征

如我们在方法说明中所述,我们在确定每张奖励卡的评级时非常重视某些功能。具体而言,我们的总体评估分数的50%以上是基于以下因素的组合:;

  • 任何一次性奖金的最大值,无论是积分还是里程。
  • 最初的卡消费需要赚取任何奖金。
  • 奖励里程或积分的兑换价值。
  • 四卡网络(Visa、Mastercard、American Express和Discover)详述的全球卡受理。
  • 与旅行伙伴(航空公司和酒店)兑换积分或里程的选项。

另一个考虑因素是这些旅行相关领域的信用卡覆盖范围(如有):;

  • 汽车租赁碰撞保险,无论是主要的还是次要的。
  • 旅行意外保险。
  • 行李丢失或延误保险。
  • 旅行取消、中断或延误的保险。
  • 手机丢失或损坏险。
  • 道路救援和牵引。
  • 紧急旅行医疗/牙科福利。

我们考虑和评分的一般非旅行相关特征包括:

  • 利率,包括购买和余额转移的介绍性和定期澳大利亚审慎监管局。
  • 费用,包括年费、滞纳金、预付现金和对外交易。
  • 安全/客户服务功能。
  • 其他非差旅福利,如获得信用评分、身份盗窃保护和非接触式支付能力。

如何完成最终评估

我们主要依靠评级算法产生的客观分数来确定哪张卡在每个类别或子类别中被选为最好的。

不过,我们可能会根据信用卡专家的主观意见,不时对可能影响排名的功能和权重进行一些调整。任何潜在的修改都将符合Abcexchange的信念,即消费者最好使用以下卡片:

  • 在获得奖励方面提供卓越的价值。
  • 如果持卡人每月有余额,则收取合理的利率。
  • 收取更少和/或更合理的费用。
  • 提供扎实的客户服务,立足于客户服务的数量和质量特点。
  • 具有帮助和保护性的安全功能。

文章来源

Abcexchange要求作者使用主要资源来支持他们的工作。其中包括白皮书、政府数据、原始报告和行业专家访谈。我们也参考其他知名出版商的原创研究。您可以了解更多有关我们在我们的网站中制作准确、无偏见内容所遵循的标准的信息编辑政策。
  1. 劳工统计局。消费支出:2019年. 查阅日期:2021年3月17日。