你的信用评分 不仅仅是一个三位数的数字,它是衡量你财务状况的一个指标。当你申请贷款或信用额度时,贷款人会根据你的信用评分以及其他因素来决定是否批准你,以及收取什么利率。信用不好会让你更难拿到信用卡,但如果你知道怎么办,那也不是不可能的。

关键要点

  • 不良信用可能是过去的信用错误造成的,但也可能是欺诈或身份盗窃造成的。
  • 信用评分低可能会限制你申请信用卡的选择。
  • 可能有必要选择担保信用卡如果你不能获准使用传统的信用卡。
  • 在同意任何信用卡优惠之前,请仔细阅读条款,以便了解利率、费用和其他变量。

什么是不良信用?

信用评分在一定范围内变化。你在这个范围内的土地将决定你是否被认为是优秀的信用,良好的信用,或不良信用。FICO信用评分贷款机构广泛使用的,范围从300到850。800到850分被认为是特例,而300到579分被认为是差分。大约有16%的个人信用评分处于较差范围。 

不良的信用评分可能是由不同的原因造成的。使用FICO分数,您的付款历史占计算的最大部分。有一个或多个延迟或错过付款对您的信用记录可能会损害您的分数显着。

不良信用也可能与更严重的情况有关,例如申请破产或者取消抵押品赎回权。这两种情况都会导致你失去重要的分数,而且在某些破产申请的情况下,负面信息可能会在你的信用记录上停留长达7年或10年。 

在其他情况下,不良信用可能不是你自己的错。例如,如果有人盗取了你的身份,他们可能会以你的名义骗取账单,直到你开始收到催债人的通知,你才意识到这一点。有三间信用调查机构 也可能会在报告您的帐户信息时出错,这会使您的信用评分降低。

小费

您可以通过以下途径从三大信用报告局获得免费的信用报告副本:AnnualCreditReport.com网站. 仔细检查您的报告是否有欺诈行为或错误,并对发现的任何不准确之处提出异议。

如何获得信用不良的信用卡

如果你有一个不太理想的分数,并希望得到一个以你的名义建立或重建信用卡,有几件事要记住。

首先,问问自己你对哪种信用卡感兴趣。例如,您是在寻找购买时提供奖励的卡还是年率较低的卡?

接下来,考虑一下你最有可能获得哪种卡。许多信用卡发卡机构都会指定某些信用卡需要何种类型的信用卡才能获得批准。例如,你可以找到为信用良好、信用良好的人指定的信用卡等。如果你知道你的信用分数在不良信用范围内,寻找适合你的信用卡是很重要的,这样你就不会浪费时间去申请那些你不符合条件的信用卡。

重要

申请新的信用可以削减你的信用分数几分。如果你已经有不良信用,重要的是要避免过度的信用申请,以尽量减少信用评分。

考虑一张有担保的信用卡

担保信用卡 需要现金存款,这通常是你的信用额度的两倍。如果你能拿出押金(通常是200美元或更多),这可能是最简单的方式获得信用卡,尽管有不良信用。

有担保的信用卡是为那些信用记录有限或没有信用记录的人设计的,或者他们正试图重建的不良信用。下面让我们快速了解一下它们的优缺点:

我们喜欢什么
  • 如果你有不良信用,可能更容易获得担保卡的批准

  • 一些安全卡允许您在购买时赚取奖励

  • 安全卡可以帮助你建立一个良好的信用历史与负责任的使用

我们不喜欢的
  • 您需要有现金作为押金

  • 与无担保卡相比,有担保卡可能收取更高的APR和费用

试试零售店卡

零售店卡 为一个特定的商店或商店系列发行。您可以使用这些卡在这些商店购物,有些还提供奖励、折扣和其他奖励。

与安全卡不同的是,你不需要存现金就可以开一张零售店卡,这是一个加号。以下是在信用不良时申请零售店卡的更多优缺点:

我们喜欢什么
  • 通常容易获得批准

  • 一些零售卡在您第一次购买时提供相当大的折扣和/或在以后购买时提供奖励

  • 零售商店卡可以帮助你建立信用时,负责任地使用

我们不喜欢的
  • APR很容易超过你所获得的任何折扣或奖励的价值

  • 您';在哪里可以使用零售商店卡购物受到限制

考虑成为授权用户

如果你有不良信用,第三种选择是让别人把你加入他们的一张信用卡中,作为一个例外授权用户 . 作为授权用户意味着你可以使用信用卡购物,但你不必使用你的名字或信用记录申请。

如果主要持卡人按时支付账单并遵守信用记录,授权用户状态可以积极反映您的信用记录信贷利用 低。

我们喜欢什么
  • 这可以是一个简单的方式获得信用卡,而不必申请

  • 您';对与该卡相关的任何债务概不负责

  • 你可以进行购买,并可能获得奖励

我们不喜欢的
  • 作为一个授权用户并不像以自己的名义拥有一张信用卡那样具有建立信用的能力

  • 如果主要持卡人延迟付款或违约,这会对您的信用记录产生负面影响

养成积极向上的习惯来建立信用

一旦你得到一张信用卡,无论是安全卡、零售卡,还是你是他人信用卡的授权用户,在使用时保持建立信用的心态是很重要的。

这意味着做一些对你的信用记录有积极影响的事情,比如:

  • 每月按时付帐
  • 保持你的信用利用率低
  • 只有在你真正需要的时候才申请新的学分
  • 保留旧的信用账户

所有这些都可以帮助你提高你的信用评分。当你的分数上升时,你可以考虑其他借贷和建立信用的选择,比如无担保信用卡和个人贷款。

底线

信用卡是建立信用的一个有用的工具,它们也方便购物和赚取奖励。如果你的信用不好,开一个信用卡账户可以很容易地让你的分数和信用评级回到正轨。一定要注意信用卡的利率和费用,这样你就知道你用信用卡要付多少钱了。