什么是路线中转号?

路线中转号是一个九位数的数字,用于识别银行或银行金融机构在美国清算电子转账资金或处理支票时。在网上银行和金融交易清算所中,也使用路由中转号码。只有有资格在联邦储备银行开立账户的联邦特许银行和州特许银行才可获得中转号码。

关键要点

  • 路线中转号是一个九位数的数字,用于在清算资金或处理支票时识别银行或金融机构。
  • 美国银行家协会(ABA)在1910年建立了路线中转号码。
  • 这些数字也用于网上银行和金融交易清算所。
  • 在设置电汇或直接存款时,经常使用路由中转号码。

路线中转号的工作原理

银行的路线中转号码位于支票底部,是最左边的前九位数字。前四位数字表示机构所在地区的联邦储备银行。接下来的四个数字表示银行本身,而最后一个数字是支票或可转让票据的分类器。

支票上的路线中转号后面的数字就是帐号并核对提取资金的银行号码。所有写在州或联邦特许银行的支票都会有中转号码 在底部。

如何使用路线中转号码

在设置路线时,通常使用路线中转号电汇与个人或商业银行的关系。电汇是一种通过全球数百家银行管理的网络进行的电子资金支付。虽然在电汇过程中,金融机构之间没有实物货币流动,但信息确实在银行之间传递,包括收款人的账户信息、收款人的银行账号和转账金额。因此,一个正确的路由中转号对于确保敏感信息被定向到适当的接收方和客户至关重要交易顺利进行 .

路线中转号码还涉及雇主向雇员支付的直接存款和美国国税局(IRS)的所得税退税。直接存款允许发送者直接以电子方式将资金存入接收者的银行账户,而不是签发纸质支票。

&“路由号码”、“运输号码”和“ABA号码”是同义词,可以互换使用。

运输编号与路线编号

有几个术语与“路线运输编号”同义,包括“路线运输编号”、“运输编号”和“ABA编号”。ABA是美国银行家协会在1910年建立了这些数字。 术语“路由”、“中转”和“ABA”经常互换使用。路由号码最初是为支票账户建立的,但后来发展到包括在电子交易中识别银行。

特别注意事项

在互联网发明和计算机广泛使用之前,支票欺诈是一个主要问题。欺诈者可以伪造支票上的路由号码,并试图在当地银行兑现支票。如果银行没有互联的计算机系统,就很难核实支票账户的路由号码,从而导致欺诈和盗窃的例子。

尽管电子交易的技术进步和安全性提高,欺诈仍然是联邦当局面临的一个问题。2018年2月,在田纳西州诺克斯维尔,陪审团裁定兰德尔·基思·比恩(Randall Keith Beane)和希瑟·安·图奇·贾拉夫(Heather Ann Tucci Jarraf)犯有洗钱罪。比恩还被判犯有电信诈骗罪。

在前检察官Tucci Jarraf的指导下,Beane利用美国银行系统内资金转账自动延迟的优势,购买了大量支持激进“主权公民”运动的网上追随者存款单(光盘)。他使用美国联邦储备委员会的路由号码加上一个假支票账号来实现这一点。随后,美国空军老兵比恩迅速清算了这些CDs,并将新资金存入了他在为军人提供网上银行服务的美国汽车协会(USAA)的银行账户。USAA的规定允许在交易批准和融资之前提取资金,比恩立即这样做。

他拿了这笔钱,开了3100万美元的光碟,在美国航空管理局得知这起欺诈案之前,他能兑现约200万美元。据检察官称,比恩用这些现金还债,并购买了一套价值50万美元的汽车屋,而图奇·贾拉夫(tuccijarraf)设立的一个信托基金隐瞒了上述购买行为。美国联邦储备委员会(Federal Reserve)的路由号码是让比恩(Beane)和图奇·贾拉夫(Tucci Jarraf)完成这一金融噱头的关键。