退休可能不在大多数青少年的雷达上,但应该如此。这是因为如今一笔相对较小的投资,在经过几十年的复利之后,可能会发展成一笔更大的金额。一个很好的开始是与罗斯爱尔兰共和军。

关键要点

  • 罗斯个人退休账户可以为青少年提供一个舒适的金融未来。
  • 任何有收入的人都可以为罗斯个人退休账户供款。
  • 未满18岁的儿童需要一个Roth IRA监护。

免税增长和退休收入

罗斯个人退休账户最大的好处之一就是它提供的税收减免。对于罗斯个人退休账户,你不会像对待传统个人退休账户那样获得先期税收减免。相反,你的捐款和收入永远免税。

这通常适合青少年。这是因为大多数青少年缴纳的所得税很少。如果一个青少年有一份暑期工作或在学年期间工作,他们的工资使他们有资格获得奖学金。其工作原理如下:

  • 任何罗斯爱尔兰共和军的贡献,现在是不可扣除的,但扣除通常不会有那么大的价值无论如何,由于高标准的扣除额。当他们长大后,他们将进入一个更高的税率等级,他们将不必为这些钱支付任何税款。
  • 捐款可随时以任何理由提取,无需缴纳任何税款或罚款。但账户持有人需要持有账户至少5年,并等到他们至少59岁½;时,如果他们想避免破产,就需要取出捐款赚取的利息提前退市罚款10%.

你只能贡献收入

任何人都可以为罗斯个人退休账户捐款,不分年龄。包括婴儿、青少年和曾祖父母。贡献者只需要收入 他们做出贡献的那一年。

当他们为其他人工作时,或者当他们拥有一个企业或农场时,他们就会获得收入。虽然婴儿不太可能有收入,除非他们是儿童模特或演员,工作类型青少年往往做保姆,救生员,烙牛肉饼,等等将符合条件。投资收益不符合条件。

这个个人所得税缴款限额根据通货膨胀周期性地改变。2020年和2021年,工人可以贡献罗斯个人退休账户一年最多6000美元(50岁或以上的人7000美元)。但贡献只能和个人的收入一样大。如果一个青少年在这一年里赚了4000美元,那就是他们能贡献的最多了。 

收到的工资必须是合法的,并按现行市场价格计算。举个例子,父母不能给他们的孩子每小时1000美元来修剪草坪,并称之为挣来的收入。理想情况下,供款人将收到W-2证明他们的收入。否则,保留那些不提供W-2的零工的优秀记录是个好主意。 

成年人可以为青少年的Roth IRA捐款

父母和其他成年人可以“匹配”青少年的收入,自己做出贡献。例如,如果一个青少年在暑期工作挣3000美元,他们的父母就可以把3000美元的捐款交出来,让他们的儿子或女儿花掉(或省下)他们的钱。或者他们可以贡献他们孩子收入的一部分,比如50%。

父母可以把钱捐给青少年的Roth个人退休账户,只要青少年至少挣那么多钱。

美国国税局(IRS)不关心谁出资。青少年只需要足够的收入来达到(或超过)贡献。

如何为青少年开设罗斯个人退休账户

一个成年人必须打开一个罗斯爱尔兰共和军托管账户 对于未成年人。在大多数州,这是18岁,但在其他州是19岁或21岁。

托管Roth ira与标准Roth ira基本相同,但最低投资额可能更低。很多,但不是全部,经纪人提供罗斯爱尔兰共和军的托管账户 . 目前为未成年人提供账户的公司包括查尔斯施瓦布、E*Trade、富达、美林Edge、TD Ameritrade和Vanguard。

作为监护人,成年人控制着罗斯共和军的资产,直到未成年人成年。此时,该账户属于未成年人。一个未成年人可以继续投资于罗斯个人退休帐户,并为自己的未来建立一个良好的财务前景,远,因为未来可能看起来。