得到一个信用卡 有它的优点。信用卡购物很方便,有些甚至会根据你的消费提供奖励。更重要的是,信用卡可以是一个有用的工具,建立一个积极的信用记录。如果你正在寻找你的第一张信用卡,了解它们是如何工作的以及如何利用它们对你有利是很重要的。

关键要点

  • 信用卡可以是一个有用的方式来建立或重建您的信用记录。
  • 与借记卡不同,借记卡与银行账户相连,信用卡本质上是一种短期借钱的方式,然后你再偿还。
  • 了解宽限期和利息费用是如何工作的,对于管理使用信贷的成本非常重要。
  • 你的信用评分会受到你如何使用信用卡的影响。

信用卡的工作原理

信用卡可以让你进行购买并在以后付款。从这个意义上说,这就像一笔短期贷款。

当你用信用卡购物时,你实际上是在用信用卡公司的钱。然后你把钱还给信用卡公司,不管有没有利息,这取决于你的付款时间。

你的信用卡公司给了你一个信用额度,你可以用它来购物。此限制将基于您的信用评分 、收入和帐户历史记录。当你把购物的钱记在你的卡上时,你的信用卡就会缩水。当你用余额付款时,你又释放了可用的信用。

每个月,你都会收到一份对账单,显示你的账户活动。本声明包括:

  • 您的卡总余额
  • 您的可用信用额度
  • 您在账单周期内进行的购买
  • 最低到期付款额
  • 付款到期日

最低应付款是你当月必须支付的最低金额。但如果你能付的话,多付点钱总是个好主意。

您在账单周期内进行的购买宽限期 . 信用卡宽限期是一个固定的时间段,通常是20到30天,你必须在利息开始累积之前付清最近购买的款项。

如果你不全额付款,利息就开始累积。你所付的利息由你的信用卡的利率决定年百分率 . APR反映了卡的利率,以及卡收取的任何费用,以百分比的形式按年计算。

小费

信用卡可以有多个APR。例如,您的卡可能有一个APR用于购买,另一个APR用于余额转账,还有一个APR用于预付现金。一些信用卡还提供适用于在您开立信用卡账户后的有限时间内购买和/或余额转账的促销APR。

如何使用信用卡

信用卡很容易使用。例如,如果你走进一家商店,你可能会被提示将卡插入芯片阅读器或在结账时刷卡。您也可以将您的卡添加到数字钱包 商店里的非接触式支付应用。在网上购物时,使用信用卡只需输入信用卡信息,包括:

  • 您的卡号
  • 有效期
  • 你的卡坏了CVV安全码,通常印在背面

当您使用您的卡进行购买时,商户、信用卡公司和卡网络(如Visa或Mastercard)协调授权和处理支付。所有这些都是以电子方式完成的,而且几乎是瞬间完成的。

同样重要的是,使用信用卡的方式,将有助于提高你的信用评分,而不是花费你超过必要的利息和费用。例如:

1按时付帐

信用评分是基于各种因素,但你的付款历史是最重要的一个。按时支付账单有助于你的信用评分,而支付逾期或拖欠的款项会严重损害信用评分。因此,如何使用信用卡的第一个提示是确保你在每个月的到期日或之前付款。

小费

您可以通过您的银行帐户安排自动付款,或通过您的信用卡帐户设置到期日提醒,以尽量减少延迟付款的风险。

2知道你的卡利息是如何计算的

如果你每个月都有余额,利息费用会让你用信用卡买的东西更贵。当你开一个信用卡账户时,一定要了解什么是APR,以及购买的利息是如何累积的。

请记住,您可以在宽限期内免息付清购买的款项。另外,请注意,如果您有不同利率的余额,您的付款可能会有不同的应用。例如,假设您在促销的0%四月有一个余额,在正常购买的四月有另一个余额。您支付的任何超过最低值的款项都将首先应用于最高四月的余额。

注意

有促销优惠的信用卡在购买和/或余额转账时可能收取0%的利息,但这些利率不会永远持续。在促销期结束后,您所欠的任何余额将以该卡的定期付款为准。

三。小心信用卡费用

信用卡可以收取许多费用,这也增加了使用它们的成本。您可能会遇到的一些最常见的费用是:

  • 年费
  • 对外交易费
  • 余额过户费
  • 预付现金费
  • 滞纳金
  • 退回的付款费用

所有这些费用,以及卡的澳大利亚审慎监管局,应列在您的卡协议。你也可以在网上找到他们,然后再申请。如果你正在考虑一张有年费的卡,请将年费与该卡可能通过奖励计划或其他福利提供的任何价值进行权衡。许多信用卡是免费的。

同样,如果你计划在国外度过时间,你可能会选择一张不收取国外交易费用的卡。

4注意你的平衡

在您的付款历史之后,第二个影响您信用评分的最重要因素是您的信用卡信贷利用率 . 它衡量你在任何特定时间使用的可用信用额度。一般来说,保持你的信用卡余额较低相对于你的信用限额。把你的信用卡刷得满满当当会导致你的信用评分下降,同时也会向贷款机构发出一个信号:你可能是一个风险更高的借款人。

小费

一个常见的信用卡神话是,携带余额将提高您的信用评分。相反,如果余额意味着你使用了更多的可用信用,那么余额可能会损害你的分数。你可以帮助你的分数和节省金钱的同时,收费不超过你能负担得起的每月全额支付。

底线

信用卡(偶数)担保信用卡 )可以帮助你建立信用,但如果你使用不当,它们也会对你不利。在比较卡片时,确保你了解你将支付的利息和费用,以及你将从任何奖励和其他卡片福利中获得什么。一旦你开始使用信用卡,定期检查你的免费信用报告,以确保你的帐户活动被正确报告。如果您的卡丢失或被盗,这也是发现潜在欺诈或身份盗窃的好方法。