所有的优点罗斯个人退休账户其中最重要的是税收优惠。Roth IRA在这两个领域都提供免税增长贡献以及多年累积的收益。如果你按规矩办事,拿钱的时候就不用交税了。  ;

在2020年和2021年,捐款限额定为6000美元,年龄在50岁或以上的人可额外捐款1000美元。 

如果你想投资罗斯个人退休帐户,有逐步淘汰数额的基础上,你的投资调整后总收入(博士)。到2020年,单身人士和户主的淘汰金额为12.4万至13.9万美元。对于申请共同纳税的已婚夫妇,AGI逐步取消的范围是19.6万美元至20.6万美元。这一数字比2019年略有上升,当时,Roth上的AGI逐步取消,已婚夫妇为19.3万美元至20.3万美元,户主和单身人士为12.2万美元至13.7万美元。 

到2021年,单身人士和户主的逐步淘汰金额将达到125000至140000。对于联合申报的已婚夫妇,逐步淘汰的金额为19.8万至20.8万美元。 

关键要点

  • 罗斯个人退休账户的供款是税后美元。也就是说,你先付了税。
  • 你可以在任何时候,以任何理由撤回你的供款,而无须缴税或罚款。
  • 你账户上的收入免税。合格分配不应纳税。

罗斯爱尔兰共和军的捐款是如何征税的

传统个人退休账户的供款是用税前美元支付的,根据您的收入以及您或您的配偶是否有个人退休账户,可以免税工作退休计划. 

如果你有资格扣除你的传统个人退休帐户供款,这将降低你的总收入,这是受税的数额。这有效地降低了你那一年的欠税额。 

然而,当你退休后开始从这些账户中提取资金时,你将以你的名义为这些资金缴税普通所得税率. 这就是为什么传统的个人退休账户被称为“递延税款”账户。 

2490万

投资公司研究所(Investment Company Institute)的数据显示,美国拥有罗斯个人退休账户的家庭数量。 ;

Roth IRA并没有像传统IRA那样享受到相同的前期税收优惠。捐款是用税后的美元支付的。所以,罗斯个人退休账户不会减少你当年的税单。

取而代之的是,当你的取款是免税的时候,税收优惠就出现在退休时。 

罗斯爱尔兰共和军收入增长免税

尽管今天没有税收减免,罗斯个人退休帐户可以是一个伟大的方式,以尽量减少您的税收在长期内。那是因为收入将免税增长。这是真实的,无论你持有什么类型的投资在你的罗斯个人退休账户,无论是共同基金,股票,或房地产(你需要一个自导IRA为此)。 

传统爱尔兰共和军vs.罗斯爱尔兰共和军

不管你的利润有多大,这也是事实。如果你多年来的捐款获得了10万美元的利润或100万美元的利润,那么所得仍然免税。你已经为你的贡献缴纳了所得税。 

相比之下,在传统的个人退休账户中,你需要为供款和收入缴纳所得税。如果你向一个传统的个人退休账户供款并获得了同样的10万美元的利润,那么当你提取时,你将按照你的普通所得税税率对供款和收入缴税。

这是关键的区别在罗斯和传统IRA之间. 

罗斯爱尔兰共和军的提款是如何征税的

你可以在任何时候,出于任何原因,无需缴税或罚款就可以提取捐款。你已经交税了,国税局认为这是你的钱。 

提取收入的工作方式不同。美国国税局认为提款是“合格的”,因此如果你有罗斯个人退休账户,就可以免税和免罚款至少五年 取款方式:

  • 当您59&12;岁或更大时
  • 因为你有永久性残疾
  • 在你死后由受益人或你的遗产
  • 购买、建造或重建你的第一个家(一生最多10000美元)

如果您的提款不符合这些条件,则视为不合格的分配。你可能要缴纳所得税和10%的提前支取罚款,这取决于:

  • 你拿取款单的时候多大了
  • 你第一次为罗斯个人退休账户捐款有多久了
  • 你打算怎么用这笔钱
  • 你是否有资格例外。

如果您从您的Roth IRA获得不合格分配,收入部分将包含在您的修改后调整后总收入(MAGI)中,以确定Roth IRA的资格。

以下是罗思爱尔兰共和军撤军的规则: 

罗斯爱尔兰共和军撤退规则
你的年龄 满足5年规则 提款税和罚款 限定例外
59&12;或以上 是的 免税、免罚款 不适用
59&12;或以上 No 对收入征税但不罚款 不适用
59岁以下; 是的 所得税和10%的罚款。如果你有一个合格的例外,你也许可以避免两者
  • 首次购房
  • 因为残疾
  • 在你死后给受益人或你的遗产
59岁以下; No 所得税和10%的罚款。如果你有一个合格的例外情况,你也许可以避免罚款,但不能避免税款
  • 首次购房
  • 合格教育费
  • 未报销医疗费
  • 失业时的医疗保险费
  • 因为残疾
  • 在你死后给受益人或你的遗产
  • 实质上相等的付款
  • 由于国税局的征税

你应该选哪个

传统和Roth ira都是税收优惠的退休储蓄方式。虽然两者在许多方面有所不同,但最大的区别在于如何征税。传统的个人所得税是在你提款时缴税的,你最终要为供款和收入缴税。 

有了Roth IRAs,你就可以提前交税,而且符合条件的提款对供款和收入都是免税的。

这通常是在两者之间做出选择的决定性因素。 

转换选项

如果你手头拮据,罗斯爱尔兰共和军的选择可能是一个更艰难的承诺。传统的个人退休账户从你的薪水中占了一小部分,因为它减少了你一年的总税单。

即使你觉得你必须放弃罗斯的选择,现在,你可能会考虑在几年后,当你在财务上更舒适的时候,把你的账户从传统的个人退休账户转换成罗斯个人退休账户。但是请注意,所有你在传统爱尔兰共和军延期的税款将在你转换的那一年到期。

总的来说,如果你认为退休后你的税率会更高,那么罗斯个人退休账户是更好的选择。所得税税率可能会提高。或者,由于各种因素,你的总收入可能会更高,比如社会保障 付款、其他投资收益或遗产。

如果你正在考虑从传统的个人退休帐户转换为罗斯个人退休帐户,你可以减少你的纳税义务,如果你时间转换权利。考虑在市场下跌(而你的传统个人退休账户已经失去价值)、你的收入下降或你的收入下降时采取行动可分项扣除 这一年的收入增加了。