什么是破产?

破产是一种法律程序,涉及无法偿还其未偿债务的个人或企业。破产程序从破产管理人提交的申请开始债务人,这是最常见的,或代表债权人,这是不太常见的。所有债务人的资产 资产可用于偿还一部分未偿债务。

关键要点

  • 破产是一种法律程序,允许个人或企业摆脱债务,同时为债权人提供偿还的机会。
  • 破产由联邦法院处理,规则在美国破产法中有概述。
  • 破产有多种类型,通常在美国破产法中由其一章提及。
  • 破产可以让你有一个新的开始,但它会停留在你的信用报告数年,并使它难以在未来借款。
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破产

理解破产

破产为个人或企业提供了一个通过宽恕重新开始的机会债务在给债权人一个获得某种程度债务的机会的同时,这根本无法得到偿付偿还基于个人或企业可用于清算 . 从理论上讲,申请破产的能力有利于整个经济,因为它允许人们和公司有第二次获得信贷的机会,并为债权人提供一部分债务偿还。破产程序成功完成后,债务人解除申请破产前的债务。

美国所有的破产案件都由联邦法院审理。联邦破产案件中的任何决定都是由破产法官作出的,包括债务人是否有资格提出申请以及他们是否应该被解除债务。破产案件的管理通常由破产管理人来处理受托人,由美国司法部受托人计划任命的官员,代表债务人的财产房地产在诉讼中。 债务人和法官之间通常很少有直接接触,除非债权人对案件提出异议。

破产申请的类型

美国的破产申请属于破产法的几个章节之一,包括第七章,涉及资产清算;第十一章,涉及公司或个人重组;和第十三章,以较低的债务偿还债务契约 或具体的付款计划。破产申请费用因破产类型、案件复杂程度和其他因素而异。

第七章破产

在某些情况下,资产很少或没有资产的个人和企业通常会申请第7章破产。它允许他们处理他们的无担保债务,例如信用卡余额和医疗账单。拥有非豁免资产的人,如家庭传家宝(具有高估价的收藏,如硬币或邮票收藏);第二套住房;以及现金,股票,或债券必须清算财产以偿还部分或全部无担保债务。一个人申请第七章破产基本上是出售他们的资产来清偿债务。没有有价值的资产,只有免税财产的人,如家庭用品、衣服、交易工具和价值达到一定价值的个人车辆,可能最终不会偿还其无担保债务的任何部分。 

第十一章破产

企业常常申请破产法第11章,其目标是重组,继续经营,并再次盈利。申请破产法第11章允许公司制定盈利计划,削减成本,并找到新的增长方式收入. 他们的优先股股东 ,如果有的话,仍然可以收到付款,尽管普通股股东不会。

例如,家政服务企业申请第11章破产可能会略微提高其利率,并提供更多的服务,以实现盈利。第11章破产允许企业继续经营其业务业务活动在法院的监督下进行债务偿还计划时不得中断。在极少数情况下,个人也可以申请破产第11章。 

第十三章破产

个人如果赚得太多而不符合破产法第七章规定的条件,可以根据第十三章,也称为工薪族计划。它允许个人和企业,以一致的收入,创造可行的债务偿还计划。还款计划通常分三到五年分期偿还。作为偿还债权人债务的交换,法院允许这些债务人保留其所有财产,包括其他非豁免财产。 

其他破产申请

虽然第7章、第11章和第13章是最常见的破产程序,特别是就个人而言,但法律还规定了其他几种类型:

  • 第九章破产适用于财政困难的城市,包括城市、城镇、村庄、县和学区。根据第9章,市政当局不必清算资产来偿还债务,而是可以制定一个长期偿还计划。
  • 第十章破产实际上在1978年结束,是一种被第11章取代的公司破产形式。
  • 第十二章破产为家庭农场和渔业提供了救济。他们被允许在制定偿还债务计划的同时维持自己的业务。
  • 第15章2005年,破产法增加了处理跨境案件的内容,涉及债务人、资产、债权人和可能在一个以上国家的其他当事人。这类申请通常在债务人的母国提出。

破产解除

债务人收到解除债务令后,在法律上不再需要他们支付该命令中规定的债务。此外,一旦解除令生效,解除令上列出的任何债权人都不能合法地对债务人进行任何类型的托收活动(如打电话或写信)。

然而,并非所有的债务都符合清偿条件。其中一些包括税收索赔、债务人未列出的任何东西、子女抚养费或赡养费、人身伤害债务和对政府的债务。此外,任何有担保债权人仍然可以执行留置权 债务人所有的财产,但留置权仍然有效。

债务人不一定有解除债务的权利。当向法院提交破产申请时,债权人会收到一份通知,如果他们选择这样做,可以提出异议。如果他们这样做了,他们需要在最后期限之前向法院提出申诉。这将导致提起对抗性诉讼,以收回所欠款项或强制执行留置权。

第7章的解除通常在债务人提出破产申请四个月后批准。对于任何其他类型的破产,破产解除可以在实际可行时发生。 

破产的利弊

宣告破产有助于解除你的法律义务,以支付你的债务,并保存你的家,企业,或财务运作的能力,这取决于你申请哪种破产申请。但它也会降低你的信用评级,使你更难获得贷款、抵押贷款、信用卡、买房、做生意、租房。

如果你正试图决定是否申请破产,你的信用可能已经受损。但值得注意的是,第7章的申请将留在你的网站上信用报告十年,而第十三章将在那里保留七年。你向任何债权人或贷款人申请新的债务(如汽车贷款、信用卡、信用额度或抵押贷款)都会在你的报告中看到解除债务,这会阻止你获得任何信贷。