有很多理由考虑罗斯个人退休帐户(IRA)展期,从现有的退休计划(或另一个退休帐户)存入罗斯个人退休账户 . 下面是一个如何转换成罗斯个人退休账户快速看,加上考虑时,决定它是否对你有意义。

关键要点

  • 罗斯个人退休账户展期(或转换)将资金从传统的个人退休账户或401(k)转入罗斯。
  • 你可以绕过罗斯爱尔兰共和军的收入限制做一个滚动。
  • 你所兑换的任何一笔钱都要缴税,这可能是相当可观的。

如何转换成罗斯个人退休账户

大多数大型经纪公司都很容易转换成罗斯。一般来说,这是一个三步过程: 

  1. 为你的传统个人退休账户(或其他退休账户)提供资金. 如果你还没有一个,你必须先开一个基金。
  2. 为你的贡献和收益纳税. 你为罗斯爱尔兰共和军捐款税后美元。如果你已经扣除了你传统的个人退休账户供款,你现在就要交税了。这听起来很简单,但请记住,税收负担可能是巨大的。
  3. 把帐户转换成罗斯个人账户. 如果你还没有Roth个人退休账户,你会在展期期间打开一个。

Roth IRA滚动更新方法

转换为Roth最简单的方法是由一个受托人到另一个受托人,或者直接从一个金融机构转为另一个金融机构。告诉你传统的个人退休账户提供者,你想把钱直接转到你的账户上Roth个人退休账户提供者 .

如果两个个人退休账户在同一家公司,你可以要求你的金融机构从你的传统个人退休账户转到你的Roth账户。此方法称为同一受托人转移。

通过间接展期,您将收到来自传统个人退休账户的分配。然后你有60天的时间存入你的罗斯个人账户。

从401(k)转换

您可以转换其他退休帐户,例如雇主赞助401(k)或403(b)计划,一旦你离开你的工作。有些计划允许您在“在职分配”期间使用这笔钱。然而,您通常必须年满59岁才能使用这笔钱。 

如果您想;从401(k)转换资产;或者另一个雇主赞助的计划,以罗斯个人退休帐户,确保钱是直接转移到金融机构。如果你的公司给你开支票,它必须从帐户余额中扣除20%的税款。 

然后,你只有60天的时间将所有的钱存入一个新的罗斯帐户,包括你没有收到的20%。如果错过了最后期限,如果您的年龄小于59岁,任何未交给罗斯个人退休账户的资金都将受到10%的提前取款罚款;。你还得为整个兑换金额缴纳所得税。 

罗斯爱尔兰共和军优势

Roth IRA提供了其他退休计划无法提供的几个关键福利。

首先,罗斯爱尔兰共和军的收入增长免税,和退休时提取是免税的,以及。此外,您可以随时提取您的捐款,无论您的年龄。更重要的是,还有无需最低分配在你活着的时候给罗斯·伊拉斯。 这意味着如果你不需要这笔钱,你可以把账户留下,交给你的继承人。

如果你希望你未来的税率高于你现在的税率,那么罗斯转换就特别有吸引力。如果你的收入高到足以阻止你直接向罗斯个人退休账户供款,你可以使用Roth转换作为后门在退休时进入未来免税收入。 

你现在应该改成罗斯爱尔兰共和军吗?

一旦你决定罗斯个人退休账户是你最好的退休选择,转换的决定就归结为你当年的税单。这是因为,当你把钱从税前退休账户,如传统的个人退休账户或401(k)账户转到罗斯账户时,你必须为这些收入缴税。

赞成的意见
  • Roth IRAs拥有巨大的税收优势,包括免税增长和退休时免税取款

  • 你可以在任何时候,出于任何原因,免税地提取捐款。

  • 与传统的ira和401(k)不同,Roth不需要最低分配。

欺骗
  • 你要为转换支付税款,这可能是相当可观的。

  • 如果将来你的税率降低,你可能得不到好处。

  • 即使你已经59岁半了,你也必须等五年才能从罗斯银行免税取款。

这是有道理的:如果你当初把这笔钱投到一个罗斯公司,你就应该在你出资的那一年为它缴税。

在下列情况下,Roth IRA展期最为有利:

  • 你手头有现金付税. 你可能会被诱惑使用一些转换后的资金来支付你的税款。但这意味着你将错过数年或数十年的免税增长。而且,你可能还欠10%的罚金。
  • 它不会引发繁重的税收后果. 小心:当你把它加到你当年的收入中时,你转换的金额可能会使你进入一个更高的税率等级,或者让你承担你本来不需要支付的税款。例如,将资产转换为Roth个人退休账户的退休人员,如果转换后的金额使其收入提高到一定水平以上,他们可能会为其社会保障福利和更高的医疗保险费支付更多的税。税务顾问可以帮助处理这些数字。
  • 你现有的个人退休账户最近遭受了损失. 你的传统个人退休账户余额越低,意味着你在转换时欠的税就越少,免税增长的潜力也就越大。如果你在本日历年将现有退休账户余额转换为罗斯个人退休账户,你将在明年纳税截止日期提交纳税申报表时缴纳税款。
  • 你的税率比平时低,也许是因为你工作少了,换了工作,或者错过了奖金。
  • 你有比平常更多的可逐项扣除,这有助于降低你的应税收入。
  • 你挣的钱太多了贡献&致罗斯但你希望在退休期间有更高的税率。

底线

转换成罗斯爱尔兰共和军比以往任何时候都容易。你可以将部分或全部现有的传统个人退休账户(或其他退休账户)余额转入罗斯个人退休账户,而不考虑你的收入。但请记住收入资格限制 仍适用于本年度供款。

一旦转换完成,恭喜你自己。你刚刚签署了多年的免税增长协议。有压力的退休生活和幸福的退休生活完全不同。