最安全的信用卡

我们从Capital One中选择Secured Mastercard®作为最佳整体安全卡

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担保信用卡是指信用不良或信用记录很少的借款人在建立信用的同时,可以用来为日常购买提供资金的信用卡。持卡人使用有担保的信用卡向发卡机构存入资金,以及。在需要支付余额之前,他们可以在自己的信用卡上消费到这个金额。

最好的安全信用卡是那些快速和容易获得。这些卡还提供低年费和小额最低存款,以及对日常消费的重大奖励。奖励以现金返还或积分的形式出现,许多卡还包括有吸引力的奖金优惠。

2021年4月最佳担保信用卡

整体最佳 : Capital One的安全万事达卡

作为安全卡评级
4.8
Secured Mastercard® from Capital One
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 26.99%可变
年费 $0
最低激活存款 $49
分期支付定金 是的
允许升级到不安全的卡 是的
奖励收益率 此卡不提供奖励计划。

Capital One的担保万事达卡是Abcexchange选择的最佳担保卡,因为它具有低费用和担保存款灵活性,允许客户分期存入账户存款,而不必一次全部存入。Capital One还提供自动信用额度增加审核服务,只需在负责任的信用卡使用6个月。没有年费使这是一个很好的入门级卡,为那些需要建立自己的信用。

最适合旅行 : SKYPASS Visa®安全卡

作为安全卡评级
4.2
SKYPASS Visa® Secured Card
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 16.24%可变
年费 $50
最低激活存款 $300
分期支付定金 No
允许升级到不安全的卡 是的
奖励收益率 在符合条件的网购中,每花费1美元,即可赢得1英里。

SKYPASS Visa安全卡在安全卡市场上是一个不寻常的产品,因为它提供了赚取航空里程的能力,甚至在首次购买时还提供了额外优惠。需要注意的是,里程数是由韩国航空公司提供的,因此,对于那些对该航空公司有忠诚度或可以从与合作航空公司兑换SKYPASS里程中获得价值的人来说,这可能是最好的选择。SKYPASS Visa Secured还提供1000 SKYPASS英里的周年纪念奖金。

最佳奖励 : 探索it®安全

作为安全卡评级
4.2
Discover it® Secured
当前报价

Discover将自动匹配您在第一年结束时赚回的所有现金。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 22.99%可变
年费 $0
最低激活存款 $200
分期支付定金 No
允许升级到不安全的卡 是的
简介余额转账 6个月10.99%
奖励收益率 在加油站和餐馆,每季度购买高达1000美元的商品,可获得2%的现金返还。另外,在所有其他购买上赚取不限1%的现金返还。

Discover it Secured是我们的最佳奖励选择,因为它提供有价值的现金奖励,而且不收取年费。建立良好的信用和信用习惯是一个可靠的选择。Discover在8个月后检查所有客户帐户,以确定您是否可以转换为无担保卡。

最适合商业 : 富国银行商业担保信用卡

作为安全卡评级
4.3
Wells Fargo Business Secured Credit Card
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 15.15%可变
年费 $0
奖励收益率 当您的公司在任何月账单期间的支出为1000美元或以上时,可获得1.5%的现金返还或1倍积分并获得1000点奖励积分。
余额过户费 最低4%,10美元,最高175美元
预付现金比例(%) 23.99%
预付现金费 最低4%,10美元,最高175美元

富国银行商业担保信用卡是我们选择的最佳商业担保卡,因为它提供了赚取现金返还或积分奖励的灵活性,并能够拥有高达25000美元的信用额度。富国银行卡非常适合需要建立商业信用或在过去经历过商业信用挑战的小企业主。

最适合信用建设 : 自助Visa®信用卡

作为安全卡评级
3.7
Self Visa® Credit Card
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 23.74%可变
年费 $25
最低激活存款 $100
分期支付定金 是的
允许升级到不安全的卡 No
奖励收益率 此卡不提供奖励计划。

Self-Visa是我们信用建设的首选卡,因为它提供了一个不寻常的功能来帮助建立一个积极的信用历史:通过创建分期贷款和信用卡账户。如果您能够满足自助签证的资格要求,您将获得CD担保贷款。一旦你按时支付了三笔贷款,并在你的CD上至少释放了100美元的价值,你就可以用偿还的资金作为保证金开一张有担保的卡。

最适合现金返还 : 美国银行®现金奖励担保

作为安全卡评级
3.9
Bank of America® Cash Rewards Secured
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 23.99%可变
年费 $0
最低激活存款 $300
分期支付定金 No
允许升级到不安全的卡 是的
奖励收益率 在您选择的符合条件的类别中赚取3%的现金返还,在杂货店和批发俱乐部赚取2%的现金返还,在所有其他购买中赚取1%的现金返还。每个季度,你将从前2500美元的综合类别中获得3%和2%的现金回报,然后是1%。

美国银行®;现金奖励安全卡在您选择的消费类别中提供3%的现金回馈,在杂货店和批发俱乐部提供2%的现金回馈(每个季度的综合消费最高可达2500美元),在所有其他购物中提供1%。而且,这张卡没有年费。

最适合军队 : nRewards®安全信用卡

作为安全卡评级
3.9
nRewards® Secured Credit Card
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 18%可变
年费 $0
最低激活存款 $200
分期支付定金 No
允许升级到不安全的卡 是的
奖励收益率 此卡不提供奖励计划。

nRewards®;安全信用卡专为预算固定的服务会员设计。这张卡是为没有信用或信用差的用户设计的,没有年费,最低存款只有200美元。

最适合平衡转移 : 美国银行Harley Davidson®Visa®安全卡

作为安全卡评级
3.7
U.S. Bank Harley-Davidson® Visa® Secured card
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 13.99%-22.99%变量
年费 $0
最低激活存款 $0
分期支付定金 No
允许升级到不安全的卡 No
奖励收益率 在H-D和加油站赢取1倍积分。在餐厅、酒吧和住宿处赢取1倍积分。在接受签证的任何地方都可获得1倍积分。

美国哈雷戴维森银行(Harley Davidson®;Visa®;Secured Card)在头12个月的所有购买和余额转账中都有0%的APR。该卡还设有奖励计划,持卡人每消费1美元可获得1分,而且不收取年费。

公平信用最佳选择 : 美国银行担保Visa®卡

作为安全卡评级
3.6
U.S. Bank Secured Visa® Card
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 25.99%可变
年费 $0
最低激活存款 $300
分期支付定金 No
允许升级到不安全的卡 是的
奖励收益率 此卡不提供奖励计划。

美国银行担保的Visa®;卡专为拥有公平信用的申请人设计。该卡没有年费,但没有奖励计划,是一个很好的选择,为申请者与穷人的信用历史谁想要提高自己的信用。

最适合低四月 : 绿点primor®Visa®黄金担保信用卡

作为安全卡评级
2.8
Green Dot primor® Visa® Gold Secured Credit Card
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 9.99%固定
年费 $49
最低激活存款 $200
分期支付定金 No
允许升级到不安全的卡 No
奖励收益率 此卡不提供奖励计划。

绿点primor®;Visa®;黄金担保信用卡在购买时仅收取9.99%的普通费用。虽然该卡的年费为49美元,而且没有奖励计划,但其较低的定期APR可以帮助持卡人避免高额利息带来的卡余额激增。

比较最安全的信用卡

信用卡 最适合 最低存款要求 年费
从Capital One获得Mastercard®;担保 整体最佳 $49 $0
SKYPASS Visa®;安全卡 最适合旅行 $300 $50
发现它®;安全 最佳奖励 $200 $0
富国银行商业担保信用卡 最适合商业 $500 $0
自助Visa®;信用卡 最适合信用建设 $100 $25
美国银行®;现金奖励担保 最适合现金返还 $300 $0
nRewards®;担保信用卡 最适合军队 $200 $0
美国银行Harley Davidson®;Visa®;安全卡 最适合平衡转移 $300 $0
美国银行担保Visa®;卡 公平信用最佳选择 $300 $0
绿点primor®;Visa®;黄金担保信用卡 最适合低四月 $200 $49

我们选择最安全信用卡的利弊

从Capital One获得万事达卡

整体最佳

作为一种有担保的信用卡,这种资本一卡可以提供比实际保证金更高的限额,而实际保证金也可以分期支付。这是一张很好的旅游卡,因为不收年费或任何外汇交易费。

赞成的意见
  • 信用额度可以大于所需的保证金

  • 保证金可以分期支付

  • 无年费或对外交易费

欺骗
  • 需要银行账户

  • 相对较低的初始信贷限额

  • 没有奖金或奖励计划

阅读全文;从Capital One Review获得万事达信用卡

SKYPASS Visa安全卡

最适合旅行

对于希望在积累信用的同时赚取里程的人来说,SKYPASS签证是首选。这张旅游奖励卡可以让一个人在12个月的时间内及时支付和使用,同时赚取里程,从而达到无担保状态。

赞成的意见
  • 在赚取里程的同时建立信用

  • 12个月后有机会使用无担保卡

  • 轻松赢取奖金

欺骗
  • 年费

  • 不适合国外旅行

  • 你的信用额度必须得到保证

阅读全文;SKYPASS Visa安全卡审查

发现它是安全的

最佳安全奖励卡

就奖励而言,现金是最通用的选择。Discover it®;不收取年费,并提供现金返还奖励。此外,用户在使用这张卡时会建立真实的信用记录,帮助他们尽早使用无担保卡。

赞成的意见
  • 担保信用卡的未偿奖励

  • 现金返还在第一年年末匹配

  • Discover在经过一段时间的负责任的使用后审查您的帐户,以确定是否有资格转换为无担保卡

  • 无年费或对外交易费

欺骗
  • 发现在美国以外没有像Visa和Mastercard那样被广泛接受的卡

阅读全文;探索it安全卡审查

富国银行商业担保信用卡

最适合商业

富国银行商业担保信用卡在市场上独一无二,是新企业通过担保信用卡建立信用的唯一选择。企业可以赚回现金或获得奖励积分,使其非常灵活。

赞成的意见
  • 灵活的奖励结构

  • 无对外交易费

欺骗
  • 年费适用于每一张发卡

  • 最小效益

阅读全文;富国银行商业担保信用卡审查

自助Visa信用卡

信用建设最佳担保卡

通过使用分期付款贷款和有担保的信用卡帐户,Self-Visa®;帮助用户建立良好的信用记录。它有宽松的资格要求,使用信用证担保贷款来解除信贷限额。

赞成的意见
  • 不需要押金

  • 鉴定相对容易

  • 建立信用和帮助你建立储蓄

欺骗
  • 25美元年费

  • 没有奖励

  • 3%对外交易费

阅读全文;自助Visa信用卡审查

美国银行®现金奖励担保

最适合现金返还

在符合条件的类别中,安全卡最高可获得3%的现金返还。没有年费,这张卡有所有的钟和哨子的无担保信用卡。

赞成的意见
  • 0美元年费

  • 合格品类3%现金返还

  • 在杂货店和批发俱乐部返还2%的现金

  • 所有其他购买的1%现金返还

  • 每个季度前2500美元的综合类现金返还3%和2%,然后是1%

欺骗
  • 经常性高利率(23.99%)

  • 3%外汇费

nRewards®担保信用卡;

最适合军队

为固定预算的军人设计的。nRewards担保信用卡没有年费,只需要200美元的低保证金。

赞成的意见
  • 0美元年费

  • 低存款要求(200美元)

  • 专为无信用/不良信用设计

欺骗
  • 需要海军联邦信用合作社会员资格或捐赠

  • 无奖励计划

H-D Visa®安全卡;

最适合平衡转移

获得0%的4月对现有的信用卡余额转移和新的购买12个月。使用有担保的信用卡购物时无需支付年费即可获得奖励。

赞成的意见
  • 购买和12个月余额转移的4月利率为0%

  • 0美元年费

  • 所有花费每美元可获得1点积分

欺骗
  • 3%外汇费

阅读全文;美国哈雷戴维森银行担保卡审查

美国银行担保Visa®卡

公平信用最佳选择

一种有担保的信用卡,为那些有公平信用的人创建,希望建立他们的信用评分。与其他有存款要求的安全卡竞争,年费较低。

赞成的意见
  • 专为公平信用申请人设计

  • 无年费

欺骗
  • 无奖励计划

阅读全文;美国银行担保卡审查

绿点primor®Visa®黄金担保信用卡

最适合低四月

一种简单的安全信用卡,具有较低的APR,帮助消费者降低购买成本。这有助于防止卡余额纯粹因高息收费而增长;

赞成的意见
  • 9.99%普通四月

欺骗
  • 49美元年费

  • 3%外汇费

  • 无奖励计划

我们的最终判决:最安全的信用卡

有担保的信用卡填补了信贷行业的一大需求,帮助消费者建立信用,而不必冒着陷入无法逾越的债务的风险。它们帮助那些没有信用或信用不良的人在各种交易中使用信用卡,随着时间的推移提高他们的信用评分。在市场上所有可用的担保信用卡中从Capital One获得万事达卡由于灵活的分期付款、低廉的手续费和快速的信用额度增长,是我们的首选。如果你是一个新的企业寻求建立信用富国银行业务安全是给你的。

常见问题

什么是安全卡?它是如何工作的?

担保信用卡类似于普通信用卡,但有一个关键区别:它们需要“保证金”,保证金的大小确定您的信用额度 与使用与支票账户或预付借记卡绑定的借记卡相比,这种类型的卡的优势在于,账户活动向所有三个主要的信用局报告(因为有担保的信用卡是具有真实信用限额的真实信用卡)。这种报告允许你开始建立一个信用历史,如果它是积极的,应该及时让你得到一个定期信用卡和其他信用产品,如贷款。

如果您使用安全卡按时付款,您的保证金 保持原样,如果您关闭帐户,将汇回给您。有些发行人甚至向你支付存款利息。及时地,考虑到支付的积极记录,发行人可能会授予您超过保证金的信用限额。最终,发卡机构还可以为您提供升级到普通信用卡(即无担保信用卡)的选项。在许多情况下,这允许账户保持开放状态,并且账户的年龄增长将成为你信用记录中的一项资产,这通常会奖励拥有较老账户的人。不过,如果没有这种选择,你只需关闭有担保的账户,一旦你获得了可靠的信用评分,就可以申请无担保的信用卡。大多数安全卡提供的免费分数监控功能允许您跟踪您的进度;

安全卡最适合哪些消费者?

理想的担保信用卡接受者是从未拥有过信用卡或任何其他类型的信用账户(如贷款)的人。这样的潜在客户有一种所谓的精简文件 信用卡的信用记录将有助于建立信用卡的信用记录。那些由于过去不负责任的信用行为而信用不佳或不良的人,有可能从有担保的信用卡中获得同样的好处。甚至比信贷新手,这些客户的行为,如习惯性逾期付款,信用违约,破产申报可以使贷款人担心。而这会让这些消费者除了有担保的信用卡之外,几乎没有任何重建信用的选择。

即使发卡机构在审核你的申请时没有提供完整的信用报告,他们也可能希望至少核实你的收入,并确定你是否在银行和其他金融机构有任何其他账户,如支票账户或储蓄账户。这些信息可以让发行人更全面地了解你的财务状况,包括你是否有能力存入保证金。

安全卡的优点和缺点是什么? ;

赞成的意见
  • 提供广泛接受的收费卡,以那些很少信用,没有信用,或不良信用

  • 获得批准的绝佳机会

  • 向信贷局报告建立个人信用

欺骗
  • 保证金是必需的;对于资金有限的人来说可能很困难

  • 信用额度不超过保证金,至少最初是这样

  • 年费是比较普遍的

  • 与大多数无担保卡相比,余额的APR更高

有担保的信用卡真的能建立信用吗?

与诸如借记卡,所有使用担保卡的卡交易和支付活动都会向主要的信用局Equifax、益百利和TransUnion报告。良好的财务行为,如保持在你的信用额度 按时付款,对你的信用记录有积极的影响,这反过来会帮助你建立一个强大的信用评分。

安全卡与非安全卡

安全的
  • 持卡人必须提供预付保证金

  • 如果持卡人违约,发卡机构可以扣押保证金

  • 较低的资格标准

  • 信用额度通常等于预付保证金

无担保
  • 资格标准更为严格

  • 购买不受任何持卡人资产的担保

  • 不需要押金

  • 信用额度由发卡机构设定

大多数信用卡都没有担保。当持卡人进行购买时,只有持卡人的个人信用为其提供担保。如果持卡人后来违约,发卡行对他们可以扣押以收回余额的任何特定财产没有留置权。安全卡要求持卡人提前提供保证金,用于确保持卡人的购买安全,降低持卡人以后违约时发卡机构的风险。虽然这使得有担保的信用卡在消费方面更具限制性,但也使它们更容易获得资格。

安全卡需要考虑哪些功能?

这些是在其中一张牌中寻找的一些能力和属性:

定期支付保证金准备金

某些发卡机构允许您在一段时间内分期支付存款。这可以帮助达到所需的数额,特别是对于那些谁缺乏银行帐户,储蓄计划,或两者兼而有之。

信贷额度上限

虽然大多数发行人将可用的信贷限额限制为您所交的保证金的数额,但也有少数发行人允许信贷额度逐渐增加到保证金的倍数,如其金额的125%或150%,从而给消费者提供了更多的优惠。您可以缴纳的最高保证金也有不同。一些发行人将存款上限定为2500美元,但也有少数发行人允许存款高达10000美元。

低或无费用

一些发卡机构对那些拥有安全卡的人征收高额的每月使用费,以及一开始就收取高额的年费。如果可能的话,尽量避免使用这类发卡机构的信用卡,因为有很多选择是不收费或低收费的。而且,毋庸置疑,在您申请任何卡之前,请查看条款和条件中的费用披露,以了解其成本。

免费信用评分

某些发行人提供这种有价值的服务,可以让你随时在线检查你的分数,而有些人则每月打印一次账单 . 这可能是非常有用的,因为那些寻求这种类型的帐户是非常需要看到和跟踪他们的分数增长随着时间的推移,了解他们的信用行为的影响。

返现奖励

虽然这不是一种常态,但一些有担保的信用卡确实能提供返现奖励 他们的消费。这张卡的价格一般不高,只有1%左右,但这些优惠是值得一试的,前提是这张卡符合你的愿望清单上的其他项目。奖励将贷记回您的账单或在年底作为支票发送给您;

你的信用卡有担保会被拒绝吗?

虽然担保信用卡很少被拒绝,但如果申请人的信用报告上有破产或其他贬损的标记,这是可能的。但是,与无担保信用卡相比,有担保信用卡的资格标准通常要低得多,这使得它们成为那些试图建立信用记录或重建信用的人的理想工具。

如何使用安全卡

  • 仅在您有能力支付现金的情况下使用该卡;
  • 永远不要迟到付账. 在账单到期前一周为自己设置日历提醒;
  • 避免只支付最低限度的款项。相反,尽量每月全额付账,以避免产生利息。
  • 使用信用卡随附的工具跟踪您的信用评分,并每年获得一份免费的信用报告副本。
  • 将安全卡视为;建立可靠的信用评分. 用这个分数可以得到一张无担保的普通消费信用卡。

方法论

为了找到最安全的信用卡,我们收集了300多张信用卡上的几十个数据点。我们收集的每个数据点都会根据其相对于其他卡片的类似功能的优点或缺点被分配一个星级。然后根据不同卡类别(即奖励、旅行、现金返还)的重要性对功能进行加权。此列表表示我们为相关功能(如APR和最低存款)评分最高的卡。作为我们工作的一部分信用卡审查方法 ,我们会持续监察发卡机构的资料,并随资料变化而更新评级及排名。

见见我们的信用卡专家

本·伍尔西是Abcexchange的信用卡高级编辑。他在金融服务行业拥有30多年的经验,包括为银行和金融机构(如Associates First Capital和Bank One)进行市场营销。在Abcexchange之前,他负责管理信用卡网站以及Bankrate.com

文章来源

Abcexchange要求作者使用主要资源来支持他们的工作。其中包括白皮书、政府数据、原始报告和行业专家访谈。我们也参考其他知名出版商的原创研究。您可以了解更多有关我们在我们的网站中制作准确、无偏见内容所遵循的标准的信息编辑政策。
  1. SkypassVisa。SKYPASS Visa安全卡. 查阅日期:2021年3月3日。

  2. 发现。发现安全卡. 查阅日期:2021年3月3日。