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Chase Sapphire首选信用卡审查

整体评级
4.2

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大通蓝宝石优先卡的灵活的赎回选择,慷慨的奖励,以及出色的奖金提供使它成为最有价值的旅行卡之一。它支付2点每美元用于旅游和餐馆购买,并有一个一次性提供80000点后,满足最初的消费要求。年费是95美元,但如果你一年中每周花74美元独自旅行和就餐,你就可以收回这笔费用。

Chase Sapphire Preferred®卡

整体评级
4.2
Chase Sapphire Preferred® Card
在蔡斯的安全地点。
当前报价

在开户后的前3个月内花费4000美元购买商品,即可赢取80000点奖励积分。当通过Chase Ultimate Rewards®兑换时,旅行费用为1000美元。此外,在开户后的第一年内,您还可以获得50美元的对账单积分,用于购买杂货店商品。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 15.99%-22.99%变量
年费 $95
奖励收益率 从2020年11月1日到2021年4月30日,每月在杂货店购买高达1000美元的商品,即可获得2倍的总分。包括合格的接送服务。在餐厅就餐(包括合格的送货服务、外卖、外出就餐和旅行)可获2倍积分,其他所有购物每花费1美元可获1分。
余额过户费 每次转账金额的5美元或5%,以较大者为准。
对外交易费(%) 0%
这张牌叠起来怎么样
在我们数据库中的所有奖励卡中进行比较时:
奖励
好处
低费用
安全/客户体验
低利率
最差的 最好的

全面审查大通蓝宝石优先信用卡

赞成的意见
  • 旅行和就餐的丰厚奖励,以及进一步提升购买力的方法

  • 新持卡人一次性奖金

  • 通过大通预订的旅行可获得25%的积分奖励

欺骗
  • 95美元年费

  • 无介绍性的0%4月报价

  • 比一些竞争对手的信用卡少

专业人士解释道

  • 旅游和餐饮的丰厚奖励:这张卡每消费一美元,就可获得2分奖励,用于支付与旅行有关的费用和在餐馆就餐,这是一笔非常有利可图的支出。(它的兄弟公司Chase Sapphire Reserve在这些类别中每花费一美元就多付一分,但比这张卡多花550-455美元。)这两张卡在其他购买上每一美元都要付1分。在许多情况下,您还可以将您钱包中可能有的其他Chase points奖励卡(如Freedom)的积分转移或自由无限制),这允许您将购买费用记入该交易的最佳奖励卡,然后将积分转移到Sapphire Preferred,以最大化您的赎回价值。
  • 新持卡人一次性优惠:新会员在开户后的前3个月内消费4000美元,即可获得80000个加分。当您使用新的自助支付工具(目前为杂货、餐饮、家装和精选慈善机构)兑换符合条件的购物积分时,或通过Chase Ultimate Rewards兑换旅行积分时,可获得1000美元。你将获得高达50美元的声明信贷对杂货店购买。旅游类的信用卡很少提供一次性的优惠。
  • 通过大通预订的旅行可获得25%的积分奖励:当持卡人通过Chase's Ultimate Rewards预订旅行时,兑换机票、酒店、租车和邮轮的积分可获得25%的附加值,从1%的积分提高到1.25美分。在旅游和餐饮消费上,这一提升会给你2.5%的有效奖励率。虽然该门户允许积分兑换现金返还、礼品卡和转账给Chase points合作伙伴,但25%的奖金仅适用于通过Chase Ultimate Rewards门户使用积分进行旅行兑换。

犯人解释道

  • 95美元年费:一张旅游卡要付年费几乎是不正常的;事实上,这张卡的一些竞争对手每年也要收取95美元的费用。尽管如此,支付费用仍会带来无法收回投资的风险,尤其是如果您在使用大通终极奖励预订旅行时没有充分利用卡的最佳兑换选项(在这种情况下)而获得积分奖金的话。例如,将积分兑换回现金的持卡人每年需要花费4750美元高回报的旅游和餐饮类,以收支平衡的年费。即使是那些通过Chase Ultimate Rewards兑换旅行的人,每年也需要花费3800美元来收回95美元的费用;
  • 无介绍性的0%4月报价:与许多卡不同的是,大通蓝宝石优先不提供0%的初始APR余额转账或购买,而且转账到卡上也要收取高额费用(5美元或转账余额的5%,以较大者为准)。规则的和相对较高的-可变APR从15.99%到24.99%适用,使这张卡不太理想的选择转移余额或作出一个大的购买,你计划随着时间的推移还清。
  • 比一些竞争对手的信用卡少:虽然Chase Sapphire Preferred还有其他一些旅行优惠,比如高于平均水平的租车服务,但对于持其他旅行卡的常客来说,它几乎没有任何额外的优惠,其中一些旅行卡的费用为95美元。例如,Capital One Venture卡附带100美元的全球入境结算信用卡或85美元的TSA Precheck信用卡,其他卡也提供相同的信用卡以及其他航空杂费信用卡。

这张卡片最适合你

  • Avatar for Rewards Strategist Persona
    寻求最大限度地提高各消费类别的积分或里程收入
    奖励策略师
  • Avatar for Frequent Flyer Persona
    常为商务或休闲而飞行
    飞行常客
  • Avatar for Frequent Diner Persona
    旅行或在家乡时经常外出就餐
    常客
  • Avatar for International Traveler Persona
    偶尔或经常出国旅行
    国际旅行者

这款Chase Sapphire Preferred首先是一款适合旅行人士的卡片,而且相当多。它的奖励在旅游消费(以及外出就餐)方面最为丰厚,如果您使用这些奖励在Chase Ultimate rewards门户网站上购买旅游产品,它将为您赢得最大的积分;

这是一个更好的赌注,为那些谁也持有,或开放获得,其他追逐卡,赚取最终奖励点。如果您愿意花费一点精力来充分利用这些积分,您可以将它们转移到您的Chase Sapphire首选帐户,并使用它们以奖金率从Chase门户购买旅行;

即使您不喜欢通过大通预订旅行,这张卡的消费奖励率为每美元2分,再加上其他消费的每美元1分,这张卡的利润可能足够丰厚,足以证明支付费用即可获得该卡。首先,你可以把积分按1:1的比例转给大通的旅行伙伴,比如航空公司和酒店。如果你已经准备好从那些合作伙伴那里获得巨额赎回交易,那么你的积分就有可能获得更多。

大通蓝宝石首选一次性报价

新持卡人在开户后的头三个月内消费4000美元或以上,可获得8万个加分。根据Abcexchange对终极奖励积分1.46美分的平均估值,这些积分价值约876美元。当通过大通旅行预订门户网站兑换时,奖金价值1000美元。当你在开户的第一年内在杂货店消费至少50美元时,你还可以从杂货店购买的账单信用中获得50美元。奖励积分将在您获得资格后的六到八周内存入您的帐户。

奖励收入明细

这张卡每消费一美元在旅游和餐馆就餐可获2分,每消费一美元可获1分。

蔡斯对旅游和餐馆的定义相当自由。例如,旅行费用不仅包括航空公司、酒店和汽车旅馆,还包括分时度假、折扣旅游地、露营地、汽车租赁公司和游轮(不包括在船上购买的物品)。公共交通、豪华轿车、出租车、渡轮、高速公路、收费桥、停车场和车库也包括在内,但不包括汽油或其他燃料的支出;

蔡斯的餐厅类别包括几乎所有类型的餐厅,经营范围从高档餐厅到快餐店。

奖励兑换详情

这张卡闪耀在提供各种各样的方式来赎回其奖励。您获得的任何积分都可以直接用于预订旅行和使用Chase终极奖励的一系列其他体验。但积分也可以兑换回现金,礼品卡,亚马逊网站订单和苹果采购;

根据我们的最新估值,积分的平均潜在价值为1.46美元,但在通过Chase Ultimate Rewards兑换旅行时,每点价值1.25美分,在兑换现金返还、体验和礼品卡时,每点价值1美分。你赚得少一点,每美元0.8美分,赎回亚马逊网站而苹果的收购,使这种赎回方法成为一种可疑的方法,除非你迫不及待地将积分兑换成现金,然后再从这些公司购买;

 ;只要您的卡打开,终极奖励积分就不会过期。

转移点

如果您是旅游忠诚度计划的成员,您可以将您的积分以1:1的价格转让给大通的航空公司或酒店旅游合作伙伴。

当您发现通过忠诚度计划提供的交易时,您将获得最大的价值。只要是大通旅行合作伙伴,您就可以使用大通奖励积分支付合作伙伴折扣机票或酒店住宿费用,实质上增加了每个积分的价值。

大通的航空旅行合作伙伴及其计划包括:

  • 爱尔兰航空俱乐部
  • 英国航空公司行政俱乐部
  • 阿联酋天空
  • 飞蓝法航荷航
  • 伊比利亚Plus
  • 捷蓝真蓝
  • 新加坡航空公司
  • 西南航空快速奖励
  • 联合里程加成
  • 维珍大西洋飞行俱乐部

酒店合作伙伴计划包括:

  • IHG奖励俱乐部
  • Bonvoy万豪酒店
  • 凯悦世界

如何最大化你的回报

你可以开始获得最大的价值,这张卡,确保你利用它的介绍奖金。这可能需要一些计划,例如提高一些预期的大额购买,因为您需要在使用该卡的头三个月至少花费4000美元,才能获得80000点奖金奖励。(只需仔细考虑何时以及如何偿还购买的款项,以避免利息支出侵蚀您从奖金中获得的净收益。);

下一步,如果你带着任何其他的大通卡,仔细看看你从这些卡获得的积分奖励。把它们和你的价格和蔡斯赛法尔的价格比较一下。因为你经常可以将这些卡上的积分转移到蓝宝石优先,所以对于任何特定的购买,请考虑使用提供最佳奖励的Chase卡。从长远来看,你甚至可能想获得其他大通卡,提供更高的分数在某些类别,以便使这个有用的点转移能力最大化。

如果你是忠诚计划的成员,可以考虑将积分转移给大通的旅行伙伴。虽然在Chase Ultimate Rewards portal使用积分购买旅行可为您赚取25%的价值奖金,但您可以通过将积分转移给合作伙伴来获得更大的价值。积分的转移比例为1:1,这增加了在合作伙伴计划中使用积分可能获得回报的可能性。

记住也要使用这张卡的省钱优惠。例如,它提供旅行取消和中断保险,这不是所有其他旅行卡福利套餐的一部分。

最后,家庭可以真正最大限度地提高这张卡的奖励,增加每个家庭成员作为一个额外的用户没有额外的费用。如果有很多人使用这张卡,积分加起来很快,特别是对于他们的日常旅行和用餐需求。

一般情况

让我们估算一下,根据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据,一个普通家庭每年在外出就餐方面的支出和报酬是3459美元。这些餐点将获得约7000点与大通蓝宝石首选。如果加上每年1500美元的机票和住宿费的假期,将额外增加3000个积分。

那么,我们全家用这张卡在旅游和餐饮方面总共可以获得10000点积分。通过Chase Ultimate Rewards兑换旅行积分,按1%的积分率计算,该网站25%的奖金价值125美元。如果他们被兑换成现金而不是旅行,他们将价值100美元。

在这两种情况下,一个典型的家庭可以证明,如果只是95美元的年费卡的餐饮和旅游奖励单。以1分/1美元的利率购买的所有其他产品的收益,更不用说第一年的积分奖金,应该会让你因为使用这张卡而陷入困境。

理想病例

让我们想象一下,一个家庭在吃饭和旅行上的花费是通常的两倍。通过Chase Ultimate Rewards兑换旅行,他们将获得20000点左右的积分,按1%的积分率计算,该网站25%的奖金价值250美元。如果他们被兑换成现金回来,积分只值200美元。

这种经常进餐的人和旅行者很可能会在娱乐等每花一美元只赚1分的其他领域花费比常人更多的钱,因此比大多数家庭从更适度的奖励支出中受益更多。他们也可能更容易满足入门积分的最低消费要求,而且奖金价值被结转部分余额的利息所抵消的可能性也较低。

Chase Sapphire更喜欢卓越的福利

  • 主要租车范围
  • 行程取消和中断保险
  • 无对外交易费用

标准福利

  • 行程延误补偿
  • 行李延误保险
  • 旅行和紧急援助服务
  • 全天候接触世界各地的客户服务专家;
  • 购买保护
  • 延长保修保护

持卡人体验

蔡斯排名第四;J.D.Power的2020年信用卡客户满意度调查 ,位于美国运通、Discover和美国银行之后;

持卡人可以获得许多免费功能,这些功能也是大多数其他卡的标准功能,包括全天候访问世界各地的客户服务专家,以及一个免费的信用工具(在本例中称为credit Journey),该工具可自动提醒您潜在的欺诈行为。这张卡还有一张免费的信用卡。

客户可以在其网站上使用Chase的自助服务工具包来执行诸如更换卡、添加授权用户、支付信用卡账单、注册自动支付、接收帐户警报、验证卡以及设置旅行通知等任务。

蔡斯的在线客户服务信息 对于信用卡,表示客户服务没有电子邮件或聊天选项,只有通过电话或物理邮件提供帮助。客户服务呼叫中心全天候服务,电话:800-432-3117。客户也可以在Twitter上@ChaseSupport发送Chase消息。

安全功能

大通银行的信用卡客户可以获得许多安全津贴,这些津贴在信用卡提供商中都是相当标准的。在高层次上,Chase提供了安全预防措施,比如当您通过网站或移动应用程序登录时进行多次身份验证检查。它还监视您的个人资料,以检测欺诈和加密您的用户名,密码和其他个人帐户信息。

对于其信用卡,大通提供24/7欺诈监控,银行将短信,电子邮件,或打电话给你,如果你的帐户上发生任何异常活动。它还提供卡更换服务,以防您的卡丢失或被盗,它不会要求您负责未经授权的收费与您的卡。

这张卡配有芯片技术,以便在购买时提供增强的安全性。

大通蓝宝石优先vs.蓝宝石储备

任何认真考虑旅游奖励信用卡的人都应该查看一份市场上最好的信用卡列表,Chase Sapphire Preferred是一个长期的最受欢迎的信用卡,应该在顶部或接近顶部。然而,自2016年末以来,又出现了另一张值得认真考虑的大通蓝宝石卡——这张更豪华的首选兄弟卡,名为Sapphire Reserve。

与Sapphire Preferred相比,Sapphire Reserve card ups提供了更全面的积分收入(全球旅行和餐饮支出的积分是前者的3倍,后者的2倍)以及通过Chase的Ultimate Rewards portal旅行的更高兑换价值(每点1.5美分,后者为1.25美分)。Sapphire Reserve卡还提供每年300美元的信用卡,用于支付旅行费用和通过优先通行证进入休息室,以及其他旅行福利,如每四年一次的全球入境/TSA预检查,以及Doordash和Lyft的年度信用卡。

然而,所有额外的福利都要付出高昂的代价——550美元的年费。虽然300美元的飞行信用减轻了打击,但它仍然是一张非常昂贵的信用卡,除非你花费足够的钱,通过额外的奖励和你享受的额外津贴来证明成本的合理性。

令人惊讶的是,大通蓝宝石优先卡提供了一个更具吸引力的一次性奖金80000点后,其最初的消费要求,因为蓝宝石储备只提供60000点。不过,这两张卡都提供了主要的汽车租赁保险。不管怎样,一个是否比另一个好,都是计算从一次性奖金中获得和赎回的相对奖励的价值,可能的年度支出以及旅行积分和机场休息室出入的价值。一旦你使用你的年度类别支出得出每张卡的数字,只需减去每个场景中的年费成本,就可以看到你从哪里出来,看看哪个更符合你的情况和奖励愿望。

下面是对每种方法的奖励和好处的正面比较:

Chase Sapphire Reserve Vs.首选Chase Sapphire
特征 首选蓝宝石 蓝宝石保护区
一次性奖金 80000分 60000分
旅游/餐厅消费奖励 2X点 3X点
Lyft支出奖金 5倍点数 10倍积分
所有其他支出的积分 1X点 1X点
旅行兑换积分和Chase's Pay Yourself Back tool 1.25美分 1.5美分
年费 $95 $550
年度旅行信贷 没有人 $300
全球入门/TSA应用前费用抵免 没有人 是的
机场休息室通行证 没有人 优先通行选择
附加学分 没有人 莱夫特粉红,达什帕斯

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如果您正试图决定申请哪张蓝宝石卡,请先确定您可能获得的两张卡之间的年度奖励收入比较,以及一次性奖金和任何其他津贴的组合是否足以证明年费的成本。

我们的判决

Chase Preferred的奖励率和奖金确实非常高,但这张卡的真正区别在于您可以使用奖励的多功能性,以及您可以提高其价值的方式;

积分几乎可以兑换任何类型的购买。使用Chase Ultimate奖励兑换的积分不仅价值高出25%,而且您还可以按1:1的比例将积分转移到一系列忠诚度计划中。其他一些发卡机构有更多的合作伙伴,但大通的名单中包括一些主要的名字,如联合航空公司、英国航空公司和万豪,这些名字并不总是排在较长的名单中;

将这张卡与蔡斯家族中的另一张卡配对可以使奖励更加有价值。Chase允许您从其他获得终极奖励或现金返还奖励的卡中将点数移动到此卡。例如,大通自由卡(Chase Freedom card)每季度提供5%的现金回馈,最多可购买1500美元的轮换商品,而所有其他商品的回馈率为1%。有了Freedom,您可以在每个季度的轮换类别上赚取高额返现奖励,然后将这些现金转移到您的首选卡上,以兑换旅行费用。Chase Freedom Unlimited,它提供了一个固定的1.5%现金返还结构的所有购买还提供了选择转移赚取的奖励到大通蓝宝石首选配对时。

这张卡还有其他一些优点:在许多信用卡只提供二手车碰撞伤害豁免保险的情况下,这张卡提供了主要的租车保险。这意味着你可以直接向大通提出索赔,而不是通过你的保险公司。而且它也没有对逾期付款进行处罚,即在逾期付款后,频繁地实施更高的利率。

虽然这张卡片是为经常旅行的人准备的,但是公路勇士和其他永久的游牧民可能会考虑它的表亲,大通蓝宝石保护区。年费现在是每年550美元,但这张卡还附带300美元的年旅行信用卡,以及在符合条件的休息室免费进入机场休息室和每四年一次或每四年一次的全球入境或预检查的100美元信用卡等福利。

下一步
对于Chase Sapphire Preferred®卡
在蔡斯的安全地点。
比较这张卡片
看看这张牌和类似的牌有什么不同
活期卡
Chase Sapphire Preferred®卡
整体评级
4.2
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 15.99%-22.99%变量
年费 $95
奖励收益率 从2020年11月1日到2021年4月30日,每月在杂货店购买高达1000美元的商品,即可获得2倍的总分。包括合格的接送服务。在餐厅就餐(包括合格的送货服务、外卖、外出就餐和旅行)可获2倍积分,其他所有购物每花费1美元可获1分。
Abcexchange信用卡评级方法
Abcexchange致力于提供业内最佳的信用卡推荐。我们会告诉你一张牌什么时候好,什么时候坏,只有当我们向朋友或家人推荐一张牌时,我们才会称它为最好的。
整体星级说明
为了给信用卡评级,我们客观地评估、评分和加权了近100个信用卡特征,这些特征归纳为五大特征集:费用、利息、奖励、福利和安全/客户服务。下面是我们如何为卡片的整体星级评定加权这些功能集:
我们已将我们专有的评级方法应用于美国国内市场的每一张普遍接受的信用卡,让消费者做出充分知情的选择。需要注意的是,对于我们的总分,我们对您如何使用信用卡做了一些假设:
  1. 虽然我们不假设余额是否存在于给定的卡上,但除了常规的、长期的购买和余额转移利率外,我们确实为所有信用卡(如果存在)分配了不同的权重。
  2. 我们利用BLS(美国劳工统计局)的收入和平均类别支出数据来计算奖励卡的年收益率,这些奖励卡在所有支出上以设定的比率提供现金返还、积分或里程奖励,或者考虑到某些支出类别(如汽油、杂货、餐馆或旅游)的奖金奖励。
  3. 我们通过将积分、返现或里程数除以兑换最有价值的兑换选项的零售价来确定奖励卡的最大积分值(例如,如果一张卡提供国内往返机票作为兑换选项,而另一张价值较低的兑换选项需要获得相同数量的积分或里程,我们将根据机票的奖励价值)。
  • 在各自的类别中被选得最好的卡片通常具有大多数(如果不是全部)以下属性:
  • 费用低或合理 信用卡费用有很多种形式,但主要的形式涉及那些年度会员卡和余额转移。有无数的奖励和非奖励卡选项,不收取年费,但对于许多确实评估年费的成本往往是合理的,他们有利可图的持续奖励和初始注册奖金。在某些信用卡的介绍期内,偶尔会免除余额转账费用,这一因素在我们提供这种优惠的信用卡评分模型中是一个重要的正权重因素。收费时,余额转账费用在3%-5%之间,我们会相应地进行评分。其他标准费用通常可以避免,如那些支付延迟或采取现金预付款,但我们的评级相对其他卡在市场上的参考,虽然分配较少的重量
  • 竞争利益 许多信用卡对不同长度的购买和余额转移提供0%的初始APR,然后恢复为永久或定期APR(基于与最优惠利率挂钩的可变利率),适用于任何未全额支付的余额。我们将介绍性的4月利率百分比和期限(以月为单位)以及可变的常规4月利率区间的中点进行评级。
  • 有价值的奖励 信用卡奖励计划可以基于现金返还、积分或旅行奖励(可以是通用的,也可以是特定于旅行伙伴的,就像航空公司和酒店的联名卡计划一样)。对于提供奖励的卡,我们确定每一美元花费的价值以及平均赎回价值,并为提供卓越消费价值的卡分配更优惠的评级。我们还为签约奖金和他们的初始支出要求(如果有的话)赋值。
  • 优越的效益 信用卡福利包括一系列服务,如礼宾服务、TSA预检查、汽车租赁保险、旅行意外保险、行李丢失援助和免费信用评分。我们根据十几种标准和高档福利的数量和水平对卡进行评级,并为那些适用于高级旅行卡的旅行相关福利提供额外的加权强调。
  • 可靠的安全/客户服务 安全和客户服务功能,如丢失或被盗的卡更换,能够从发卡机构应用程序锁定一个人的卡和24小时客户支持在整个卡市场上变得越来越标准,我们在这方面的功能提供了大量的权重。
  • 你也可以阅读我们方法的完整版本 为了更深入地了解我们如何评估卡片并授予它们各种类别中的最佳卡片。