什么是托管人?

托管人或托管银行是为防止客户证券被盗或丢失而持有客户证券的金融机构。托管人可以以电子或实物形式持有股票或其他资产。

由于他们负责价值数亿美元甚至数十亿美元的资产和证券的安全,保管人往往是有信誉的大公司。

从另一个意义上讲,可以指定一个监护人来管理未成年子女的资产。

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托管人

关键要点

  • 托管人是指持有金融资产以便妥善保管,以尽量减少被盗或损失风险的银行;
  • 投资顾问必须为他们为客户管理的资产安排一名托管人。
  • 在现代,这些资产可能以实物或电子形式存储。

托管人的工作原理

投资咨询公司通常使用托管人来保护他们为客户管理的资产。

大多数托管人提供相关服务,如账户管理、交易结算、收款等股息 利息支付、税收支持和外汇管理。托管人收取的费用因客户需要的服务而异。许多公司根据所持股份的总价值收取季度托管费。

如果需要,托管人可能有权主张对资产的占有,通常与委托书一起。这使得托管人可以以客户的名义进行操作,例如付款或改变投资。

特别注意事项

在投资顾问负责客户资金的情况下,顾问必须遵守美国证券交易委员会(SEC)规定的托管规则。 

可以指定托管人管理未成年子女的资产。在这种情况下,托管人可以做出积极的投资决策。

特别是,个人或实体必须被视为合格的托管人。这一领域仅限于银行、注册经纪人、注册交易商和某些其他个人或实体。 

当代表客户进行某些活动时,必须向客户提供通知。必须向客户提供定期对账单。 

当未成年人需要监护人时

如果账户受益人是未成年人,通常需要托管人。在这种情况下,托管人可能是一个负责任的个人,而不是一个机构。托管人有权就账户中的资产作出投资决定,但资金最终只供指定受益人使用。

每个账户只能有一个受益人,即未成年人账户持有人和一个托管人,即指定的成年人代表。在受益人成年之前,托管人仍然有效。

其他人可以向未成年人的账户供款,但他们没有权限在资金存入后如何管理。

托管银行示例

在美国,一些最大的托管银行包括纽约梅隆银行(bankofnewyorkmellon)、摩根大通(JPMorgan Chase)、美国州立银行和信托公司(statestreetbank and trustco.)以及花旗集团(Citigroup)。 

在国外,一些最著名的管理者是中国银行(香港)、瑞士信贷银行和瑞银(瑞士)、德意志银行(德国)、巴克莱(英国)和巴黎银行(法国)。