如果你想买你的第一套房子并且背负着学生贷款的债务,你可能要做一个决定。你应该利用你的资源更快地还清你的学生贷款,存点钱买一个新的首付款 在家里,还是试着两者同时做?

关键要点

  • 你越早还清学生贷款,你支付的利息就越少。
  • 然而,学生贷款的利率往往相对较低,房价每年都可能上涨。
  • 理想情况下,如果你能遵循一些简单的储蓄策略,就可以朝着这两个目标努力。

先存首付

先存首付的理由包括:

  • 拥有一套房子可以比租房便宜,而且可以提供情感上的安慰,让你有自己的房子来装修和改造,因为你认为合适。
  • 如果你为了还债而推迟买房,房价、利率和租房成本可能会继续上升。
  • 欠学生贷款对你的健康没有那么坏信用评级作为其他类型的债务。这是因为学生贷款的还款期限更长,利率通常较低。
  • 因为你的首付会降低你按揭的总成本,所以攒钱买房可能比还清低息学生贷款更有利。
  • 你可以申请学生贷款减免或以收入为基础的还款计划这会降低你的月供。
  • 学生贷款利息(每年高达2500美元)为免税额.

先还清贷款

首先还清学生贷款的原因包括:

  • 你等待还债的时间越长,你要付的利息就越多。利率越高,你存的钱就越多。
  • 如果你的学生贷款利率是可变的,它可能会随着时间的推移而上升,花费你更多。
  • 还清学生贷款意味着债务完全从你的债务中抹去信用报告. 虽然学生贷款债务不是一个巨大的因素,在你的信用评级,它是一个因素。
  • 负债会对心理产生影响。有些人更喜欢进入购房过程无债。

两者兼而有之

你可能会决定,你可以处理你的学生贷款债务,同时储蓄首付的家你的梦想。这可能需要一些努力,但如果您遵循一些简单的指导原则,这是完全可能的:

列一张你所有债务的清单

这包括汽车贷款、信用卡、学生贷款和任何其他类型的债务。包括剩下的主要的(平衡),利率,最低月供 每一个。

先还清高息债

尽可能多地支付最高利率的贷款。至少支付所有其他人的最低应付金额。如果你很难支付,可以考虑债务减免 . 一旦债务还清了,就转到下一个利率最高的。从长远来看,这将为你节省最多的钱。

把存款存入一个单独的账户

把你的首付储蓄分开以避免花费。开一个支付最高利率的储蓄账户(网上银行往往是最有竞争力的)或者设立一个银行投资帐户 增加你的潜在收益。但是要注意,投资是有风险的,在市场下跌时你可能会损失一大笔钱。

不要忽视其他的储蓄

你应该有一个应急基金三到六个月的收入和退休储蓄来完善你的财务状况。每一个都是一个单独的账户。如果你的工作提供401(千)或者类似的退休计划,确保你投入了足够的钱来利用任何一个机会雇主匹配 .

重新谈判/合并

考虑再融资或合并你的学生贷款支付或利率较低。了解您是否有资格转换为基于收入的支付计划。抵押贷款贷款人将使用您的标准还款计划来计算您的贷款债务收入比 因此,降低您的付款可能不会帮助您有资格获得住房贷款。

继续支付学生贷款

延期or忍耐 如果你能避免的话,减少学生贷款通常是个坏主意。它可能不会损害你的信用评级,但利息将继续累积。定期还款可以让你按时还清贷款。

你需要省多少钱

获得常规贷款不需要额外的私人抵押贷款保险(PMI),您需要支付相当于售价20%的首付款。如果你的首付低于20%,按揭保险将增加0.3%至1.5%的总贷款成本。 

联邦住房管理局(FHA)贷款只需要3.5%的首付,但利率较高,还需要抵押贷款保险。 

自动储蓄,如通过直接存款或自动转账从您的支票帐户,可以使它更容易。

储蓄策略

这些储蓄策略可以帮助您更快地实现储蓄目标:

自动保存

使用直接存款or自动传输 从你的活期存款账户转为定期存款。如果你把储蓄当作日常开支,你就更有可能去做。

把多余的钱存起来

工作奖金、假日礼品支票、退税和退税都可以变成储蓄。避免花钱的诱惑,你会更快地实现你的储蓄目标。

削减开支

找地方削减开支,把钱转为储蓄。削减的地方包括娱乐、外出就餐、订阅、昂贵的假期和服装。如果你租房,考虑搬回你父母家住(当然要征得他们的同意)。提出付食宿费。

找(另一)份工作

兼职收入可以用来储蓄,这将帮助你更快地实现目标。你也可以试着在目前的工作中要求加薪,或者自愿加班。

底线

在偿还学生贷款债务的同时,通常可以为第一套住房的首付存钱。你可能不必在两者之间做出选择。请记住,情况是变化的,现在不可能的事情可能在一两年内就可能发生。根据需要重新评估你的情况,并准备在必要时改变你的计划。但要继续存钱,不要忽视这两个非常有价值的目标!