信用卡 奖励卡

Capital One Venture奖励卡审查

整体评级
4.5

我们发表无偏见的产品评论;我们的意见是我们自己的,不受我们从广告合作伙伴那里得到的报酬的影响。了解更多关于我们如何审查产品阅读我们的广告客户披露我们如何赚钱。

Capital One风险投资卡提供了特殊但简单的奖励,以及灵活的旅行兑换,可以很容易地弥补其95美元的年费。它为每次购买提供2英里/美元的无限里程,当您在开户后的前12个月内花费10000美元购买时,还可提供高达100000英里的一次性优惠。

Capital One Venture奖励信用卡

整体评级
4.5
Capital One Venture Rewards Credit Card
在首都的安全地点。
当前报价

如果您在开户后的前12个月内花费20000美元购买,则可获得100000奖励里程;如果您在前3个月内花费3000美元购买,则仍可获得50000英里奖励里程。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 17.24%-24.49%变量
年费 $95
奖励收益率 每次购买每美元可赚取2英里。从度假租车到租车等旅行的兑换。此外,还可将您的里程数转入超过10个的旅游忠诚度计划。
余额过户费 每笔转账余额的3%,在我们可能向您提供的促销活动中过帐到您的账户。4月转账余额无。
对外交易费(%) 0%
这张牌叠起来怎么样
在我们数据库中的所有奖励卡中进行比较时:
奖励
好处
低费用
安全/客户体验
低利率
最差的 最好的

全面审查资本一级风险投资奖励卡

赞成的意见
  • 高回报率,无收入上限

  • 相当大的一次性报价

  • 灵活的赎回选项

欺骗
  • 95美元年费

  • 返现赎回率低

  • 有限转让合伙人

专业人士解释道

  • 一个单一的高回报率没有上限的收入:此卡每消费一美元可无限续航2英里,且不受奖励限制。虽然这一类的其他卡支付类似的奖励率,但很少有(如果有的话)为所有类型的购买提供如此慷慨的奖励,而且没有任何收入上限。取而代之的是,大多数竞争对手将如此高的回报收入限制在特定类别的支出上,有时会对收入进行年度或季度限制。
  • 相当大的一次性报价:如果您在开户后的前12个月内花费20000美元购买,可获得100000奖励里程;如果您在前3个月内花费3000美元购买,可获得50000英里奖励里程。当兑换成旅游时,价值高达1000美元,这是目前最有利可图的介绍性奖金之一。
  • 灵活的赎回选择:通过名为“购买橡皮擦”的功能,这张卡允许您与任何供应商进行旅行购买,然后从您的奖励帐户中以每英里1美分的费率追溯获得报销。虽然资格取决于商家,但可补偿交易通常包括机票、铁路、出租车和公共汽车票价、豪华轿车和共享单车、租车、邮轮、酒店和分时度假。持卡人还可以通过Capital One的在线旅游门户网站兑换里程,或将里程转移到十几个合作伙伴的忠诚度计划中。

犯人解释道

  • 95美元年费:旅游信用卡收取年费并不罕见,这张卡的95美元成本与竞争对手的信用卡持平。尽管如此,对于那些不愿将年费成本与所获回报挂钩的消费者来说,支付年费仍然不太理想。有一些旅行卡,比如Capital One VentureOne,它没有年费,提供的奖励和一次性奖金都是值得尊敬的,尽管通常比这张卡低一步。
  • 返现赎回率低:用此卡兑换现金的里程每美元仅值0.5美分。这比有费用的竞争卡要低,比如大通蓝宝石优先卡,当里程兑换现金时,每美元支付1美分;

这张卡片最适合你

  • Avatar for Rewards Strategist Persona
    寻求最大限度地提高各消费类别的积分或里程收入
    奖励策略师
  • Avatar for Frequent Flyer Persona
    常为商务或休闲而飞行
    飞行常客
  • Avatar for Frequent Diner Persona
    旅行或在家乡时经常外出就餐
    常客
  • Avatar for International Traveler Persona
    偶尔或经常出国旅行
    国际旅行者

Capital One Venture卡对于任何想要一张品牌不可知的旅行卡的人来说都是一个很好的选择,它的奖励很容易掌握,也很容易统计。它为每次购买支付2英里/美元的费用,而不是像许多竞争卡那样只支付旅行或餐饮费用;

Capital One风险投资最适合那些希望将奖励直接用于旅游而不是其他购买的人。任何来源的差旅费用都可以报销或从您的卡余额中扣除,用大写字母“One”的行话,即使用里程数,以1美分的价格兑换。兑换此卡里程数的其他选项,如以现金形式收取里程数或将里程数转往其他计划,使用此卡比使用其他卡更不赚钱;

资本一张风险卡一次优惠

如果你在头12个月花2万美元购买,你将获得10万奖励里程;如果你在头3个月花3000美元购买,你将获得5万奖励里程。一旦您符合条件,Capital One将在两个计费周期内将奖金记入您的奖励余额;

当您兑换旅游卡时,此奖励优惠价值高达1000美元,这比类似旅游卡的奖励优惠要好,尽管它确实要求您花费更多。

当然,里程或积分的价值以及兑换地点因卡而异。有了这张来自Capital One的卡,兑换旅行的里程值相当标准的每美元1美分。

奖励收入明细

这张卡为您提供每一美元2英里的无限里程,无论您是外出就餐还是购买学习用品。

奖励永不过期;在您帐户的整个生命周期内,它们都保留在您的余额中;

奖励兑换详情

赚取的里程可以兑换成旅行、现金、礼品卡或帐户信用卡。它们以对账单的形式出现在您账户的奖励余额中。

Capital One提供了几种不同的旅行里程兑换方式。

第一种选择是银行配音购买橡皮擦。这个工具基本上可以让你在任何时候和任何地方用一张“首都一号”信用卡支付旅行费用,然后用你的积分值来偿还你的购买费用。联机到capitalone.com网站或致电发卡机构的奖励中心兑换里程;

您也可以直接通过首都一号旅游中心预订里程。您可以以英里为单位支付购买费用,或者,如果您需要或更愿意这样做,可以将英里和现金相结合;

最后,您可以将里程转入Capital one的一个或多个旅行合作伙伴的忠诚度计划;

转移点

Capital One有多个旅游合作伙伴,您可以将积分转移到这些合作伙伴,尽管它们几乎都是相当小的国际航空公司。这些合作伙伴目前包括墨西哥航空公司、法航荷航、加拿大航空公司、意大利航空公司、亚洲航空公司、Avianca LifeMiles、阿联酋航空公司Skywards、阿联酋航空公司Etihad Airways、长荣航空公司、芬兰航空公司、捷蓝航空公司、澳航和新加坡航空公司。

每次转车的价值因某些旅行伙伴而异。对于大多数旅行合作伙伴来说,换乘比例是2比1.5;每换乘2英里,就可以从合作伙伴航空公司获得1.5英里的里程。这比其他发卡机构的程序中最常见的1:1的比例要小一些。而Capital One miles转为捷蓝航空(Capital One唯一的国内航空合作伙伴),转换比例为2:1.5。Capital One还与酒店合作伙伴雅高合作。

如何最大化你的回报

用这张卡获得最大回报的最好方法是尽可能多地使用它来支付日常开支。你还应该跟踪并尝试充分利用任何时间敏感的计划,提供更高的回报率。

既然这是一个非常慷慨的优惠,请确保在12个月内至少花2万美元购买这张卡,从而充分利用10万英里的额外里程优惠。

最后,谨慎对待如何兑换里程。用它们兑换现金,每英里的收益只有0.005美元。大多数转帐到你在航空公司的忠诚度账户,你每转一英里,就会得到不到一英里的收益。虽然这可能比转移里程的利润要低,但简单地用里程来抵消旅行费用,从机票到酒店,再到公共汽车和出租车的费用,当然是一个更容易的选择,而且仍然可以获得可观的价值;

一般情况

对于一个典型的家庭来说,capitalone风险投资卡可以相当容易地获得500美元(或接近500美元)的奖励,用于旅游。这是数学。

假设这张卡是用来支付一个家庭几乎所有的日常开支,包括食物、交通、衣服和娱乐。根据劳工统计局的数据,如果你是一个普通家庭,你每年在这些项目上的花费接近23000美元。(细算下来,食品费7923美元,服装费1866美元,交通费9761美元,娱乐费3226美元)花费23000美元,你就可以在这张卡上获得46000英里的里程,可以兑换价值460美元的旅行费。

而且,假设这是他们家第一年拥有这张卡,那么他们在拥有这张卡的头三个月内花2万美元就可以轻松获得10万英里的奖励里程。反过来,这将为您的账户增加1000美元的额外旅行价值,使总额达到1460美元;

即使在第一个“奖金”年之后,扣除95美元的年费,这个家庭也可以在旅游奖励中净赚855美元左右。如果他们还使用Capital One风险投资卡来收取超出食品、交通、服装、酒店和娱乐支出的费用,那么这一总额还不包括他们在一年中每美元可获得的2英里奖励;

理想病例

即使算上这张卡95美元的年费,在家里消费的人和经常出差的人每年也能从这张卡中获得4位数的回报。

例如,让我们设想一个家庭每月花4000美元在食品、交通、服装和娱乐上,这是正常开支的两倍,每年花2000美元旅行两次,花1000美元在酒店上,花1000美元在其他与旅行有关的开支上。如果把所有这些支出都记在“资本一号”风险投资卡上,他们每年就能赚10.4万英里。

当兑换成旅游时,这些积分将价值1040美元。假设这是他们家第一年使用这张卡,那么在收到这张卡后的几周内,他们的消费就会超过2万美元,赢得10万个加分。将这些积分的1000美元价值加在一起,我们的家庭将在第一年从这张卡中获得高达2640美元的价值;

即使在最初的12个月之后,即使扣除95美元的年费,这个家庭每年仍能净赚近900美元。而这个总数甚至没有反映出卡上除了食物、交通、服装和娱乐之外的额外支出,每花一美元就得2分。或福利的附加值,例如,每四年一次,100美元的全球入境信贷或85美元的TSA预检查信贷;

创投一号创投卡的突出优点

  • 100美元的全球报关单信用证或85美元的TSA预检查信用证
  • 旅游意外保险
  • 24小时旅行援助服务
  • 无对外交易费

标准福利

  • 延长保修期
  • 欺诈保护和0美元欺诈责任
  • 享用美食、音乐和体育赛事;

持卡人体验

Capital One在J.D.Power的2019年客户满意度调查中获得807分,排名第三,与大通并列,但远远落后于分别排名第一和第二的Discover和Amex。 

客户可以使用许多免费工具,包括CreditWise,它允许免费的信用监控。

Capital One有两个工具可以帮助持卡人在购物时省钱。它的Capital One购物工具会扫描商家,帮助你在网上购物前找到最优惠的价格,而Paribus则会在你已经购买的网上购物上找到潜在的节省,并让你拿回钱。

持卡人可以在公司网站或移动应用程序上登录自己的账户支付账单,或获取有关其卡的信息和查询。

客户服务电话:800-227-4825或通过实体邮件提供。与大多数发卡机构不同,Capital One不通过电子邮件或在线聊天提供客户服务。

安全功能

Capital One提供典型的安全优惠,以确保持卡人的安全,首先是安全警报。如果发卡机构发现您的卡上有可疑活动,它将通过文本、电子邮件或电话发送通知。其他标准优惠包括0美元的欺诈责任,以及在卡丢失、被盗或放错位置时从移动应用程序锁定卡的功能,并非所有发卡机构都提供这种模式;

capitalone还提供Eno,这是一种监控重复收费、跟踪支出并自动全天候发送欺诈警报的工具。该工具还可以即时创建用于在线购物的虚拟号码。

CreditWise在黑暗网络上监控你的信用信息,如果发现你的电子邮件地址或社会安全号码,它会自动发出警报。该工具还提供有关您的信用评分的信息,并在您的信用报告更改时发送警报。

需要注意的隐性费用

风险投资奖励卡的费用不多,但要注意95美元的年费和40美元的滞纳金。

我们的判决

每次购买都会获得高额奖励、一流的一次性优惠以及无压力的赎回选项,使这张卡成为一张非常全面的统一费率旅行卡。这是一个坚实的选择,为消费者寻求一个毫无意义的旅行卡与无障碍的体验。它确实有年费,但它只需要一个相对容易的花费每年4750美元,以打破收支平衡的95美元的成本。

在获得奖励时没有例外或上限,奖励不会过期。其他旅行卡,如美国银行高级奖励卡或大通蓝宝石优先卡,每消费一美元也要支付2英里或积分,但这些奖励收入仅限于旅游和餐饮支出;

将一张风险投资卡与另一张返现卡配对,为你花费最多的类别提供更大的奖励,可能是一种有效的组合。例如,Capital One的Savor奖励卡在餐饮和娱乐方面支付4%的现金,在杂货店支付2%的现金,在所有其他购物方面支付1%的现金。你可以用它来赚取更多的餐饮和娱乐奖励,并把赚来的额外现金用于旅游。

然而,对于那些寻求将积分转移给国内航空公司合作伙伴的人来说,风险投资卡可能不是最好的选择,比如说,与那些航空公司项目中已有的积分相结合。捷蓝航空是目前唯一在首都一号合作伙伴网络中的美国航空公司,雅高是酒店合作伙伴,英里换乘比例为2:1.5。

例如,对于那些喜欢使用航空公司积分获得国内旅行的人来说,大通的蓝宝石优先卡可能是一个更好的选择。它提供了一个1:1的比例,从主要航空公司,包括西南航空公司,联合航空公司和捷蓝航空公司参加常旅客计划。除了将Sapphire优先获得的积分转移到其他航空公司之外,还可以通过Chase Ultimate Rewards门户网站兑换积分,兑换率为1比1.25,为您提供25%的奖励。

下一步
对于Capital One Venture奖励信用卡
在首都的安全地点。
比较这张卡片
看看这张牌和类似的牌有什么不同
活期卡
Capital One Venture奖励信用卡
整体评级
4.5
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 17.24%-24.49%变量
年费 $95
奖励收益率 每次购买每美元可赚取2英里。从度假租车到租车等旅行的兑换。此外,还可将您的里程数转入超过10个的旅游忠诚度计划。
Abcexchange信用卡评级方法
Abcexchange致力于提供业内最佳的信用卡推荐。我们会告诉你一张牌什么时候好,什么时候坏,只有当我们向朋友或家人推荐一张牌时,我们才会称它为最好的。
整体星级说明
为了给信用卡评级,我们客观地评估、评分和加权了近100个信用卡特征,这些特征归纳为五大特征集:费用、利息、奖励、福利和安全/客户服务。下面是我们如何为卡片的整体星级评定加权这些功能集:
我们已将我们专有的评级方法应用于美国国内市场的每一张普遍接受的信用卡,让消费者做出充分知情的选择。需要注意的是,对于我们的总分,我们对您如何使用信用卡做了一些假设:
  1. 虽然我们不假设余额是否存在于给定的卡上,但除了常规的、长期的购买和余额转移利率外,我们确实为所有信用卡(如果存在)分配了不同的权重。
  2. 我们利用BLS(美国劳工统计局)的收入和平均类别支出数据来计算奖励卡的年收益率,这些奖励卡在所有支出上以设定的比率提供现金返还、积分或里程奖励,或者考虑到某些支出类别(如汽油、杂货、餐馆或旅游)的奖金奖励。
  3. 我们通过将积分、返现或里程数除以兑换最有价值的兑换选项的零售价来确定奖励卡的最大积分值(例如,如果一张卡提供国内往返机票作为兑换选项,而另一张价值较低的兑换选项需要获得相同数量的积分或里程,我们将根据机票的奖励价值)。
  • 在各自的类别中被选得最好的卡片通常具有大多数(如果不是全部)以下属性:
  • 费用低或合理 信用卡费用有很多种形式,但主要的形式涉及那些年度会员卡和余额转移。有无数的奖励和非奖励卡选项,不收取年费,但对于许多确实评估年费的成本往往是合理的,他们有利可图的持续奖励和初始注册奖金。在某些信用卡的介绍期内,偶尔会免除余额转账费用,这一因素在我们提供这种优惠的信用卡评分模型中是一个重要的正权重因素。收费时,余额转账费用在3%-5%之间,我们会相应地进行评分。其他标准费用通常可以避免,如那些支付延迟或采取现金预付款,但我们的评级相对其他卡在市场上的参考,虽然分配较少的重量
  • 竞争利益 许多信用卡对不同长度的购买和余额转移提供0%的初始APR,然后恢复为永久或定期APR(基于与最优惠利率挂钩的可变利率),适用于任何未全额支付的余额。我们将介绍性的4月利率百分比和期限(以月为单位)以及可变的常规4月利率区间的中点进行评级。
  • 有价值的奖励 信用卡奖励计划可以基于现金返还、积分或旅行奖励(可以是通用的,也可以是特定于旅行伙伴的,就像航空公司和酒店的联名卡计划一样)。对于提供奖励的卡,我们确定每一美元花费的价值以及平均赎回价值,并为提供卓越消费价值的卡分配更优惠的评级。我们还为签约奖金和他们的初始支出要求(如果有的话)赋值。
  • 优越的效益 信用卡福利包括一系列服务,如礼宾服务、TSA预检查、汽车租赁保险、旅行意外保险、行李丢失援助和免费信用评分。我们根据十几种标准和高档福利的数量和水平对卡进行评级,并为那些适用于高级旅行卡的旅行相关福利提供额外的加权强调。
  • 可靠的安全/客户服务 安全和客户服务功能,如丢失或被盗的卡更换,能够从发卡机构应用程序锁定一个人的卡和24小时客户支持在整个卡市场上变得越来越标准,我们在这方面的功能提供了大量的权重。
  • 你也可以阅读我们方法的完整版本 为了更深入地了解我们如何评估卡片并授予它们各种类别中的最佳卡片。