什么是电子资金转移法(EFTA)?

《电子资金转移法》(EFTA)是一项联邦法律,当消费者通过电子方式(包括使用借记卡)转移资金时,该法保护消费者;自动柜员机(自动取款机)和从银行账户自动取款。在其他保护措施中,EFTA提供了一种纠正交易错误的方法,并限制了责任 由丢失或被盗的卡引起的。

关键要点

  • 《电子资金转移法》(EFTA)在以电子方式转移资金时保护消费者。
  • 由于自动取款机的使用增多,欧洲自由贸易区于1978年颁布。
  • 欧洲自由贸易区的保护措施包括通过自动取款机、借记卡、直接存款、销售点和电话进行的转账。

了解电子资金转移法(EFTA)

电子资金转账是指使用计算机、电话或磁条授权金融机构贷记或借记客户账户的交易。电子转账包括使用自动取款机、借记卡、直接存款、,销售点(POS)交易,通过电话发起的转账,自动清算所(ACH)系统,以及从支票或储蓄账户预授权提款。 

欧洲自由贸易区(EFTA)概述了银行机构和消费者在出现错误时应遵循的要求。根据该法案,消费者可以质疑错误,纠正错误,并受到有限的经济处罚。欧洲自由贸易协定还要求银行向消费者提供某些信息,并规定在信用卡丢失或被盗的情况下如何限制其赔偿责任。 

纸张的使用检查自欧洲自由贸易区通过以来,欧元汇率稳步下降,但支票仍然是付款的有力证据。电子金融交易的爆炸式增长需要新的规则,让消费者对支票系统有同样的信心。这包括质疑错误、在60天内纠正错误的能力,以及如果在两个工作日内报告丢失,将丢失卡的责任限制为50美元。 

如果在信用卡丢失后3至59天内通知该机构,赔偿责任可能高达500美元。如果在60天内没有报告,消费者根本不受责任保护,这意味着它可能会没收相关账户中的所有资金,并负责支付任何费用透支费. 

电子资金转移法(EFTA)的历史

美国国会在1978年通过了欧洲自由贸易协定,以应对自动取款机和电子银行的发展,以及联邦储备委员会(FRB)作为条例E. 该法制定了保护消费者的规则,并规定了参与电子转账的所有参与者的权利和责任。 

欧洲自由贸易区的规则制定权最终从美联储(Fed)转移到了美国消费者金融保护局(CFPB)2011年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案. 

礼品卡、储值卡、信用卡和预付电话卡不在欧洲自由贸易区之列。

受《电子资金转移法》(EFTA)保护的服务

受欧洲自由贸易区保护的基本服务包括: 

  • 自动取款机:欧洲自由贸易联盟授权24小时使用自动取款机。
  • 直接存款:大多数银行提供直接存款,它允许您预授权存款,包括工资支票、政府福利或经常性账单付款,如抵押贷款、保险付款或水电费账单。
  • 电话支付:您可以授权您的金融机构通过电话进行支付或转账。银行需要通过询问特定账户的问题来确认您的身份。
  • 互联网:您可以通过金融机构的在线门户访问您的帐户,以监控活动、检查余额、转移资金和支付账单。
  • 借记卡:借记卡由金融机构发行,允许消费者在网上或零售商店或企业进行购买。
  • 电子支票转换:此功能使企业能够通过扫描支票并捕获银行名称、地址、帐号和路由号码,将纸质支票转换为电子支付。纸质支票扫描成电子支付后,它就失效了。

您有权在任何时候停止预先授权的转让,无论任何相反的合同条款。

电子资金转移法案(EFTA)对服务提供商的要求

欧洲自由贸易区要求金融机构和任何参与电子资金转账服务的第三方向消费者披露以下信息: 

  • 未经授权的交易和转让的责任摘要
  • 在发生未经授权的交易时应通知的人员的联系信息,以及报告和提交索赔的程序
  • 您可以进行的转账类型、与之相关的任何费用以及可能存在的任何限制
  • 您的权利摘要,包括接收定期报表和POS购买收据的权利
  • 如果该机构未能进行或停止某些交易,该机构对您的责任摘要
  • 机构将与第三方共享有关您的账户和账户活动的信息的情况
  • 说明如何报告错误、请求更多信息以及必须提交报告的时间的通知