对我们中的许多人来说,花钱是自然而然的。然而,为了节省开支,需要一点练习 .

本文就如何以及在何处为三大目标储蓄提供了实用的建议:财务紧急状况、大学和家庭退休 . 但它概述的策略可以应用于许多其他目标,如为新车存钱、为房子支付首付款、终身度假或创办自己的企业;

但在你开始之前,值得一看任何优秀的债务你有。用信用卡支付17%的利息,而用信用卡赚取1%(在某些情况下甚至更低)的利息是没有意义的储蓄帐户 . 因此,考虑同时解决这两个问题,把一部分钱用于储蓄,另一部分用于你的信用余额。你越早还清高息债务,你就越早把更多的钱投入你的储蓄。

关键要点

  • 雇主赞助的退休计划,如401(k)计划,使退休储蓄容易和自动,有些雇主甚至匹配你的贡献。
  • 国营529大学储蓄计划允许你提取免税的钱,只要你用它来支付合格的教育费用。
  • 通过手动或通过应用程序跟踪您的开支,您可以找到减少开支和提高储蓄的方法。

建筑应急储蓄

大多数个人和家庭的目标应该是应急基金这足以应付严重的意外开支,比如昂贵的汽车修理费、医疗费,或者两者兼而有之。 如果你失业了,需要找一份新工作,应急基金也能帮你渡过一段时间;

你应该省多少钱?

除非你已经是一个大的储蓄者,否则你的带回家的工资相当于你每月的生活费,而且很容易在你的工资单上找到银行对账单.理财师通常建议留出至少三个月的生活费。另一些人说你应该把六个月到一年的开销放在任何地方。 

这些数字也适用于退休人员。但多做一些计算总是个好主意。考虑一下你每月的支出,并将其与你每月的收入进行对比,包括社保、养老金、流动资产和投资收入。你还需要考虑与任何股票和其他波动性投资相关的风险熊市. 

把钱放在哪里

为了在紧急情况下快速取钱,最好把钱放在保险箱里液体帐户,如支票、储蓄或货币市场帐户在银行或信用合作社 ,或共同基金公司或经纪公司的货币市场基金。如果这个帐户能赚点利息,那就更好了。

在大多数情况下,这些账户可以让你开支票,在线付账,或者使用手机上的应用程序。你也可以用电子货币电汇在你需要的时候从你的账户转到别人的账户。如果你在开户时有一张借记卡,你就可以从银行取款了自动柜员机 (自动取款机)。

为你的账户提供资金

考虑使用所有或部分你挣的钱以外的你通常的薪水。那可能是个错误退税,一个奖金 或兼职收入。如果你得到了加薪,试着至少把其中的一部分贡献给你的账户。

另一个由来已久的建议是先付钱给自己. 这意味着要像对待其他账单一样对待你的储蓄,并从每一张薪水中拨出一定比例的钱。为了避免单纯花钱的诱惑,考虑直接存款 . 或者你可以把它存入你的支票账户,然后自动转入你的应急基金。

对我们许多人来说,未雨绸缪说起来容易做起来难。例如,一个一年净赚5万美元的人需要留出1.25万到2.5万美元。如果他们将10%用于紧急储蓄,第一次需要两年半,第二次需要五年,这还不包括任何额外的捐款或支出兴趣 这个账户可能会赚到钱。

如果你需要从应急基金中取钱,一定要尽快补充。

退休储蓄

退休是我们许多人最大的储蓄目标。但挑战是艰巨的。幸运的是,有几种聪明的存钱方法,其中许多人以税收优惠作为额外的激励。其中包括401(k)计划对于私营部门员工,403(b)计划学校和非营利组织的雇员,以及几乎任何人的个人退休账户。 

雇主赞助计划

最简单、最自动的退休储蓄方式是通过雇主计划,比如401(k)计划。这些钱会自动从你的薪水中出来,然后进入任何领域共同基金 或者你选择的其他投资。

你不用付钱所得税在那笔钱上,在利息上,或任何股息你的计划在你最终实现之前是有收益的。在2020年和2021年,你每年可以为401(k)计划投入多达19500美元。 

如果你50岁以上,你可以再捐6500美元。作为另一种激励,许多雇主将匹配您的贡献 达到一定程度。例如,如果你的雇主再给你50%的工资,你投资1万美元实际上就值1.5万美元。

下表显示了复利如何与您的退休储蓄一起工作,假设您每年投资最多19500美元,并保证每年有5%的回报。

出资总额 年末价值
1 $19,500 $20,475.00
2 $39,000 $41,973.75
3 $58,500 $64,547.44
4 $78,000 $88,249.81
5 $117,000 $139,269.16

没有401(k)?没问题!

如果你足够幸运,甚至有超过401(k)的最高退休准备金,或者如果你没有雇主资助的计划,考虑一个个人退休帐户(爱尔兰共和军)。你可以投资于传统的多样性,当你把钱投进去的时候,你可以得到税收减免,或者罗斯个人退休账户,某天你取的钱可以免税。 安全;

为大学存钱

对我们许多人来说,上大学可能是第二大储蓄目标。就像退休一样,最简单的储蓄方式就是自动储蓄。

529计划

每个州都有自己的529计划 而且,在某些情况下,有几个。你不必使用你自己州的计划,但如果你这样做,你通常会得到税收减免。

有些州允许你在州所得税中扣除你的529计划供款,但不超过一定的限额,而且只要你把计划中的钱用在你的工作上,就不会对你的钱征税合格教育费 例如大学学费和住房。

联邦政府没有提供任何税收减免对于你投入的钱,但是,像美国一样,只要你拿出的钱用于符合条件的开支,就不会征税。 

出资限额

你能为529计划贡献多少取决于你所在的州。虽然没有年度供款限额,但各州可能会对你能为其529计划投入多少资金设定终身上限。例如,纽约的529计划余额不能超过单一受益人52万美元。 

你也可以使用529计划在小学或中学公立、私立或宗教学校支付每年高达10000美元的学费。在建立每个社区的退休增强(安全)法案到2019年,529计划中的1万美元终身限额可用于偿还学生贷款。 

为生活目标储蓄

我们中的大多数人在任何时候都可能有不止一个储蓄目标,并且可以在其中分配的资金有限。如果你发现自己在为退休和孩子的大学同时存钱,一个可以考虑的选择是罗斯个人退休账户。

与传统的ira不同,Roth ira允许您随时提取供款(但不包括任何收入)。你可能要为提前退出支付罚款,所以如果你不到59岁,一定要做研究。 

这意味着你可以用罗斯个人退休账户来为退休储蓄,如果你在大学账单到达时出现短缺,就用这个账户来支付。当然,不利的一面是,当你可能更需要钱的时候,你为退休而存的钱会少得多。

在2020年和2021年,如果你年龄在50岁以下,最高允许的个人退休账户供款(传统个人退休账户和罗斯个人退休账户的总和)为6000美元,如果你年龄在50岁以上,最高允许供款7000美元。 

省钱小贴士

如果你需要存更多的钱,而不是轻易从你的薪水中掏出来,这里有一些理财规划师经常给消费者的建议。

管理你的开支

人们经常发现,他们把资金浪费在不需要的东西上,没有这些东西他们很容易生活。记录下你在一段时间内花费的每一分钱,不管是一周还是一个月。您可以使用笔记本或费用跟踪应用程序,如clearity Money或Wally。

有些应用甚至为你保存。例如,Acorns应用程序链接到您的支付卡,将您的购买金额汇总到下一美元,并将差额转入投资账户。 

考虑现金返还

只要你买了真正需要的东西,注册Ibotta或Rakuten之类的应用程序可能是有意义的。像这样的应用程序可以从零售商那里获得食品、服装、美容用品和其他商品的现金返还。 

你也可以使用现金奖励信用卡,每笔交易提供1%至6%的现金。例如,大通自由卡提供5%的现金奖励类别定期变化。 这种策略只有当你把你的存款转到一个储蓄账户,并且总是每月全额支付你的信用卡账单时才有效。

关注重大支出

剪贴优惠券是好的,但你会节省更多的钱削减最大的法案在你的生活。对我们大多数人来说,这就是住房、保险和通勤费用。如果你有抵押贷款,你能省下吗再融资以较低的速度?你能四处买些低保费的吗 你所有的保单都有一家航空公司的折扣?如果你开车去上班,有没有更便宜的选择,比如拼车或每周在家工作一次?

别发疯了

你可能想减少外出就餐的次数,试着从衣橱里多穿几件衣服,或者再开一年旧车。但除非你喜欢像个吝啬鬼一样生活,而且有些人确实喜欢,否则不要否认自己生命中最后的快乐。存钱的目的是为了建立一个经济上安全的未来,而不是让自己在此时此刻痛苦不堪。

如何省钱常见问题解答

我怎样才能快速省下1000美元?

如果你想马上存1000美元现金,这里有几个选择。通过你的雇主注册直接存款(如果你还没有),并安排自动转账到储蓄或其他紧急账户。您可以通过注册现金返还应用程序或信用卡来填充此帐户。如果你想存钱养老(是的,这算储蓄!),利用401(k)或自动提款从您的帐户到个人退休帐户。

30天的规则是什么?

30天的规则很简单。这是一个储蓄规则,旨在帮助你把心态转向储蓄而不是消费。如果你在网上或者逛商场,看到你喜欢的东西就要退房了,停下来。注销或掉头。推迟购买一个月,相反,把你本该花的钱存入你的储蓄账户。一旦你超过30天,你可以重新购买。

省钱的最好方法是什么?

为了省钱,你需要纪律和计划。知道你的目标是什么,你需要预留多少。充分利用你的选择,不管是雇主资助的退休账户还是个人退休账户。确保你有资产,可以很容易地清算时,你需要钱在紧急情况下。一定要咨询金融专业人士,帮你指明正确的方向。