信用卡 不良信用卡

第一次卓越理财万事达卡回顾

整体评级
2.1

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第一张卓越理财万事达卡为那些信用不良或根本没有信用的人提供了一种担保卡的替代方案。与安全卡不同,第一张卓越理财万事达卡不需要押金。然而,信用卡允许你获得批准,即使信用不良,有资格获得高达1000美元的信用限额,并建立或重建您的信用记录。然而,你必须支付费用,可以很容易地运行到几百美元一年和一个非常高的利率,如果你携带的余额卡。

第一张卓越理财银行万事达金卡

整体评级
2.1
First Premier Bank Gold Mastercard
在第一总理银行的安全地点。
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 36%可变
年费 第一年最高125美元,每年49美元。
奖励收益率 此卡不提供奖励计划。
对外交易费(%) 3%
这张牌叠起来怎么样
在我们数据库中的所有低成本卡中进行比较时:
低费用
安全/客户体验
低利率
奖励
好处
最差的 最好的

全面回顾第一张卓越理财万事达卡

赞成的意见
  • 不需要押金

欺骗
  • 费用昂贵

  • 4月异常高

专业人士解释道

  • 不需要押金:由于传统(无担保)信用卡在很大程度上不适用于信用状况差或没有信用记录的人,这类消费者通常必须注册一张有担保的卡,这就需要一笔保证金,同时作为该卡的信用额度。第一张卓越理财万事达卡是一种无担保卡,即使您的信用状况不佳,您也可以获得批准,尽管初始信用额度可能低至300美元;

犯人解释道

  • 费用昂贵 :即使与其他此类卡相比,这张卡的多重费用也确实增加了。费用因您的信用额度而异,包括:
    • 年费:最高可达125美元;
    • 课程费用:一次性费用最高可达95美元;
    • 月服务费:虽然第一年免征,但此后一年的总额可能高达124.80美元。
    • 信用额度增加费:13个月后,你就有资格申请信用额度增加。不过,如果获得批准,您将支付25%的费用增加。例如,如果你的信用额度增加了200美元,你必须支付50美元的费用才能真正获得更高的额度。
    • 授权用户费用:配偶或子女的附加卡每张价格为29美元;
  • 4月异常高:您预计,为那些没有信用卡或信用卡受损的人提供服务的卡上结转的余额的APR会很高。但第一张万事达卓越理财卡的利率令人瞠目结舌,可以说是高利贷的36%,对任何一张卡来说都是史无前例的。事实上,本APR如此之高,以至于超过了纽约州法规和管理军事贷款的法规允许的限额,这意味着禁止纽约人和在军队服役的人获得第一张卓越理财万事达卡;

这张卡片最适合你

  • Avatar for Credit Builder Persona
    积极创造良好的信用记录
    信用建设者

第一张卓越理财万事达卡是为信用不良的申请者设计的(这益百利 ,三个信用局之一,定义为信用评分在300到579之间)的人,他们想要建立或恢复他们的信用记录(信用卡的交易与这些机构共享)。这也适用于那些不愿意(或不能)拿出担保卡所需的保证金的人,对于那些没有或信用受损的人来说,这是提高他们信用度的主要选择;

然而,虽然第一张卓越理财万事达卡不涉及保证金,但您必须在获得该卡批准后立即手头有高达95美元的计划费用,其他费用也随之而来。因此,这张卡不适合那些希望获得信贷但又不能拿出钱来开始这一过程的人;

标准福利

这张来自First Premier Bank的信用卡实际上没有什么好处,大多数信用卡都是这样设计的;

实际上,唯一的好处是可以访问Premier Credit Manager,这项服务允许您查看益百利的信用评分和信用报告。但是,如果其他一些卡免费提供此功能,First Premier每月将收取3.99美元的服务费;

持卡人体验

First Premier的客户服务口径不明确,因为发卡机构太小,无法纳入J.D.Power的信用卡满意度研究,也无法纳入该银行提供的任何其他金融服务的研究;

不过,我们知道,该行的客户服务时间比大多数其他信用卡发卡机构都要有限。客户服务代表只能在以下时间拨打1-800-987-5521:;

  • 周一至周五:美国东部时间上午7:00至晚上10:00
  • 星期六:美国东部时间上午9:00至下午5:00
  • 周日:关闭

当然,有限的服务时间可能会让人沮丧,因为这可能会迫使您等待数小时甚至一整天,以获得有关丢失或被盗卡或其他问题的帮助;

安全功能

使用此卡,您可以注册帐户警报以接收有关异常交易和支出限额的通知。在您的每月账单上免费提供季度FICO分数;

需要注意的费用

设置和维护费用在您开始使用信用卡之前进行评估,并从您的可用信用卡中扣除。有关可用的费用和信贷限额,请参见下文;

信用额度 课程费(一次性费用) 年费 月服务费 初始可用信用
$300 $95 第一年75美元;之后每年45美元 第一年0美元;之后每年75美元 $225
$400 $95 第一年100美元,之后45美元 第一年0美元;之后75美元 $300
$500 $95 第一年125美元;之后49美元 第一年0美元;之后124.80美元 $375
$600 $75 第一年79美元,之后49美元 第一年70.20美元;之后99美元 $515
$700 $55 第一年79美元;之后49美元 第一年96美元;之后124.80美元 $613

我们的判决

第一张卓越理财万事达卡可能允许您使用信用卡,即使您的信用状况不佳。然而,仅凭这一点还不足以证明申请这一问题严重的金融产品是合理的。这张卡附带了一系列惊人的费用,至少在你最初拥有12个月之后,每年可以轻松地增加几百美元。你几乎得不到任何回报。此外,如果你有余额,你将支付一个利率很高,它取消资格卡甚至被推销给一些人口。寻找这张卡的替代品,针对信用不足的人,所有这些都比它好。例如,如果您有资格申请Petal Visa,则该卡没有年费、月服务费、授权用户费、对外交易费或滞纳金。Petal签证还允许您从日常购物中赚取现金。

因为它需要押金(至少200美元),OpenSky担保的Visa可能比Petal更容易获得资格,而且它的APR购买量几乎是第一张Premier万事达卡的一半。但是,该卡也有年费35美元,从您的信用额度中扣除;

另一个有价值的安全卡,发现它安全,没有年费,并提供奖励。每个季度在加油站和餐馆购买的商品加起来最多1000美元,您将获得2%的现金回馈,其他所有商品将获得1%的无限制现金回馈。Discover甚至可以匹配您成为cardmember第一年赚取的所有现金返还,有效地使您的奖励翻倍。

比较这张卡片
看看这张牌和类似的牌有什么不同
活期卡
第一张卓越理财银行万事达金卡
整体评级
2.1
First Premier Bank Gold Mastercard
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 36%可变
年费 第一年最高125美元,每年49美元。
Abcexchange信用卡评级方法
Abcexchange致力于提供业内最佳的信用卡推荐。我们会告诉你一张牌什么时候好,什么时候坏,只有当我们向朋友或家人推荐一张牌时,我们才会称它为最好的。
整体星级说明
为了给信用卡评级,我们客观地评估、评分和加权了近100个信用卡特征,这些特征归纳为五大特征集:费用、利息、奖励、福利和安全/客户服务。下面是我们如何为卡片的整体星级评定加权这些功能集:
我们已将我们专有的评级方法应用于美国国内市场的每一张普遍接受的信用卡,让消费者做出充分知情的选择。需要注意的是,对于我们的总分,我们对您如何使用信用卡做了一些假设:
  1. 虽然我们不假设余额是否存在于给定的卡上,但除了常规的、长期的购买和余额转移利率外,我们确实为所有信用卡(如果存在)分配了不同的权重。
  2. 我们利用BLS(美国劳工统计局)的收入和平均类别支出数据来计算奖励卡的年收益率,这些奖励卡在所有支出上以设定的比率提供现金返还、积分或里程奖励,或者考虑到某些支出类别(如汽油、杂货、餐馆或旅游)的奖金奖励。
  3. 我们通过将积分、返现或里程数除以兑换最有价值的兑换选项的零售价来确定奖励卡的最大积分值(例如,如果一张卡提供国内往返机票作为兑换选项,而另一张价值较低的兑换选项需要获得相同数量的积分或里程,我们将根据机票的奖励价值)。
  • 在各自的类别中被选得最好的卡片通常具有大多数(如果不是全部)以下属性:
  • 费用低或合理 信用卡费用有很多种形式,但主要的形式涉及那些年度会员卡和余额转移。有无数的奖励和非奖励卡选项,不收取年费,但对于许多确实评估年费的成本往往是合理的,他们有利可图的持续奖励和初始注册奖金。在某些信用卡的介绍期内,偶尔会免除余额转账费用,这一因素在我们提供这种优惠的信用卡评分模型中是一个重要的正权重因素。收费时,余额转账费用在3%-5%之间,我们会相应地进行评分。其他标准费用通常可以避免,如那些支付延迟或采取现金预付款,但我们的评级相对其他卡在市场上的参考,虽然分配较少的重量
  • 竞争利益 许多信用卡对不同长度的购买和余额转移提供0%的初始APR,然后恢复为永久或定期APR(基于与最优惠利率挂钩的可变利率),适用于任何未全额支付的余额。我们将介绍性的4月利率百分比和期限(以月为单位)以及可变的常规4月利率区间的中点进行评级。
  • 有价值的奖励 信用卡奖励计划可以基于现金返还、积分或旅行奖励(可以是通用的,也可以是特定于旅行伙伴的,就像航空公司和酒店的联名卡计划一样)。对于提供奖励的卡,我们确定每一美元花费的价值以及平均赎回价值,并为提供卓越消费价值的卡分配更优惠的评级。我们还为签约奖金和他们的初始支出要求(如果有的话)赋值。
  • 优越的效益 信用卡福利包括一系列服务,如礼宾服务、TSA预检查、汽车租赁保险、旅行意外保险、行李丢失援助和免费信用评分。我们根据十几种标准和高档福利的数量和水平对卡进行评级,并为那些适用于高级旅行卡的旅行相关福利提供额外的加权强调。
  • 可靠的安全/客户服务 安全和客户服务功能,如丢失或被盗的卡更换,能够从发卡机构应用程序锁定一个人的卡和24小时客户支持在整个卡市场上变得越来越标准,我们在这方面的功能提供了大量的权重。
  • 你也可以阅读我们方法的完整版本 为了更深入地了解我们如何评估卡片并授予它们各种类别中的最佳卡片。