什么是个人贷款?

个人贷款是指你可以借到的用于各种目的的钱。例如,您可以使用个人贷款合并债务支付房屋装修费用,或计划一场梦幻婚礼。银行可以提供个人贷款,信用合作社 ,或在线贷款人。你所借的钱必须随着时间的推移而偿还,通常还有利息。一些贷款人还可能对个人贷款收取费用;

关键要点

  • 个人贷款是可用于支付许多个人开支的贷款;
  • 您可以在银行、信用合作社和在线贷款人处找到个人贷款;
  • 个人贷款可以有担保,这意味着您需要抵押品来借款,或者无担保,无需抵押品;
  • 个人贷款在利率、费用、金额和还款条件方面可能会有很大差异;

了解个人贷款

个人贷款允许你借钱支付个人开支然后逐步偿还这些资金。个人贷款是一种分期付款债务这样你就可以获得一笔资金。例如,您可以使用个人贷款支付: 

  • 搬家费
  • 债务合并
  • 医疗费
  • 婚礼费用
  • 家庭装修或修理
  • 丧葬费
  • 假期费用
  • 意外开支

这些贷款不同于其他分期付款贷款,如学生贷款、汽车贷款和抵押贷款,用于支付特定费用(即教育、车辆购买和住房购买)。 

一些个人贷款贷款人限制你使用个人贷款的方式。例如,您可能无法获得个人贷款来支付大学学费、学费或其他费用;

个人贷款也不同于个人贷款信用额度. 后者不是一次性付款,而是像信用卡一样工作。你有一个信用额度,你可以花钱,因为你这样做,你的可用信贷减少。然后,您可以通过向您的信用额度付款来释放可用的信用。 

对于个人贷款,通常有一个固定的还款日期。另一方面,只要您的帐户在您的贷方保持良好信誉,您就可以无限期地使用个人信用额度。  ;

个人贷款种类

个人贷款可能是安全的or无担保. 有担保的个人贷款是一种需要某种类型的抵押品作为借款条件的贷款。例如,您可以用现金资产(如储蓄账户或银行账户)获得个人贷款存款证,或拥有有形资产,如汽车或船。如果你拖欠贷款,贷款人可以保留你的抵押品来偿还债务。 

无担保的个人贷款不需要抵押贷款。银行、信用合作社和网上贷款人可以向合格的借款人提供有担保和无担保的个人贷款。银行通常认为后者比前者风险更大,因为没有抵押品可供收集。这可能意味着为个人贷款支付更高的利率。 

个人贷款如何运作

为了获得个人贷款,你需要向贷款人申请 . 同样,这可以是银行、信用合作社或在线个人贷款贷款人;

一般来说,你会先完成申请。贷款人对其进行审查,并决定是否批准或拒绝。如果批准,你将得到贷款条件,你可以接受或拒绝。如果您同意,下一步就是完成您的贷款文件;

一旦这样做了,贷款人将资金贷款,这意味着支付收益给你。根据贷款人的不同,这可以通过直接存款 存入你的银行账户或支票。贷款到位后,你可以用你认为合适的钱。然后,您必须根据贷款协议中规定的条款开始偿还贷款;

拖欠个人贷款可能会对你的信用评分造成重大损害。您还可能失去担保贷款的抵押品,或面临被贷款人起诉以收回债务的风险;

个人贷款示例

在考虑个人贷款时,了解它的成本是很有帮助的。这个年百分率(APR) 就个人贷款而言,代表根据利率和费用偿还贷款的年化成本。APR和贷款期限可以确定您在贷款期限内支付的利息总额;

例如,假设你得到1万美元的个人贷款,4月利率为7.5%。贷款的还款期为24个月。使用这些条款,您的月供将为450美元,贷款期限内支付的总利息将为799.90美元。

现在假设你借了相同的金额,但贷款条件不同。你有三年的时间来偿还贷款,而不是两年的期限,你的利率是6%,而不是7.5%。使用这些条款,你的月供将下降到304美元,但你支付的总利息将增加到951.90美元。

如果你想获得尽可能低的月供或者为个人贷款支付最少的利息,用这种方法比较这些数字是很重要的。使用简单的在线个贷计算器可以帮助您确定什么样的付款金额和利率最适合您的预算。  ;

虽然有些贷款人对个人贷款不收取任何费用,但其他人可能会征收信用检查费、贷款发放费,或者如果你决定提前还清贷款预付违约金. 延迟付款可能会引发延迟付款费用;

哪里可以找到个人贷款

第一个寻找个人贷款的地方可能是你现在的银行或信用合作社。你的私人银行可以告诉你哪些类型的个人贷款可能是可用的,以及你最有可能的借款选择。

个人贷款也可以在网上找到。许多贷款人在网上提供个人贷款。您可以通过电子方式申请,在几分钟内做出决定,在某些情况下,您可以在贷款批准后24到48小时内获得资金;

在比较网上或网下的个人贷款时,请密切注意细节。具体而言,请考虑以下几点:

  • 利率
  • 费用
  • 还款条件
  • 借款限额(最低和最高)
  • 抵押品要求

您可以在免费查看您的信用报告AnnualCreditReport.com网站. 进行此操作时,请查找可能会损害您的分数的任何错误,并毫不犹豫地提出异议;

检查个人贷款的最低要求也很有帮助。贷款人在贷款方面可以有不同的要求信用评分、收入和债务收入比可接受的个人贷款。这个可以帮助你缩小最合适的贷款范围 你的信用和财务状况。