什么是长期护理保险?

长期护理(LTC)保险是为65岁或65岁以上或患有需要经常监督的慢性或致残疾病的个人提供疗养院护理、家庭保健和个人或成人日托的保险。LTC保险比许多公共援助项目提供了更多的灵活性和选择,例如医疗补助 .

关键要点

  • 长期护理保险通常涵盖所有或部分辅助生活设施,以及65岁或以上或患有需要持续护理的慢性病的人的家庭护理。
  • 它是私人保险,任何有能力支付的人都可以购买。
  • 长期护理保险比医疗补助提供了更多的灵活性和选择。

了解长期护理(LTC)保险

许多人无法依靠子女或家庭成员获得支持,也无法购买长期护理保险来帮助支付自付费用。否则,长期护理费用将很快耗尽个人和/或其家庭的储蓄。

虽然长期护理的费用因地区而异,但通常非常昂贵。例如,根据Genworth的一份长期护理报告,2019年,在专业护理机构或疗养院的私人房间的平均费用为每年102200美元。一个家庭保健助理平均每年花费52624美元。 

在美国,医疗补助计划为低收入个人或因医疗保健而减少储蓄和投资并耗尽资产的人提供服务。每个州都有自己的指导方针和资格要求。在大多数州,你个人可以存2000美元,已婚夫妇可以存3000美元,不包括支票和储蓄账户余额、CDs、股票和债券。你的房子,汽车,私人物品,或者丧葬费的储蓄都不算资产。 

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无长期护理保险退休的小贴士

长期护理保险通常涵盖所有或部分辅助生活设施和家庭护理。医疗补助很少这样做。全套家庭护理保险是长期护理保险的一种选择。它将支付探视或入住看护人、伴侣、管家、治疗师或私人值班护士的费用,每周最多7天,每天24小时,最高可享受保单福利。 

大多数长期护理政策只会为您在护理机构的每一天或每次家庭护理就诊支付特定的金额。因此,在考虑一项政策时,请仔细阅读细则并比较其好处,以确定哪项政策最能满足您的需求。

特别注意事项

许多专家建议在45岁至55岁之间购买长期护理保险,作为整体退休计划的一部分,以保护资产免受长期医疗保健的高成本和负担。长期护理保险也便宜,如果你买它年轻。根据美国长期护理保险协会(American Association for Long-Term Care Insurance)的数据,2020年,一对55岁的夫妇的平均年保费为3050美元。 

长期护理保险费可以免税额如果保单符合税务条件,投保人详细说明税收减免,以及其他因素。通常,为员工支付长期护理费的公司可以将其作为业务费用扣除。 

如果你在年轻的时候购买保险,保险费可能会少一些,但在你可能需要它之前,你要支付很多年的保险费。所以仔细权衡你的选择。

由于这种产品的成本很高,一些支付健康需求的其他方式在后来的几年里,市场上出现了。它们包括危重病保险和年金 与长期护理车手。想一想什么对你和你的家人最有意义,特别是如果你是一对年龄或健康状况差异很大的夫妇,可能会影响你今后的生活。

如果你没有财务顾问,这可能是一个原因,聘请一个谁在老年人的问题上的专长和你一起解决这些问题 . 如果你能忍受面对他们,那就尽最大努力塑造自己的未来是有意义的,而不是把未来交给家人在急急忙忙的医疗事故中处理。