记录、投资和报告方面的一些简单税务提示可以适用于大多数投资者,并可以帮助您节省开支。

股息再投资

投资者可以限制资本利得出售共同基金通过自动将股息再投资于基金而获得股份。再投资股息增加了你对基金的投资,有效地减少了你的应税收益(或增加了你的资本损失)。 

假设你最初在一个共同基金里投资了5000美元,在过去的几年里有1000美元的股息再投资于额外的股票。如果你以7500美元的价格出售你在基金中的股份,你的应纳税所得额为1500美元(7500美元减去最初的5000美元投资和1000美元的再投资股息)。许多人忘记扣除他们的再投资股息,最终支付更高数额的税。

关键要点

  • 帮助纳税人省钱的建议包括将股息再投资以减少应纳税所得额或投资免税市政债券。
  • 准确记录您的再投资股息,并在每个纳税季审查适用于您的情况的规则。
  • 资本损失可以抵消资本收益,降低税收义务。

虽然在这个例子中,应税收入的减少看起来并不是一个很大的区别,但从长远来看,未能利用这一规则可能会让你付出代价。错过了今天的节税,你就失去了那些额外的美元在未来可能获得的复合增长,如果你忘记考虑年复一年的再投资股息,你的纳税调整回报将受到影响。

准确记录您的再投资股息,并在每个纳税季审查适用于您的情况的税务规则。

债券

当股市表现不佳时,投资者会到别处寻找投资的地方。许多人在债券中找到了避风港,债券的表现往往与股票背道而驰,并为投资者提供利息收入。最好的部分:你可能不必为你收到的所有利息缴税。如果你在付息之间购买了债券(大多数债券都是付息的)每半年),您通常不会在购买前就应计利息缴税。你仍然必须报告你收到的全部利息,但你可以在单独的一行减去应计金额。 

市政债券(又称市政债券)也可以提供显著的税收优惠。这些债券通常由州政府或地方市政当局发行,以资助某一特定项目,如学校或医院的建设,或支付特定的运营费用。 

大多数市政债券都是免税的,这意味着它们产生的利息在你报税时不需要申报。 那些高评级,因而低风险,可以是非常有吸引力的投资。

减税

投资于小企业或自营职业的投资者可以注销许多经营费用。例如,如果您在一年中出差需要获得住宿,您的住宿费和餐费可以根据您的出差地点在规定的限额内作为业务费用冲销。 如果你经常出差,忘记把这些看似私人的开支包括在内,可能会损失大量的节税。

对于年内搬家并出售房屋的业主来说,在报告出售的资本收益时,一个重要的考虑因素是购买的成本基础。如果你的家进行了装修或类似的改善与使用年限超过一年的时间,你可以将改善的成本计入你房子的调整成本基础,减少你在销售中产生的资本收益和由此产生的税收。 

递延税款计划

每次你交易一只股票,你就容易受到资本利得税的影响。通过递延所得税账户购物可以帮你省下一大笔钱。递延税款账户有多种形式和规模。个人退休账户(IRA)和简化就业养老金 (SEP)计划就是两个例子。

在你提取这些资金之前,你不会对这些资金征税,那时这些资金将作为收入征税。大概,那时你的税率 会比现在低,因为你退休后几乎没有收入。

递延税款账户提供了灵活性的另一个好处;投资者在做出交易决策时不必担心通常的税务影响。如果你把你的资金放在递延税项账户内,你有权在价格坚挺时提前平仓欣赏,不考虑适用于短期资本利得 .

匹配损益

在许多情况下,在同一年内将有利可图的投资出售与亏损的投资出售相匹配是一个好主意。资本损失可以用来抵消资本收益,短期损失可以从短期收益中扣除。另外,如果你今年特别糟糕,你可以把3000美元的损失转移到未来几年。 

所谓的账面损益不要计算,因为在你平仓前,不能保证你的投资不会改变价值。 

资本利得和损失仅在实现时应用于您的纳税申报表。

将经纪人费用计入股票成本

买股票不是免费的。你总是付钱佣金如果您更换经纪公司,还可以支付过户费。美国国税局不允许您在买卖股票时注销交易费用,如经纪费和佣金。但在确定成本基础时,这些费用应该加到你购买股票的费用中。 

将这些成本视为冲销,因为它们是为帮助您的资金增长而产生的直接费用。毕竟,经纪费和交易成本代表的是直接从您的口袋中支出的资金,作为进行投资时产生的费用。一年内发生的许多小额经纪费加起来就可以了。

抓紧你的股票

短期资本利得(少于一年)作为普通收入征税,税率高于适用于长期收益的资本利得税率。例如,资本利得率不高于15%,而普通收入的最高边际税率为37%。 当你考虑到复利对你今天在税收上省下的钱的长期影响时,持有股票至少一年是有益的。

底线

许多投资者渴望了解下一个投资机会,以获得超乎市场的回报,但很少有人做出同样的努力,尽量减少税收。精明的税务管理是成功的财务计划的一部分。这个纳税季,确保你尽你所能保住你的钱。和税务规划师谈谈:你发现的储蓄可能会对你的年度回报产生健康的促进作用。