什么是责任保险?

术语责任保险是指为被保险人提供保护,使其免受他人或财产的伤害和损害的保险产品。责任保险单包括任何法律费用和支出 如果被保险人被认定负有法律责任,则被保险人应承担赔偿责任。责任保险单一般不包括故意损害和合同责任。与其他类型的保险不同,责任保险向第三方而不是投保人付款。

关键外卖

  • 责任保险为人身和/或财产的伤害和损害提供赔偿。
  • 责任保险包括被保险人应承担的法律费用和支出。
  • 未涵盖的条款包括故意损害、合同责任和刑事诉讼。
  • 汽车保险单、产品制造商和任何行医或行医的人通常都需要购买责任保险。
  • 个人责任、工伤赔偿和商业责任是责任保险的类型。

责任保险如何运作

责任保险对于那些对他人所受伤害或被保险人损害他人财产负有责任和过错的人来说至关重要财产. 因此,责任保险也被称为第三方保险 . 即使被保险人负有法律责任,责任保险也不包括故意或犯罪行为。保险单是由任何拥有企业、驾驶汽车、行医或执法的人制定的,基本上是任何可以被起诉要求赔偿损失和/或伤害的人。保单保护被保险人和第三方,因为投保人的非故意疏忽而可能受到伤害。

责任保险又称第三方保险。

例如,大多数州要求车主在其汽车保险单下购买责任保险,以涵盖发生事故时对他人和财产造成的伤害。产品生产者可以购买产品责任保险,对产品有缺陷,给购买者或者他人造成损害的,予以赔偿第三方. 企业主可以购买员工受伤时的责任保险 在业务运营期间。医生和外科医生在工作中做出的决定也需要责任保险。

个人责任保险单主要由高净值人士(高净值人士)或拥有大量资产的人士,但建议任何拥有资产净值 这超出了其他个人保险单(如家庭保险和汽车保险)的综合保险限额。附加保险的费用并不是每个人都感兴趣,尽管大多数运营商对捆绑的保险套餐都提供较低的费率。个人责任保险被认为是次要的政策,并可能要求投保人进行一定的限制,他们的家庭和汽车政策,这可能会导致额外的费用。

根据来自保险信息学会,美国是最大的商业责任保险市场。例如,2014年,全国共有866亿美元的责任索赔,其次是英国的106亿美元。全球责任保险市场在过去二十年中经历了许多变化。Statista报告说,市场共创下2017年33亿美元 -是1994年以来最高的。

特别注意事项

虽然商业一般责任保险可以避免大多数法律纠纷,但它并不能保护董事和高级管理人员不被起诉,也不能保护被保险人不受错误和疏忽的影响。公司需要针对这些情况的特殊政策,包括:

  • 错误和遗漏责任保险(E&O):An过失责任保险本保单涵盖因疏忽专业服务或未能履行专业职责而引起的诉讼。律师们,会计师建筑师、工程师或任何向客户提供有偿服务的企业应购买本保险。E&O政策不包括刑事起诉、欺诈或不诚实行为或对人身伤害的索赔。但是,被保险人应承担律师费、诉讼费以及保险合同规定金额以内的任何结算。
  • 董事和高级职员(D&O)保险:这类政策保护大公司的董事和高级管理人员免受因非法行为、错误的投资决定、未能维护财产、泄露机密信息、雇用和解雇决定而产生的法律判决和费用,利益冲突,重大过失,以及其他错误。大多数D&O保险单不包括欺诈或其他犯罪行为。保险费取决于公司、位置、行业类型和损失经验。

责任保险种类

企业主面临着一系列的负债,其中任何一项都可能使其资产遭受重大索赔。所有的企业主都需要有一个资产保护计划 建立在现有责任保险范围的基础上。

以下是责任保险的主要类型:

  • 雇主的责任和义务职工薪酬是雇主的强制性保险,保护企业免受因雇员受伤或死亡而产生的责任。
  • 产品责任保险是为企业生产的产品在一般市场上销售市场. 产品责任保险可防止因产品引起的人身伤害或死亡引起的诉讼。
  • 赔偿保险提供保险范围,以保护企业免受因错误或未能履行义务而造成的财务损害而引起的疏忽索赔。
  • 董事和高级职员责任险包括公司的董事会或高级职员的责任,如果公司应该被起诉。一些公司为他们的执行团队提供额外的保护,即使公司通常为员工提供一定程度的个人保护。
  • 总括责任政策个人责任保险是为了防止灾难性损失而设计的。保险范围一般在达到其他保险的责任限额时生效。
  • 商业责任保险是一种标准商业一般责任保单也称为综合责任保险。它为因雇员和公众受伤引起的诉讼、雇员造成的财产损失以及雇员疏忽行为造成的伤害提供保险。该政策也可能涵盖侵犯知识产权,诽谤、诽谤、合同责任、承租人责任和雇佣惯例责任。
  • 全面的一般责任保险单为任何小型或大型企业量身定做,伙伴关系或合资企业公司或协会、组织,甚至是新收购的企业。保险范围包括人身伤害、财产损失、人身伤害和广告伤害、医疗费用以及经营场所和经营责任。保险公司为诉讼提供补偿性和一般性损害赔偿,但不包括惩罚性损害赔偿。