在当今世界,拥有信用卡几乎是一种必需品。如果你刚刚开始,定期,每月支付信用卡是一个很好的方法,建立一个信用记录和建立一个强大的信用卡信用评分 . 以下是你需要知道的关于信用卡支付的工作原理。

关键要点

  • 您的信用卡发卡机构将指定您每月需要支付的最低金额,以及您的付款到期日。
  • 通过支付最少的时间,你会建立一个良好的信用记录,提高你的信用评分。
  • 支付超过最低限额的款项将减少你信用卡余额的利息。如果你每个月都付清余款,你就可以完全避免付息了。

什么是信用卡余额?

当你使用信用卡进行购买时,你收取的金额会加到你所欠的总额中,通常称为你的信用卡金额平衡 . 然而,你的余额不仅仅是你购买的东西的总和。它还包括你欠你余额的利息,以及发卡机构向你收取的任何费用和罚款。这些可能包括年费、外汇交易费、现金预付费、滞纳金和其他许多费用,我们将在后面解释。

在每个月结算周期结束时,发卡机构会告诉你你欠了多少钱,它要求你支付的最低金额,以及该付款的到期时间。通过至少支付最低限度的款项,并按时支付,您将保持良好的信誉与您的信用证发行人。剩下的余额转入下个月的余额,并继续累积兴趣 . 出于这个原因,最好是支付超过最低限额,理想情况下,每月全额付清余额。

只支付最低限度的付款和滚动到下个月你的余额不会影响你的信用评分。然而,如果你携带的余额相对于你的总信用额度太大,那可能是一个问题。潜在贷款人考虑信贷利用率 决定借钱给你的风险有多大。一个经常把自己的信用卡刷得满满当当的人,在财务上的责任感似乎要比一个把一大部分可用信用留作备用的人低,以防万一。

你的信用利用率也是决定你的信用评分的一个主要因素。一个好的比率通常是30%或更少,所以如果你的信用卡上有5000美元的信用限额,你应该尽量避免让你的余额超过1500美元。

信用卡利率如何运作

您的信用卡发卡机构向您收取的利息计算为年百分率 因为APR是一个按年计算的百分比,所以它被12除以,并应用于您每月的未清余额。例如,一张4月利率为20%的信用卡,每个月会向你收取1.66%的利息。

(此示例适用于典型的循环信用卡,它允许您在两个帐单期之间滚动您的余额。另一种卡片,通常称为记账卡 ,看起来和工作方式很像信用卡,但要求您每月全额付清余额。)

有些卡的APR不止一个,比如一个用于购买,另一个用于预付现金。所有这些都在信用卡条款中写明了,你开户时应该收到这些条款。如果你买的是信用卡,你通常可以在网上找到它的条款。

信用卡收取各种各样的费用和罚款,其中许多是可以避免的。但是如果你不小心的话,他们可能会占到你每月付款的很大一部分。

了解(并避免)信用卡费用

信用卡通常会附带很多关于费用、罚款和其他你可能收取的费用的细则,有时只是偶然的。需要了解的一些重要信息:

滞纳金。如果你错过了你的最低付款期限,你可能会受到滞纳金的打击。第一次延期付款的费用可能高达27美元,后续延期付款的费用可能高达近40美元。更重要的是,您的逾期付款将被报告给有三间信用调查机构 并反映在你的信用记录中,这可能会损害你的信用评分。

超限收费。如果您超过信用卡的信用限额,您的信用卡发卡机构可能会向您收取超限费 . 这个费用从25美元到35美元不等,这取决于你超过限额的频率。请注意,当您尝试购买信用卡时,有些发卡行只会拒绝任何超过您信用额度的费用。

年费。这是您为办卡而支付的年费。很多信用卡都是免年费的,尽管那些有年费的信用卡可能有年费奖励计划 为你的购物提供更高的回报。

现金预付费。有些信用卡允许你取出预付现金 . 这笔费用通常是按你收到的现金的百分比计算的,而且可能很昂贵。

退回的付款费用。 如果您的信用卡付款因资金不足或其他原因而出现反弹,您将面临这笔费用。

底线

信用卡是一个很好的方法来建立一个坚实的信用记录,但重要的是不要过度扩张自己,并最终在信用卡债务深。如果你每个月只能支付所需的最低付款额,那总比错过付款好。但是你的信用卡余额越多,你就越不用付利息。如果你能应付的话,每月全额支付你的余额,将为你提供信用卡的便利和其他好处,至少成本最低。