什么是日周期?

一天的周期是分配给交货的时间段自动票据交换所(每小时)借项信用 从发起人到处理者。其目的是允许金融机构在同一天内结算交易。

日周期有时也被称为日间窗口。金融机构必须在东部标准时间(EST)下午2:45之前向ACH操作员提交ACH文件,ACH才能处理一天内的交易。从2021年3月19日开始改为美国东部时间下午4:45。

关键要点

  • 日周期是分配给发端人向其处理人交付自动清算所(ACH)借方和贷方的时间段。
  • 日周期规定了交易可以在一天内完成而不必隔夜处理的时间。
  • 目前,发起存款金融机构(ODFI)必须在美国东部时间下午2:45之前将其ACH文件提交给ACH运营商,以便在同一天完成交易。
  • 从2021年3月19日开始,ODFI必须在下午4:45之前提交当天交易的ACH文件。
  • ACH是美国处理资金交易的主要电子支付系统。
  • ACH处理的常见交易包括直接存款、退税和消费账单。

了解一天的周期

自动清算所(ACH)被称为ACH网络,它是美国的商业中心,通过使用计算机从银行账户转移资金和信息直接存款 直接付款。

ACH交易包括信用和借记交易、经常性和一次性支付、政府、消费者和企业对企业交易、国际支付和支付信息。

具体交易包括直接存款,退税 ,纳税,各种消费账单,以及所有类似性质的电子资金交易。

2019年,ACH网络负责处理55.8万亿美元和执行247亿次电子金融交易。 ACH网络进行的大量交易使其被视为全球最安全可靠的支付系统之一。

一天的周期是有益的,因为执行从发端人接收电子文件的截止日期有助于确保处理者能够以迅速和有效的方式处理所有交易。

与一天周期相反的是夜间循环 1979年,ACH制定了这项法案,允许在东部标准时间晚上10:00和凌晨1:30的时间内完成贷记和借记转账。许多公司发现,夜间循环有助于将资金转入集中账户,以便第二天能够结算和使用资金。

日循环运行参数

作为日周期如何工作的一个例子,发端人必须首先启动金融交易,直接存款或进入ACH网络的支付交易。

付款请求通过发起存款金融机构(ODFI)以电子方式输入和传输。如果请求是在上午提出的,则将以白天为周期。请求越接近凌晨,就越有可能在同一天完成。

ODFI目前有一个截止日期,即在美国东部时间下午2:45之前将当天的收据提交给ACH运营商,这意味着需要在当天完成交易的客户应使用自己的账户完成交易金融机构 在这之前。

从2021年3月19日开始,根据新的更新,截止时间为下午4:45,目标分配时间为东部时间下午5:30,结算时间为东部时间下午6:00。这使得客户和金融机构有更多的时间在同一天完成交易。

一天周期的批处理

为了将文件提交给ACH操作员,ODFI的批处理程序会处理所有的事务,并将它们全天发送给ACH操作员以处理事务。目前,金融机构在一天中运行两个批处理过程来完成所有交易。

由于延长的截止时间是下午4:45,ODFI必须在白天进行第三批处理。这对大型金融机构来说不是问题,然而,预计小型银行将努力适应新的一批业务,因为这将需要更多的处理能力和更多的员工。