汽车保险是为了保护你和你的车辆,如果你在事故中,你的车是被盗或破坏,或它在自然灾害中损坏。如果您在伤害他人或损坏他人财产的事故中被视为有过错,您的保单的个人责任险将保护您。除新罕布什尔州外,每个州都有为车辆投保时所需购买的最低责任保险金额。 

关键要点

  • 如果你在伤害他人或损害他人财产的汽车事故中有过错,个人责任险在经济上保护你。
  • 几乎所有的州都要求车主将责任保险作为汽车保险的一部分。
  • 各州也设定了最低赔偿责任限额,但你可以而且通常应该购买更多。

什么是个人责任保险?

汽车保险单可以有几种不同的保险类型,包括:

  • 人身伤害责任
  • 财产损害责任
  • 人身伤害防护(在某些州)
  • 碰撞覆盖率
  • 全面覆盖
  • 未参保/未参保驾驶人保险

该列表中的前两项人身伤害和财产损失代表保单的责任范围;

人身伤害责任保险(BI)是指如果你在事故中有过错,对他人造成的人身伤害。因此,举例来说,如果你用你的车追尾某人,而他们经历了颈部和背部疼痛,需要进行X光检查或持续治疗,你的身体伤害责任保险可以支付部分或所有这些费用,这取决于你的保险限额。 

财产损害责任险,简称PD,是指如果你在事故中有过错,对他人财产造成的损害。这种覆盖范围可以扩展到其他人的车辆以及其他财产,如围栏或结构。这种责任险包括修理损坏的部分或全部费用。 

注意

如果您发生事故,责任保险不会支付您的医疗费用或车辆维修费用。这些费用由您的汽车保险单的其他部分承保。

个人责任保险限额

除新罕布什尔州外,每个州都对司机需要购买的个人责任保险金额设定了最低门槛。根据您所在州的要求,您可能会在保单中看到三种不同的责任限额:

  • 人均人身伤害责任限额
  • 每次事故的人身伤害责任限额
  • 财产损害责任限额

人均人身伤害责任限额

每人的人身伤害责任限额是您的最高限额汽车保险公司 如果你在事故中有过错,你将支付其他人的医疗费用。因此,例如,如果一次事故导致他人身体受伤,每人可获得25000美元的保险;

每次事故的人身伤害责任限额

每次事故的人身伤害责任限额是您的保险公司为一次事故支付的医疗费用的最高限额。所以,假设你每起事故的人身伤害责任限额是50000美元。不管有多少人在事故中受伤,这是你的保单支付医疗费用的最高限额。 

财产损害责任限额

您的财产损害赔偿责任限额是指如果您在事故中有过错,您的保险公司将支付的财产损害赔偿的最高金额。如果你的保单包含了所有三种责任险,那么这些数字通常以缩写形式表示。例如,如果您有每人100000美元的人身伤害责任限额、每次事故300000美元的人身伤害责任限额和50000美元的财产损失责任限额,则您的保单上可能会注明为100/300/50。 

你为什么需要个人责任保险? 

个人责任保险旨在保护您免受与您造成的事故相关的重大经济损失。如果你在一次事故中伤害了某人,导致50000美元的医疗费用,如果你没有人身伤害责任保险,你将负责自付。如果你付不起钱,你可能会被起诉;

你方保险单上的其他保险范围另有规定。例如,碰撞保险是为你的汽车在事故后的损坏赔偿。全面覆盖可以赔偿与事故无关的损失,例如由坠落物体造成的损失。如果你在事故中受伤,医疗保险将支付你自己的医疗费用。你的定期健康保险也可以帮助支付。 

重要

如果你有大量的资产可能会在诉讼中面临风险,那就值得再考虑一次伞形保单,可以将您的责任范围增加到100万美元或更多。

你应该买多少个人责任险?

最低限度,您的责任范围必须符合您所在州的要求。你为这项保险支付的金额将取决于几个因素,包括保单的保险金额和你的驾驶记录。 

在许多州,最低覆盖要求为25/50/25,这意味着:

  • 每人25000美元的人身伤害责任限额
  • 每次事故50000美元的人身伤害责任限额
  • 25000美元财产损失责任限额

但这些限制是否足够取决于许多因素,包括您的财务资源;

假设你在一次事故中造成三人受伤。他们的医疗费用总计7.5万美元。如果你的人身伤害责任限额为每起事故50000美元,你必须自己拿出另外25000美元来支付他们剩余的医疗费用;

投保更多的个人责任险有助于避免事故发生后你可能需要自掏腰包支付大笔费用的情况。但请记住,增加保险限额也会增加保费成本。如果你不确定要买多少个人责任险,你的保险代理人也许能帮你。