什么是支票?

支票是一种书面的、注明日期并签名的支票仪器指示银行向持票人支付一定金额的钱。开支票的人或实体称为付款人或出票人,而开支票的人称为付款人或出票人收款人. 这个付款人 另一方面,是开支票的银行。

支票可以兑现或存放。收款人向银行或其他机构出示支票时金融机构为了谈判,资金从付款人的银行账户中提取。这是另一种指示银行将资金从付款人账户转移到收款人或收款人账户的方式。支票通常是用支票帐户写的 ,但它们也可以用于从储蓄账户或其他类型的账户议付资金。

在世界上的一些地方,如加拿大和英国,使用的拼写是“check”

关键要点

  • 支票是一种书面、注明日期并签字的票据,指示银行向持票人支付特定金额的款项;
  • 这是另一种指示银行将资金从付款人账户转移到收款人或此人账户的方法;
  • 支票功能包括日期、收款行、支票金额、付款人背书和备注行。
  • 支票的种类包括保兑支票、出纳支票和工资支票,也称为工资支票。

支票的工作原理

支票是保证一定金额的汇票或单据。它是为提款银行提供给帐户持有人的付款人使用打印。付款人开出支票,交给收款人,然后收款人将支票交给银行或其他金融机构议付现金或存入账户。

支票的使用允许两个或两个以上的当事人进行货币交易,而不需要实际交换实物货币 相反,支票的金额可以替代相同金额的实物货币。

支票可以用来支付账单,作为礼物,或者在两个人或两个实体之间转账。它们通常被视为一种比现金更安全的资金转移方式,尤其是在涉及大笔资金的情况下。如果支票丢失或被盗,第三方无法兑现,因为收款人是唯一可以议付支票的人。现代支票的替代品包括借记卡和信用卡,电汇 ,以及网上银行。

支票的使用减少了一方向另一方转移大量现金的需要。

支票历史记录

支票自古以来就以这样或那样的形式存在。许多人相信古罗马人使用过一种支票。 虽然每一种采用支票形式的文化都有自己的体系,但他们都有一个共同的基本想法,那就是用支票代替实物货币。

1717年,英格兰银行是第一个发行预印支票的组织。最古老的美国支票可追溯到17世纪90年代。 

现代支票,正如我们今天所知,在20世纪开始流行。支票的使用在20世纪50年代激增,因为支票过程变得自动化,机器能够分类和清除支票。支票卡最早产生于20世纪60年代,是当今借记卡的前身。 信用卡和借记卡以及其他形式的电子支付已经取代支票成为支付大多数商品和服务的主要手段。检查现在有些不常见,但仍在普通人群中使用。

检查功能

虽然并非所有支票看起来都一样,但它们通常共享相同的关键部分。开支票的人的姓名和联系方式位于左上角。支票上还显示了持有出票人账户的银行的名称。

有许多行需要付款人填写:

  • 日期写在支票右上角的一行上。
  • 收款人的名字在支票中间的第一行。这一点可以通过短语“付款至”来表示;
  • 支票金额以美元为单位填写在收款人姓名旁边的框中。
  • 用文字写出的金额在收款人姓名下的一行。
  • 付款人在支票右下角的行上签名。支票必须签名才能视为有效。

支票左下角的提款行信息下方还有一条备注线。付款人可以用它来填写任何相关的信息,如参考号码,帐号,或任何其他写支票的理由。

沿着支票的底边,在备忘行和付款人签名行的正下方,有一系列编码的数字。这些数字代表银行的路由号码 ,付款人的帐号和支票号码。在某些国家,如加拿大,路由号码被替换为代表银行识别码和帐户所在地的中转或分行号码的机构号码。

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图片作者:Sabrina Jiang©Abcexchange 2020

支票背面有一个背书 支票议付时收款人签名的行。收款行在议付时在背面加盖存款章,然后进行清算。一旦提款银行收到支票,它将再次盖章并存档。在某些情况下,如果付款人要求,支票会被寄回给付款人。

支票类型

支票可以用于多种不同的目的。

保兑支票

一个例子是保兑支票,以验证出票人的账户是否有足够的资金来兑现支票金额。换言之,支票保证不会反弹 . 为了证明支票的真实性,支票必须在被开证的银行出示,届时银行将向付款人确认其真实性。

出纳支票

A银行支票由银行机构担保并由银行出纳签字,这意味着银行对资金负责。在大型交易中经常需要这种支票 例如买车或房子。

工资单检查

另一个例子是工资单 雇主为补偿雇员的工作而发放的支票或薪水。近年来,实物工资已经让位于直接存款系统和其他形式的电子转账。

拒付支票

当有人开支票的金额大于他们支票账户中的金额时,支票就不能议付。这被称为“退回的支票”。支票退回是因为它不能被处理,因为没有足够或足够的钱资金不足(NSF) 在帐户中(这两个术语可以互换)。被拒付的支票通常会给付款人带来罚款。在某些情况下,收款人也要收取费用。